Jokainen unelmoi siitä – vastaanottaa windfall käteistä joko kauan kadonneen sukulaisen, voittavan lottokupongin, tai testamentin kautta isovanhempi, joka ajatteli maailman sinusta.
Useimmille meistä, että päivä voi koskaan tulla. Mutta joidenkin kohdalla rahallisen odottamattomuuden saapuminen voi muuttaa elämän yhdessä ainoassa hetkessä. On tehtävä tärkeitä finanssipoliittisia päätöksiä ja tapoja, joilla odottamatonta rahasummaa tulisi hallita, ennen kuin se menee hukkaan.
Suuren könttäsumman hallinta voi olla pelottava tehtävä. Kannattaa ottaa strateginen, pitkän aikavälin näkemys siitä, miten sitä käytetään ja sijoitetaan. Harkitse seuraavia kymmentä tapaa, joilla voit viisaasti käyttää ja säästää rahasumman.
How to Spend a Windfall of Money Wisly
1. Maksa pois ”huonoja” velkoja, kuten luottokortteja tai vähennyskelvottomia, korkeakorkoisia lainoja.
Esitettäköön, että sinulla on luottokorttivelkaa, joka veloittaa 15 prosentin korkoa. Maksamalla tämän saldon pois saat periaatteessa välittömästi 15 prosentin tuoton rahoillesi, koska et enää maksa rahoituskuluja. Käytä osa tuurista korkeakorkoisten velkojen maksamiseen. Yritä sitten pysyä poissa veloista lopullisesti!
2. Aloita hätävararahasto tai lisää sitä.
Aloita hätävararahasto, jossa on 6-12 kuukauden menot käteisenä. Toki luottokortti voi toimia turvaverkkona, mutta käteinen ei veloita sinulta vuosikorkoa ja antaa sinun nukkua yöllä rauhallisemmin. Pidä rahat helposti saatavilla olevilla, korkoa tuottavilla tileillä, kuten tilillä Capital One 360:ssä, Ally Bankissa tai vastaavassa.
3. Pelaa kiinni eläketileilläsi.
Lahjoita prosenttiosuus odottamattomasta voitostasi eläketileillesi (eli 401k, Roth IRA, perinteinen IRA tai Roth 401k) varmistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi rahaa säästössä eläkepäiviä varten. Lisäksi joillakin tileillä voit ”kuroa umpeen” ja maksaa lisävaroja, jos olet yli 50-vuotias tai et ole hyödyntänyt maksimimaksuosuuksien rajoja aiempina vuosina.
4. Jos sinulla on lapsia, perusta opintorahastot ja maksa niihin varoja.
Käytä osa rahoista 529-opintosäästösuunnitelman perustamiseen. 529-säästötili on erityisesti korkeakouluopintoja varten suunniteltu säästötili, jonka avulla voit säästää rahaa verovapaasti ja jopa nostaa sen verovapaasti, jos se käytetään koulutustarkoituksiin.
5. Huolehdi kodin korjauksista.
Kattoremontin tai lämminvesivaraajan ongelman lykkääminen voi maksaa sinulle myöhemmin paljon enemmän kuin mitä säästät tänään. Käytä hiljattain hankkimasi rahat suurimman investointisi – kotisi – suojelemiseen ja parantamiseen.
6. Maksa asuntolainasi pois.
Useimmat rahoitusneuvojat kehottavat sinua olemaan maksamatta asuntolainaa kokonaan pois. He yleensä pitävät asuntolainaa ”hyvänä velkana”, koska maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia. Voisit kuitenkin harkita, että maksat joka kuukausi hieman lisää koko lainaa. Kun lisäät kuukausittaista asuntolainan maksua, voit maksaa asuntolainasi pois vuosia odotettua aikaisemmin ja säästää korkoja lainan keston aikana. Vaihtoehtoisesti, jos olet juuttunut suhteellisen korkeakorkoiseen lainaan, koska asuntolainasi on ylösalaisin, voisit maksaa asuntolainan sellaiseen määrään, että olet oikeutettu jälleenrahoitukseen alhaisemmalla korolla.
