On vaikea muistaa, millaista elämä oli ennen kuin mobiilisovellusten avulla pystyimme maksamaan ystäville tai kauppiaille muutamalla napautuksella. Olipa kyse sitten henkilöiden välisistä maksuista tai liiketoimista, fintech-innovaatiot ovat tehneet rahan liikuttelusta kätevämpää kuin koskaan.
Top Fintech-maksuyritykset, jotka kannattaa tuntea
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
Capgeminin ja BNP Paribasin vuonna 2017 tekemän tutkimuksen mukaan, ihmiset maailmanlaajuisesti tekevät 726 miljardia digitaalista transaktiota vuoteen 2020 mennessä.
”Muiden kuin käteismaksujen määrä on kasvanut digitaalisten maksupalveluiden yleistymisen myötä kaikilla markkinasegmenteillä”, sanoo Christophe Vergne, Capgeminin kortti- ja maksuliiketoiminnan johtaja, CNBC:lle.
Jatkossa seuraavat yritykset osallistuvat tähän kasvavaan trendiin tehden maksuista entistä nopeampia, yksinkertaisempia ja turvallisempia.
Circle
Sijainti: Boston
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Circle otti käyttöön ”Circle Payn” helpottamaan ystävien välisiä maksuja. Kryptosijoitus- ja kaupankäyntialustan maksutoiminto on saatavilla 29 maassa, ja sen avulla yksityishenkilöt voivat vaihtaa Yhdysvaltain dollareita, euroja ja Englannin puntia keskenään välittömästi sovelluksen kautta.
Flywire
Location: Boston
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Flywire auttaa luomaan yksilöllisiä fintech-maksualustoja useille kansainvälisille toimialoille, kuten matkailulle, koulutukselle ja terveydenhuollolle. Maksujen seuraaminen voi joskus olla vaikeaa, etenkin kun on kyse kansainvälisistä yksiköistä ja eri valuutoista. Flywiren maailmanlaajuinen perintäverkosto täsmäyttää globaalit maksut täysin ja mahdollistaa jopa palautuksen samalla, kun kaikki osapuolet pysyvät ajan tasalla reaaliaikaisesti. Expedia, Bostonin lastensairaala ja Hilton Hotels ovat kaikki käyttäneet Flywireä kansainvälisten maksujensa käsittelyyn.
Remitly
Sijoituspaikka: Seattle
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Remitly on fintech-yritys, jonka tavoitteena on yksinkertaistaa kansainvälisiä rahansiirtoja ja maksuja. Sen tuhansien maailmanlaajuisten pankki- ja käteisnostokumppaneiden kautta vastaanottajat voivat lähettää rahat suoraan pankkitilille tai noutaa ne käteisenä.
Teollisuuden vaikutus: Riippumatta siitä, lähetetäänkö rahaa verkossa vai yksinkertaisen mobiilisovelluksen kautta, Remitlyn käyttäjät hyötyvät seurantaominaisuuksista sekä suuremmasta valinnanvarasta siirron nopeuden ja hinnan suhteen.
AeroPay
Location: Chicago
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: AeroPay on maksuratkaisu, joka säästää yrityksiltä luottokorttien käsittelymaksuja. Kun monet pankit veloittavat 5 %:n maksun, yrityksen käsittelymaksut ovat vain 1,25 % koko ostoksesta, ja 1 % siitä siirtyy asiakkaalle käteispalkkiona. Asiakkaan ei tarvitse tehdä muuta kuin synkronoida pankkitilinsä ostaakseen kahvinsa tai uuden paidan AeroPayn avulla, ja sovellus muodostaa yhteyden automaattisesti, kun asiakas astuu osallistuvaan myymälään.
Doxo
Location: Seattle
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Doxo on all-in-one-laskunmaksualusta, jonka avulla käyttäjät voivat maksaa laskunsa yhdeltä tililtä. Sen sijaan, että käyttäjillä olisi erilliset tilit kullekin yleishyödylliselle laitokselle, vakuutukselle tai kaupunginhallituksen menolle, Doxon käyttäjät voivat kirjautua sen sivustolle ja lähettää rahansa suojatun alustan kautta yli 50 000 maksukykyiselle laskuttajalle, jotka ovat heidän järjestelmässään. Alusta on saatavilla myös sovelluksena, ja se lähettää hälytyksiä, jotta pysyt ajan tasalla kaikista eri laskuistasi.
