Als de kredietverstrekker uw auto, bestelwagen, motorfiets, SUV of ander voertuig in beslag neemt, moet u uw doelstellingen bekijken en beslissen of het de moeite waard is om een advocaat in te schakelen om u te helpen.
In sommige gevallen – bijvoorbeeld als de kredietverstrekker uw auto in beslag heeft genomen terwijl u niet te laat was met betalen of als u een veroordeling wilt voorkomen – heeft u waarschijnlijk een advocaat nodig om u te helpen. In andere gevallen, zoals als je te laat op de betalingen, maar hebben geld beschikbaar en willen de auto te houden, is het vaak zinvol om dat geld te gebruiken om de lening te herstellen of terug te betalen de teruggenomen auto, in plaats van het inhuren van een advocaat.
Lees verder om meer te leren over wanneer het passend is om een advocaat in te huren om u te helpen na een auto terugneming en wat u kunt doen op uw eigen.
Hoe auto terugneming werkt
Wanneer u een lening aangaat om een auto te kopen, tekent u normaal gesproken een contract dat de geldschieter een zekerheidsbelang in het voertuig geeft. Afhankelijk van de voorwaarden van het contract en de staatswet, kan de geldschieter de auto van u afnemen – zonder u eerst voor de rechter te dagen – als u de lening niet betaalt of geen autoverzekering hebt, bijvoorbeeld. Het proces van het nemen van de auto van u wordt genoemd terugneming. Elke staat heeft zijn eigen regels met betrekking tot terugneming. (Meer informatie in Nolo’s artikel Car Repossession Laws: An Overview.)
When You Should Hire an Attorney
Hieronder staan enkele situaties waarin u zou moeten overwegen een advocaat in te huren, of op zijn minst te overleggen, als uw auto in beslag wordt genomen.
De geldschieter heeft de auto ten onrechte teruggenomen
Als de geldschieter de auto terugneemt terwijl u volgens het contract aan uw betalingsverplichtingen voldoet en niet om een andere reden in gebreke bent, hebt u misschien een advocaat nodig om een rechtszaak aan te spannen om het voertuig terug te krijgen.
Voorbeeld. Stel dat u een week te laat was met het inzenden van uw maandelijkse betaling en de geldschieter nam uw auto weer in beslag. In het contract staat echter dat u niet in gebreke bent als u minder dan 30 dagen te laat bent met een betaling. In deze situatie kan de kredietgever de auto niet in beslag nemen. (Om precies te weten te komen wat een wanbetaling is, bekijkt u het papierwerk dat u hebt ondertekend toen u de lening afsloot.)
Zelfs als de leningovereenkomst u geen respijtperiode voor te late betalingen geeft, als de kredietgever in het verleden te late betalingen van u heeft geaccepteerd zonder een wanbetaling te verklaren, of andere dingen heeft gedaan om de voorwaarden van de leningovereenkomst te wijzigen, zoals het wijzigen van de vervaldatum van de betaling – uw advocaat kan dit in de rechtszaak aan de orde stellen en u zou in staat kunnen zijn om uw auto terug te krijgen.
U bent in het leger
Op grond van de federale Servicemembers Civil Relief Act (SCRA), moet een geldschieter een gerechtelijk bevel krijgen voordat het uw auto kan terugnemen als:
- u in actieve militaire dienst bent
- u de leenovereenkomst hebt ondertekend voordat u in actieve dienst ging, en
- u ten minste de aanbetaling of eerste betaling hebt gedaan voordat u in actieve dienst ging. (Voor meer informatie, zie Terugneming van auto’s: Special Protections for Military Personnel.)
De SCRA is uitgebreid en complex. Als u in actieve dienst bent, kan een advocaat u informeren over al uw rechten onder deze wet. (Zie ons artikel over Wettelijke bescherming voor Amerika’s militairen: The Servicemembers’ Civil Relief Act voor meer details.)
U wilt een Deficiency Judgment vermijden
Als uw auto eenmaal in beslag is genomen, zal de geldschieter deze waarschijnlijk verkopen op een openbare of particuliere veiling. Als de opbrengst van de verkoop niet het saldo van de lening dekt, wordt het verschil tussen de verkoopprijs en de totale schuld een tekortkoming genoemd.