7. Lahjoita osa rahoista.
Jos sinulla on suosikkihyväntekeväisyysjärjestö tai voittoa tavoittelematon järjestö, ne varmasti tarvitsisivat käteislahjoitusta. Miksi et siis auttaisi niitä? He saavat lahjoituksen ja sinä saat verovähennyksen; kaikki voittavat. Katso lisätietoja hyväntekeväisyysavustusten ja lahjoitusten verovähennyksistä.
8. Hemmottele itseäsi kohtuuden rajoissa.
Lomaile, käy kylpylässä tai mene siihen kalliiseen ravintolaan. Se, että otat vähän pois tuosta tuurista hemmotellaksesi itseäsi ja tuhlaillaksesi, voi tehdä psyykellesi paljon hyvää. Varmista vain, että se on vain vähän, äläkä ryhdy kulutustottumuksiin, joita sinulla ei ole varaa ylläpitää.
9. Älä kiirehdi tuhlaamaan odottamatonta voittoasi.
Rauhoitu ja ajattele järkevästi uutta tilannettasi. Muutaman viikon tai kuukauden miettiminen voi auttaa huomattavasti varmistamaan, että teet oikein. Arvioi prioriteettisi ja määrittele, mitkä elämänalueet voisivat eniten hyötyä ylimääräisistä varoista.
10. Neuvottele maksullisen rahoitusneuvojan kanssa.
Jos odottamaton rahavoittosi on julkinen tapahtuma (esim. lottovoitto), alat saada puheluita, kirjeitä ja sähköposteja ihmisiltä, jotka haluavat ”neuvoa” sinua. Älä kuuntele heitä; kerro heille, että sinulla on jo joku ja etsi ja valitse rahoitusneuvoja itse. Koska sinulla on varaa maksaa heille, valitse ehdottomasti hyvin referensoitu, vain palkkioihin perustuva neuvonantaja.
Pahoja esimerkkejä rahanhallinnasta
Siinä on siis 10 tapaa, joilla voit käyttää vastuullisesti taloudellisen odottamattomuuden, jos sellainen sattuu kohdallesi. Ja jos tämä ei riitä motivoimaan sinua vastuullisuuteen, alla on muutamia tarinoita ihmisistä, jotka voittivat lotossa ja onnistuivat sitten menettämään kaiken. Tässä muutamia asioita, joita ei kannata tehdä odottamattomalla voitolla:
- 16-vuotias Callie Rogers voitti 1,9 miljoonaa puntaa brittiläisessä lotossa ja tuhlasi koko voittonsa lomiin, shoppailuun ja rintaimplantteihin. Nyt hän tekee töitä maksaakseen ylimääräisiä velkoja, joita hänelle on kertynyt. Siksi lapsille ei kai anneta suuria viikkorahoja!
- Willie Hurt, joka voitti 3,1 miljoonaa dollaria Michiganin lotossa, päätyi eroon, menetti lastensa huoltajuuden ja tuli riippuvaiseksi crack-kokaiinista. Niin, ja häntä syytettiin myös murhayrityksestä.
- Kun William Post voitti 16 miljoonaa dollaria Pennsylvanian lotossa, hänen oma veljensä palkkasi jonkun tappamaan hänet, jotta hän saisi rahat käsiinsä.
- Janite Lee voitti 18 miljoonaa dollaria Missourin lotossa, mutta pelasi kaiken pois ja joutui lopulta hakemaan Chapter 7 -menettelyn mukaista konkurssia alle 10 vuotta voiton jälkeen.
Loppusana
Taloudellinen odottamaton voitto voi olla lahja, jos se käytetään ja hoidetaan viisaasti, tai kirous, jos se tuhlataan tai hoidetaan väärin. Jos olet hiljattain saanut rahaa, ota aikaa miettiä siunaustasi ja sitä, mitä haluaisit saavuttaa sillä.
Mitä tekisit yllättävällä windfallilla? Tunnetko jonkun, joka on saanut suuren rahasumman ja hallinnoinut sitä hyvin?