DailyPay
Location: New York
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: DailyPayn avulla työntekijät voivat itse päättää, milloin ja kuinka usein he saavat palkkaa. Työntekijät kartuttavat käytettävissä olevaa saldoa jokaista työtuntia kohden. Sitten he voivat halutessaan nostaa rahat heti milloin tahansa. Kun on yrityksen virallisen palkkapäivän aika, työntekijöiden jo nostama summa vähennetään automaattisesti heidän kokonaisshekistään. Yritykset ovat havainneet keskimäärin 41 prosentin vähennyksen työntekijöiden vaihtuvuudessa tämän fintech-maksuvälineen avulla.
Q2ebanking
Sijainti: Austin, Texas
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Q2ebanking rakentaa fintech-alustoja pankeille ja luotto-osuuskunnille. Näiden yksilöllisten alustojen avulla pankit voivat helposti hyväksyä laina- ja luottokorttimaksuja. Lisäksi yrityksen analytiikan kojelauta auttaa pankkeja tutustumaan asiakkaidensa maksutottumuksiin, jotta ne voivat laatia henkilökohtaisia suunnitelmia, jotka hyödyttävät jäseniään.
Headnote
Sijoituspaikka: New York
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Headnote on fintech-maksualusta lakialalle. Alustalla on useita tapoja, joilla lakimiehet voivat hyväksyä maksuja, kuten luottokortti-, eCheck- ja portaalimaksuja, sekä analytiikkapaneeli, joka auttaa lakifirmoja automatisoimaan saataviensa prosesseja. Headnotea käyttävät yritykset saavat maksut keskimäärin 70 prosenttia nopeammin kuin alalla keskimäärin.
Quadpay
Location: New York
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Quadpay on verkkokaupan maksuväline, jonka avulla ostajat voivat valita vaihtoehdon maksaa neljässä erässä kuuden viikon aikana sen sijaan, että he maksaisivat kaiken kerralla. Maksujen hajauttaminen 0 prosentin korolla antaa kuluttajille mahdollisuuden suunnitella ostoksiaan paremmin ja vähittäiskauppiaille (kuten Ugg ja eBags) mahdollisuuden kasvattaa tilausten keskimääräistä arvoa jopa 30 prosenttia.
Plastiq
Location: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Plastiqin maksualustan avulla yritykset voivat maksaa lähes kaikki kulut luottokorttitapahtumana, jopa sellaiset maksut, joihin perinteisesti tarvitaan shekkejä (kuten vuokra). Yrittäjät tarvitsevat vain luottokorttinsa tiedot ja vastaanottajan maksutiedot, jotta alusta voi käsitellä maksun luottona. Sadat yritykset ovat käyttäneet Plastiqia maksaakseen kaiken freelancereista asuntolainoihin ja yleishyödyllisiin palveluihin.
Bolt
Location: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Bolt tarjoaa kitkatonta maksujen käsittelyä ja petostentorjuntaa verkkokauppasivustoille. Vähemmän lomakekenttiä, mobiiliystävällinen käyttöliittymä ja analytiikan kojelauta mahdollistavat sen, että Boltin maksujenkäsittely voi vähentää sivuston ostoskorin hylkäysastetta keskimäärin 10-20 %.
Ripple
Location: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Ripple käyttää lohkoketjua RippleNet-maksamisverkostonsa käsittelyyn ja turvaamiseen. RippleNetin avulla asiakkailla on pääsy yli 200 pankin (muun muassa American Expressin, BMO:n ja PNC:n) verkostoon, ja he voivat suorittaa rajatylittäviä maksuja välittömästi. Yrityksen lohkoketju auttaa salaamaan jokaisen maksun ja mahdollistaa jokaisen rahansiirron helpon jäljitettävyyden.