Voorbeeld. Stel dat u $7.000 schuldig bent op de auto, maar uw geldschieter verkoopt hem voor slechts $5.000. Het verschil van $ 2.000 vormt het tekort.
In de meeste staten kan uw geldschieter u aanklagen om het tekort te innen. Als de geldschieter een tekortkoming krijgt, kan hij dit bedrag meestal van u krijgen door reguliere incassotechnieken te gebruiken, zoals beslaglegging op uw loon of uw bank opdracht geven om geld van uw rekening over te maken om de schuld te betalen. (Meer informatie over hoe veroordelende schuldeisers schulden kunnen innen.)
Gemeenschappelijke verweermiddelen. Als u een deficiëntie-oordeel wilt voorkomen of verminderen, kunt u een advocaat inhuren om een verweer tegen de deficiëntie-actie te voeren. De meest voorkomende verweren tegen dit soort aanklachten zijn dat de geldschieter:
- de vrede heeft geschonden bij het terugnemen van het voertuig (bijvoorbeeld door het gebruik van of dreigen met het gebruik van fysiek geweld tegen u om de auto te nemen of het verwijderen van de auto uit een gesloten garage zonder uw toestemming)
- de auto niet op een commercieel redelijke manier heeft verkocht door het volgen van de juiste verkoopprocedures met betrekking tot de wijze, tijd, plaats en voorwaarden van de verkoop, of
- de verjaringstermijn is verstreken. (Volgens de staatswet heeft de kredietgever slechts een bepaalde tijd om u voor een onbetaalde schuld aan te klagen. Dit wordt de verjaringstermijn genoemd. Als de verjaringstermijn is verstreken, bent u niet wettelijk verplicht om het tekort te betalen.)
(Lees meer over verdedigingen tegen een tekort rechtszaak die het saldo van de schuld kunnen verminderen of zelfs elimineren in Nolo’s artikel Defenses to Car Repo Deficiency Lawsuits.)
Wanneer u misschien geen advocaat nodig hebt
Hieronder volgen een paar situaties waarin u waarschijnlijk geen advocaat hoeft in te schakelen als uw auto is teruggenomen.
U wilt de auto niet terug
Als u weet dat u de betalingen niet kunt bijbenen en u de auto niet terug wilt, is het waarschijnlijk niet nodig om een advocaat in te huren – tenzij u uiteindelijk wordt aangeklaagd voor een tekort, wat misschien niet eens gebeurt. De kredietverstrekker kan ervoor kiezen om niet te streven naar een tekortkoming vonnis en sommige staten plaatsen beperkingen op tekortkoming saldi na terugneming. Zo zijn deficiency vonnissen soms niet toegestaan:
- als het nog verschuldigde bedrag minder is dan een paar duizend dollar, of
- als de oorspronkelijke prijs minder was dan een paar duizend dollar.
U wilt de auto terug en hebt geld beschikbaar om de schuld te betalen
Als u de auto terug wilt en voldoende geld beschikbaar hebt, hoeft u waarschijnlijk geen advocaat in de arm te nemen. U hebt doorgaans geen advocaat nodig om u te helpen:
Herstellen van de lening
In sommige staten en onder sommige leningsovereenkomsten, kunt u uw lening herstellen door het achterstallige bedrag plus de kosten van terugneming en aanverwante kosten te betalen. Als u de lening herstelt, moet u toekomstige betalingen op tijd doen en voldoen aan de andere voorwaarden van uw herstelde contract om een nieuwe terugneming te voorkomen.
De auto terugvorderen
U kunt de auto over het algemeen terugvorderen als u het volledige leensaldo inclusief de terugnemingskosten afbetaalt. Dit wordt het “terugbetalen” van de auto genoemd. (Lees meer over het verschil tussen een autolening hervatten en het voertuig terugbetalen.)
Koop de auto op de veiling
Wanneer uw geldschieter de teruggenomen auto op een veiling verkoopt, kunt u aanwezig zijn en op het voertuig bieden. Houd er rekening mee dat als u de auto op de veiling koopt, u nog steeds de dupe kunt worden van een eventueel tekort. (Voor meer informatie over schuldsaldi, zie schuldsaldi na terugneming.)