4 buoni investimenti quando i tassi di interesse aumentano

I tassi di interesse sono saliti lentamente dai loro recenti minimi storici, e probabilmente continueranno a salire per un po’ di tempo. Quando i tassi di interesse saliranno, molti tipi comuni di investimenti soffriranno, ma altri si riprenderanno. Ecco alcune attività che fanno particolarmente bene quando i tassi di interesse salgono.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Mentre la maggior parte delle obbligazioni a lungo termine crollano in valore quando i tassi di interesse salgono, i TIPS sono progettati proprio per questo tipo di ambiente. Il tasso di interesse su un’obbligazione TIPS non cambia se i tassi aumentano, ma il capitale aumenta con l’inflazione (e l’inflazione va quasi sempre di pari passo con l’aumento dei tassi di interesse). Quindi, mentre continuerai a ricevere lo stesso tasso d’interesse sul tuo TIPS, quel pagamento sarà basato sul nuovo e più alto capitale. E una volta che l’obbligazione TIPS giunge a scadenza, riavrai il tuo capitale al livello aumentato grazie agli aggiustamenti dell’inflazione.

D’altra parte, se ti sbagli e ti imbatti in un periodo di deflazione, il capitale sul tuo TIPS si ridurrà invece di crescere. La buona notizia è che una volta che l’obbligazione TIPS giunge a scadenza, se il capitale dell’obbligazione a quel punto è inferiore al tuo capitale originale, otterrai comunque indietro l’intero investimento iniziale.

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Fondi obbligazionari a breve termine

Perché i fondi obbligazionari a breve termine acquistano costantemente nuove obbligazioni per sostituire quelle appena scadute, possono trarre vantaggio dall’aumento dei tassi di interesse che schiacciano il valore dei fondi obbligazionari a lungo termine. Se sei un investitore pratico, puoi evitare i fondi obbligazionari a favore della scelta delle tue obbligazioni a breve termine o dei tuoi CD. Per questi scopi, è meglio attenersi a investimenti che matureranno in 90 giorni o meno. Si può anche costruire una scala di obbligazioni a breve termine usando titoli a 90 giorni, comprandone di nuovi ogni mese per rimpiazzare quelli vecchi man mano che maturano.

Azioni del settore finanziario

La maggior parte delle azioni tende a vacillare quando i tassi di interesse salgono, ma le azioni finanziarie sono spesso una grande eccezione a questa regola. Le società finanziarie tendono ad essere prestatori, piuttosto che mutuatari, quindi traggono profitto dall’aumento dei tassi di interesse perché possono applicare tassi più elevati sui loro prestiti. Cercate un fondo comune o un ETF specializzato nel settore finanziario per mantenere il vostro investimento diversificato tra diverse istituzioni.

Dove prendere i soldi

Ora che avete una lista di buoni investimenti, dovete solo capire dove prendere i soldi da mettere in tali investimenti. Un’opzione intelligente è quella di vendere alcune delle tue obbligazioni a lungo termine o qualsiasi altro investimento che ha girato una perdita grazie ai cambiamenti dei tassi di interesse. Può sembrare folle vendere deliberatamente in perdita, ma se usate quella perdita per bilanciare i vostri guadagni di capitale per l’anno, potete finire con un significativo risparmio fiscale. E una volta che i tassi di interesse cominciano a scendere di nuovo, è possibile riacquistare quegli investimenti obbligazionari a lungo termine (a patto di aspettare almeno 30 giorni per soddisfare l’IRS). Non dovreste mai vendere un investimento solo per risparmiare sulle tasse, ma se avete bisogno di sbarazzarvi di un investimento per finanziarne un altro, le considerazioni fiscali possono giocare un ruolo nella vostra decisione.

Similmente, scegliere un investimento solo perché rende bene in certe condizioni di tasso di interesse non è saggio. Qualsiasi investimento dovrebbe essere scelto in base alla vostra strategia generale di investimento e al portafoglio esistente. Se l’investimento supera questi test, allora, prima di prendere la decisione finale, bisogna considerare la sua redditività in un ambiente di tassi in aumento.

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