Affirm
Location: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Affirm tarjoaa verkkokaupan ostajille mahdollisuuden maksaa ostoksensa pois pidemmällä aikavälillä (jopa 36 kuukautta). Eri maksusuunnitelmavaihtoehtojen avulla ostajat voivat ostaa kaikkea lomamatkoista kenkiin ja autoihin ja maksaa ne pois muutaman kuukauden aikana (sen sijaan, että maksaisivat kaiken kerralla). Affirmia käyttävät jo monet tunnetut tuotemerkit, kuten Peloton, Warby Parker, Expedia ja Wayfair, auttaakseen asiakkaita laatimaan heille sopivia maksuvaihtoehtoja.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Checkbookin digitaaliset shekit ovat yrityksille ja yksityishenkilöille tapa maksaa ja seurata maksuja digitaalisesti ja reaaliaikaisesti. Välittömien maksujen, automaattisen täsmäytyksen ja mahdollisuuden jakaa shekkejä useille maksunsaajille kerralla ansiosta suuret yritykset, kuten DHL, lyhentävät shekkipohjaisten maksujen käsittelyyn ja selvittämiseen kuluvaa aikaa.
INSTO
Location: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: INSTO on maailman ensimmäinen P2P-maksualusta, jonka avulla ostajat ja myyjät voivat ajoittaa maksut ajallisesti. Haluatko ostaa polkupyörän ystävältäsi tai maksaa vuokran kämppiksellesi? INSTOn avulla molemmat osapuolet sopivat heille sopivista maksusuunnitelmista, ja sovellus käsittelee jokaisen maksuerän automaattisesti aikataulun mukaisesti.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: BitPay luo työkaluja Bitcoin-tapahtumia varten, ja sitä käyttävät tällä hetkellä tuhannet yritykset. Vuonna 2011, Bitcoinin olemassaolon alkuvaiheessa, perustettu palvelu helpottaa yritysten ja kuluttajien säännöllistä Bitcoinin käyttöä. BitPayn teknologian avulla yritykset voivat hyväksyä maksuja sähköpostitse, verkkosivuilla tai henkilökohtaisesti. Myös kuluttajat voivat hallita ja käyttää Bitcoiniaan.
Teollisuuden vaikutus: Ohio mahdollisti hiljattain yrityksille verojen maksamisen kryptovaluutan avulla. BitPay hoitaa tällä hetkellä nämä maksut.
Billtrust
Sijainti: Lawrenceville, N.J.
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Billtrust on maksukierron ratkaisu, joka automatisoi laskusta maksuun -prosessin. Yritys tarjoaa erilaisia ratkaisuja luotonhallinnasta ja laskutuksesta virtuaalisiin maksuihin ja kassavirran automatisointiin.
Teollisuuden vaikutus: Billtrust työskentelee suurelta osin valmistus-, jakelu-, kuljetus-, yrityspalvelu- ja koneteollisuuden yritysten kanssa. U.S. Foods käytti Billtrustin palveluja automatisoidakseen maksutietojen poiminnan ja poistaakseen päällekkäiset toiminnot pääkonttorinsa ja sivukonttoriensa välillä. Näin jakelijan maksujenkäsittelyä keskitettiin ja lopulta tilausten ja kassan väliset kustannukset laskivat 40 prosenttia.
Braintree
Sijoituspaikka: Chicago
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Braintree, PayPalin palvelu, on yrityksille tarkoitettu maksualusta, jonka avulla yritykset voivat hyväksyä ja käsitellä mobiilimaksuja sovelluksista ja verkkosivustoista, mikä auttaa vähentämään ostoskorin hylkäämistä ja parantamaan konversiolukuja.
Teollisuuden vaikutus: Braintreen maksu- ja mobiilityökalujen ansiosta Casperin ja Uberin kaltaiset yritykset voivat käyttää enemmän aikaa tärkeisiin tehtäviin ja vähemmän transaktiotarpeisiin.
Paypal
Sijoitus: San Jose, Kalifornia.
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: PayPal on alusta henkilökohtaisille ja liiketoiminnallisille liiketoimille, siirroille, maksuille ja luottopalveluille. Tällä hetkellä miljoonat verkkosivustot hyväksyvät PayPalin, ja se on voimassa yli 200 markkina-alueella ympäri maailmaa.
