4 Bons Investimentos Quando as Taxas de Juros Sobem

As taxas de juros subiram lentamente a partir de seus mínimos históricos recentes, e é provável que continuem subindo por algum tempo. Conforme as taxas de juros sobem, muitos tipos comuns de investimentos sofrerão – mas outros irão se recuperar. Aqui estão alguns ativos que se saem particularmente bem quando as taxas de juros sobem.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Embora a maioria dos títulos de longo prazo desçam de valor à medida que as taxas de juros sobem, as TIPS são projetadas exatamente para um ambiente assim. A taxa de juros de um título TIPS não muda se as taxas subirem, mas o principal aumenta com a inflação (e a inflação quase sempre vai de mãos dadas com o aumento das taxas de juros). Assim, enquanto você ainda receberá o mesmo pagamento de taxa de juros em suas DICs, esse pagamento será baseado no novo principal, mais alto. E assim que o título TIPS amadurecer, você receberá de volta seu principal no nível aumentado graças aos ajustes de inflação.

Por outro lado, se você adivinhar errado e entrar em um período de deflação, o principal em suas TIPS encolherá em vez de crescer. A boa notícia é que uma vez que seu título TIPS amadureça, se o principal do título naquele ponto for inferior ao seu principal original, você ainda terá todo o seu investimento inicial de volta.

Fonte de imagem: Getty Images.

Fundos de obrigações de curto prazo

Porque os fundos de obrigações de curto prazo estão constantemente a comprar novas obrigações para substituir as que acabaram de vencer, eles podem tirar partido das taxas de juro crescentes que esmagam o valor dos fundos de obrigações de longo prazo. Se você é um investidor prático, você pode escapar dos fundos de títulos em favor de escolher seus próprios títulos ou CDs de curto prazo. Para estes fins, é melhor ficar com investimentos que irão vencer em 90 dias ou menos. Você pode até mesmo construir uma escada de títulos de curto prazo usando títulos de 90 dias, comprando novos a cada mês para substituir os antigos à medida que eles vencem.

Acções do sector financeiro

A maioria das acções tende a vacilar quando as taxas de juro sobem, mas as acções financeiras são muitas vezes uma grande excepção a esta regra. As empresas financeiras tendem a ser financiadoras, e não mutuárias, por isso lucram com a subida das taxas de juro porque podem cobrar taxas mais elevadas nos seus empréstimos. Procure um fundo mútuo ou ETF especializado no sector financeiro para manter o seu investimento diversificado em várias instituições diferentes.

Onde obter o dinheiro

Agora que você tem uma lista de bons investimentos, você só precisa descobrir onde você vai conseguir o dinheiro para colocar em tais investimentos. Uma opção inteligente é vender alguns dos seus títulos de longo prazo ou quaisquer outros investimentos que tenham dado prejuízo, graças às alterações das taxas de juro. Pode parecer loucura vender deliberadamente com prejuízo, mas se você usar esse prejuízo para equilibrar seus ganhos de capital para o ano, você pode acabar com uma economia significativa de impostos. E assim que as taxas de juros começarem a diminuir novamente, você pode recomprar esses investimentos em títulos de longo prazo (desde que você espere pelo menos 30 dias para satisfazer o IRS). Você nunca deve vender um investimento apenas para poupar nos impostos, mas se você precisa se livrar de um investimento para financiar outro, as considerações fiscais podem ter um papel na sua decisão.

Simplesmente, escolher um investimento apenas porque ele tem um bom desempenho sob certas condições de taxas de juros é insensato. Qualquer investimento deve ser escolhido com base na sua estratégia global de investimento e na carteira existente. Se o investimento passar nesses testes, então por todos os meios fator na sua viabilidade em um ambiente de taxa de crescimento antes de tomar sua decisão final.

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