Che cos’è uno schema Ponzi?
Uno schema Ponzi standard è uno schema di investimento fraudolento in cui un operatore paga i ritorni sugli investimenti dal capitale derivato dai nuovi investitori, piuttosto che dai legittimi profitti degli investimenti. Gli operatori degli schemi di Ponzi attirano i nuovi investitori con tassi di rendimento a breve termine anormalmente alti.
Il truffatore guadagna facendo pagare le commissioni sugli “investimenti”, o semplicemente fuggendo con i fondi degli investitori. Gli schemi Ponzi generalmente crollano quando non c’è abbastanza capitale nuovo per pagare il pool sempre crescente di investitori esistenti.
Lo schema prende il nome da Charles Ponzi di Boston, Massachusetts. Negli anni ’20, Ponzi lanciò uno schema che garantiva agli investitori un ritorno del 50% sugli investimenti in buoni postali. Anche se Ponzi fu in grado di pagare i suoi finanziatori iniziali, lo schema si dissolse quando non fu in grado di pagare gli investitori successivi.
Esempi di schemi Ponzi
- Bernie Madoff: un broker di Wall Street la cui attività di gestione patrimoniale fu uno schema Ponzi quasi ventennale che defraudò gli investitori di miliardi. Lo schema di Madoff è stato rivelato dal whistleblower Harry Markopolos.
- JSG Capital Investments: due uomini della California che hanno promesso alti rendimenti attraverso investimenti in titoli “caldi” pre-IPO. Nessun investimento effettivo è mai stato fatto.
Che cos’è uno schema piramidale?
Uno schema piramidale, chiamato anche schema di riferimento a catena, è un modello di business fraudolento in cui vengono reclutati nuovi membri con promesse di pagamento legate alla loro capacità di iscrivere futuri membri nello schema. Man mano che il gruppo di membri si espande esponenzialmente, un ulteriore reclutamento diventa impossibile e il “business” diventa insostenibile.
Uno schema piramidale appare spesso come una pratica legittima di marketing multilivello (MLM). Un MLM legittimo usa i profitti delle vendite a valle per pagare i bonus ai reclutatori. Tuttavia, gli schemi piramidali non comportano quasi nessuna vendita legittima. Invece, gli investitori precedenti sono pagati dai fondi in entrata degli investimenti successivi invece che dai veri profitti.
Esempi di schemi piramidali:
- Burn Lounge: Un negozio di musica online che attirava persone che pagavano per il diritto di vendere musica, mentre guadagnava premi per il reclutamento di altri individui nel business. I premi non erano in alcun modo legati alle vendite di merce. La FTC ha vinto una sentenza da 17 milioni di dollari.
- Give and Take: Uno schema inglese in cui un gruppo di operatori richiedeva 3.000 sterline come quota di iscrizione e prometteva un bonus di 20.000 sterline per il reclutamento di una certa quantità di nuovi membri. Sei persone sono state condannate per aver gestito lo schema e hanno scontato la prigione.
Differenze tra gli schemi Ponzi e Piramide
Gli schemi Ponzi e Piramide sono simili ma non identici.
La differenza essenziale tra le due frodi è che uno schema Ponzi generalmente richiede solo l’investimento in qualcosa da parte delle sue vittime, con la promessa di ritorni in una data di pagamento successiva.
Gli schemi piramidali, a differenza degli schemi Ponzi, solitamente offrono alla vittima l’opportunità di “fare” soldi reclutando più persone nella truffa.
La SEC e la CFTC intraprendono azioni contro gli autori di entrambi gli schemi Ponzi e piramidali, e gli informatori sono essenziali per catturare questo tipo di frode.
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