Teollisuuden vaikutus: Digitaalisten tavaroiden lisäksi PayPalia käytetään julkisiin maksuihin, verkkolahjoituksiin, poliittiseen varainkeruuseen ja koulutusmaksujen käsittelyyn.
Square
Sijoituspaikka: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Square tarjoaa maksu- ja myyntipistoratkaisuja sekä laitteistotuotteita pienille ja keskisuurille yrityksille. Yhtiön suosittu Square Reader on mobiili luottokorttiprosessori, jonka avulla yritykset voivat hyväksyä maksuja ilman perinteistä myyntipistejärjestelmää.
Teollisuuden vaikutus: Squaren palvelun avulla yritykset voivat helpommin ottaa käyttöön maksuttoman maksutapahtumapalvelun, joka on turvallinen, nopea ja poistaa pitkät odotusajat talletusten välillä.
Stripe
Sijoitus: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Stripe tarjoaa rahoitus- ja ohjelmistopalveluja yrityksille, joilla on verkkoliiketoimintaa, kuten tilauspalveluja, on-demand-markkinapaikkoja ja joukkorahoitusta. Stripe auttaa yrityksiä kasvamaan nopeammin tarjoamalla perustyökaluja verkkoliiketoiminnan aloittamiseen ja kasvattamiseen. Pilvipohjaisen palvelun avulla yritykset voivat määrittää asiakkaille toistuvan laskutuksen, hyväksyä maksuja tai perustaa kokonaisen markkinapaikan.
Teollisuuden vaikutus: Stripeä käyttävät lukuisat tunnetut verkkoyritykset eri toimialoilla, kuten Blue Apron, Warby Parker ja Salesforce.
Veem
Sijainti: San Francisco
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Veem on palvelu kansainvälisiin yritysmaksuihin, jossa käytetään ympäri maailmaa toimivaa yritysverkostoa. Veem tekee yhteistyötä pienyritysten kanssa, jolloin ne voivat tehdä maksutapahtumia paikallisessa valuutassa.
Teollisuuden vaikutus: Syyskuussa 2018 Veemin palvelut tavoittavat 80 000 asiakasta 96 maassa. Yritys käyttää omaa teknologiaa, jossa yhdistyvät lohkoketju, treasury ja olemassa olevat kiskot, jotta se voi tarjota turvallisia ja seurattavia maksuja.
Venmo
Sijoituspaikka: New York
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Venmo on myös PayPalin palvelu, ja se on mobiilimaksualusta, jolla käyttäjät voivat lähettää digitaalisesti rahaa toisilleen ja tehdä ostoksia. Alustan avulla käyttäjät voivat linkittää kortteja tai pankkitilejä, jotta rahaa voidaan siirtää nopeasti toisille käyttäjille tai kauppiaille.
Teollisuuden vaikutus: Venmo hyväksytään nyt monissa kohteissa, kuten Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon ja Seamless.
Verifi
Sijoitus: Los Angeles
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Verifi tarjoaa maksusuojaus- ja verkkokaupparatkaisuja erikokoisille ja eri toimialoilla toimiville yrityksille. Palvelu auttaa yrityksiä verkkokauppaan liittyvissä ongelmissa, kuten verkkopetoksissa ja maksupalautuksissa.
Teollisuuden vaikutus: Verifin mukaan yritys palvelee 25 000 tiliä ympäri maailmaa, ja sen ratkaisut voivat pysäyttää jopa 50 prosenttia veloituspalautuksista.
Zelle
Sijainti: Scottsdale, Ariz.
Miten se käyttää fintechiä maksuissa: Zelle on rahoituspalveluyritys Early Warning Servicesin omistama henkilöltä henkilölle -maksusovellus, joka lähettää rahaa nopeasti. Sovelluksen avulla käyttäjät voivat lähettää rahaa sähköpostiosoitteella tai puhelinnumerolla riippumatta lähettäjän tai vastaanottajan pankeista.
Teollisuuden vaikutus: Zelle tekee yhteistyötä pankkien ja luotto-osuuskuntien kanssa eri puolilla maata ja siirtää maksuja suoraan pankkitileille muutamassa minuutissa päivien odottelun sijaan.
Kaikki kuvat sosiaalisen median kautta