Palkkapäivälainat (myös ”käteisennakot”) ovat pieniä, lyhytaikaisia käteislainoja. Lainat perustuvat henkilökohtaiseen shekkiisi, jota säilytetään tulevaa talletusta varten, tai sähköiseen pääsyyn pankkitilillesi.
Päivärahalainat ovat erittäin kalliita
Vaikka päivärahalainat saattavat tuntua nopealta ratkaisulta käteisvaikeuksiin, ne maksavat sinulle pitkällä aikavälillä paljon enemmän. Sadan ja 500 dollarin välisen palkkapäivälainan vuosikorko voi olla 390-780 prosenttia.
Päivälainat voivat vangita sinut velkakierteeseen
Päivälainat erääntyvät kokonaisuudessaan seuraavana palkkapäivänäsi, yleensä kahden viikon kuluttua. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin niin nopeasti, kuten useimmat lainanottajat eivät pysty, voit joutua velkakierteeseen.Näin käy, kun lainanottajat, jotka eivät pysty maksamaan lainaa takaisin, ottavat uusia lainoja tai jatkavat vanhaa lainaa. Maksat lainojen maksuja yhä uudelleen ja uudelleen pystymättä koskaan maksamaan lainaa pois.
Payday Lenders: Shut Down In NC, But Still Victimizing Borrowers Online
Internet payday loans can bring even more trouble. Kuluttajat, jotka hakevat palkkapäivälainoja verkossa, voivat joutua huijareiden kohteeksi, jotka yrittävät periä lainoja, joita ei ole edes myönnetty. Perintähäirinnän riski on suuri verkossa maksupäivälainoissa, ja sitä on vaikeampi käsitellä, koska perijät voivat olla toimiluvattomia tai sijaita ulkomailla. Ja kun palkkapäivälainanantajalla on pankkitilisi tiedot, ainoa keino estää heitä viemästä rahojasi voi olla tilin sulkeminen.
Jos sinulla on internetin palkkapäivälaina ja sinulla on vaikeuksia sen maksamisessa:
- Tee yhteistyötä lainanantajan kanssa. Voit sopia lainanantajan kanssa maksujärjestelyistä, esimerkiksi tarjoamalla lainan pääoman takaisinmaksua.
- Peruuta pankkisiirtoja. Voit ilmoittaa pankillesi, että haluat peruuttaa sähköisen vekselin (ns. ACH), jonka avulla maksulainanantaja veloittaa pankkitiliäsi. Ilmoita siitä pankkiisi neljän päivän kuluessa ennen nostopäivää ja ilmoita myös lainanantajalle kirjallisesti tai sähköpostitse, että olet peruuttanut lainanantajan valtuutuksen nostaa varoja pankkitililtäsi.
- Sulje tili. Jos lainanantaja yrittää edelleen nostaa varoja tililtäsi, sinun on ehkä pyydettävä pankkia sulkemaan tilisi pysyvästi (”hard”). (Muista kuitenkin avata uusi tili toiseen pankkiin ennen vanhan tilin sulkemista. Uuden tilin avaaminen voi olla vaikeampaa, kun vanha tilisi on suljettu, varsinkin jos lainanantaja on tehnyt vanhalle tilillesi useita tilinylityksiä.)
- Pysäytä velan kerääjät. Voit pyytää, että maksulainanantajan tai perintätoimiston yritykset periä lainaa lopetetaan. Jos lainanantaja tai perintätoimisto ahdistelee sinua, uhkaa pidättää sinut tai takavarikoida palkkasi, tee valitus oikeusministeri Josh Steinin toimistoon numeroon 1-877-5-NO-SCAM maksutta NC:ssä.
- Katso muualle. Vaihtoehtoja palkkapäivälainoille ovat esimerkiksi pienet säästötilit tai pahan päivän rahastot, työnantajasi myöntämät palkkaennakot, pidennetyn maksusuunnitelman laatiminen luotonantajasi kanssa, lainat ystäviltäsi, sukulaisiltasi, kirkoltasi tai sosiaalipalvelujärjestöiltäsi. Myös monet luotto-osuuskunnat, kuten Pohjois-Carolinan osavaltion työntekijöiden luotto-osuuskunta (North Carolina State Employees’ Credit Union), tarjoavat matalakorkoisia, lyhytaikaisia ja pieniä lainoja, jotka hyväksytään nopeasti ja jotka ovat paljon parempi vaihtoehto kuin palkkapäivälainat. Muita vaihtoehtoja, jotka ovat kalliimpia kuin luotto-osuuskunnan laina mutta parempia kuin palkkapäivälaina, ovat luottokorttiennakko tai laina paikalliselta kuluttajarahoitusyhtiöltä.
Voit auttaa
Jos sinulla on valitus palkkapäivälainaajasta, ota yhteyttä meihin saadaksesi apua tai soita maksutta Pohjois-Carolinassa numeroon 1-877-5-NO-SCAM.