Mikä on DU automatisoitu hyväksyntä automatisoidulla hyväksymisjärjestelmällä

Tämä BLOGI Mikä on DU automatisoitu hyväksyntä automatisoidulla hyväksymisjärjestelmällä päivitettiin ja julkaistiin 4. kesäkuuta 2020

Sound hypoteekkilainan hyväksyntä? Lainapäällikköni kertoi minulle, että minulla on DU Automated Approval, mikä se on? On olemassa kahdenlaisia automatisoituja underwriting-järjestelmän hyväksyntöjä.

1. Fannie Mae Desktop Underwriter, jota kutsutaan myös nimellä DU
2. Freddie Mac Loan Prospector, jota kutsutaan myös nimellä LP

Tässä artikkelissa keskustelemme ja käsittelemme Mikä on DU Automated Approval On Automated Underwriting System.

Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS

Useimmat lainanantajat käyttävät Fannie Mae Desktop Underwriteria verrattuna Freddie Macin Loan Prospectoriin.

• DU on yksinkertaisesti lyhenne sanoista Fannie Maen Automated Desk Top Underwriting System
• Se on lyhenne sanoista Desktop Underwriter
• DU tarkastelee asuntolainahakemusta ja luottotietoraporttia
• Havainnoista selviää, onko laina myytävissä Fannie:lle. Mae vai ei
• Tämä olisi myös hyvä indikaattori siitä, että lainanottaja täyttää kaikki Fannie Mae Mortgage Guidelines

How Mortgages Get Approved And Closed

Kaikkeilla lainanantajilla ei ole samoja asuntolainojen suuntaviivoja valtion ja tavanomaisten lainojen osalta.

• Se, että lainanottaja ei täytä asuntolainayhtiö A:n myöntämiä ehtoja, ei tarkoita, etteivätkö he voisi täyttää ehtoja asuntolainayhtiö B:n myöntämiä ehtoja
• Kaikkien lainanottajien on täytettävä virastojen asuntolainojen myöntämisohjeet, jotka on laadittu joko FHA:lla, VA:lla, USDA:lla, USDA:lla tai Fannie Maella, Freddie Mac
• Tämä tapahtuu saamalla hyväksyntä/kelpoisuus DU Findings ja/tai LP Findings mukaan
• Lainanantajilla voi kuitenkin olla ylimääräisiä lainanantovaatimuksia, joita kutsutaan lainanantajan päällekkäisiksi vaatimuksiksi
• Yllekkäisvaatimukset ovat lainanantovaatimuksia, jotka ylittävät FHA:n, VA:n, USDA:n, Fannie Maen ja Freddie Macin vaatimukset.
• Lainanantajat, joilla ei ole viraston päällekkäisyyksiä, kuten Gustan Cho Associates, menevät vain pois Automated Underwriting System -havainnoista.

Gustan Cho Associates Mortgage Group välittää AINOASTAAN Automated Underwriting System -hyväksynnästä, ja sillä on NOLLA OVERLAYS FHA: lle, VA: lle, USDA: lle ja tavanomaisille lainoille.

DU-automaattinen hyväksyntä on alan standardi

DU:sta on tullut alan standardi paitsi Fannie Mae -kiinnityksille, myös kaikille lainaohjelmille.

• Fannie Mae- ja Freddie Mac -lainoihin viitataan ”Conforming Loans”.
• Siitä on tullut valtion vakuuttamien asuntolainojen standardipuntari, ja myös muuntyyppisten lainojen
• Kaikkien valtion ja tavanomaisten lainojen on joko käytävä DU:n ja/tai LP:n Automated Underwriting Systemin läpi
• Automated Underwriting Systemistä käytetään myös nimitystä AUS
• Automated Underwriting System on erittäin kehittynyt automaattinen järjestelmä, joka analysoi lainanottajan luotto- ja tuloprofiilin muutamassa sekunnissa ja tekee automaattisen päätöksen

AUS FINDINGS

AUS:n lukemat ovat seuraavat:

• Approve/Eligible Per AUS
  • Tämä tarkoittaa, että lainanottajalla on automaattinen hyväksyntä
• Refer/Eligible Per AUS
  • Tämä tarkoittaa, että lainanottaja kelpaa asuntolainan saajaksi, mutta automaattinen järjestelmä ei pysty tekemään päätöstä, vaan lainanottaja tarvitsee manuaalisen allekirjoituksen. Human Mortgage Underwriter
• Refer/Caution
  • Refer/Caution tarkoittaa, että lainanottaja ei ole oikeutettu asuntolainaan
  • Se voi johtua siitä, että lainanottaja ei täytä asuntotapahtuman ja/tai pakkohuutokaupan jälkeistä pakollista odotusaikaa

DU Automatisoidun hyväksynnän ei-Conforming Loans

DU:lla oli myös tärkeä rooli nonconforming-lainojen hyväksymisessä, ja joskus viitattiin subprime-, no doc-, stated income- ja liar-lainoihin.

• Jolloin oli jopa Alt A -luokka ja AE- eli Approved Eligible 1, 2 ja 3 -luokat
• Se on itse asiassa keinotekoisen älykäs algoritmi, joka tulkitsee lainan ostajan suuntaviivat siten kuin ne on annettu DU:lle
• Lainavirkailijalle, Käsittelijä ja lainanmyöntäjä tarkistavat edelleen lainanottajan antamat tiedot ja vertaavat niitä DU:n havaintoihin
• Mutta suurimmaksi osaksi, jos DU:n vaatimat tiedot voidaan tarkistaa, laina hyväksytään.

DU:n automatisoitu hyväksyntä FHA-lainoissa

Useimmat FHA-lainat hyväksytään DU:n avulla, ja ne hyväksytään paljon liberaalimmin kuin varsinainen underwriter hyväksyisi FHA-lainan käsin.

• Jos FHA-lainaa kirjoitettaisiin manuaalisesti, useimmat vakuutuksenantajat ja/tai lainanantajat vaatisivat, että kokonaisvelkasuhde takapuolella olisi alle 43 %
• DU voi hyväksyä ja FHA-lainanottajan, jolla on jopa 56 % velkasuhde
• Minulla oli juuri DU:n hyväksymä lainanottaja, jolla oli 53 % velkasuhde, 580 luottopistemäärää, 5 000 dollarin myyjälaina, ja 100 % käsirahasta oli lahja
• Asiakkaalla oli vain 84 dollaria sekkitilillään
• Tämä kuulostaa lainalta, joka ei ehkä ole mahdollinen
• Mutta, Minulla oli DU-hyväksyntä ja pystyin tarkistamaan tiedot
• Minulla on nyt hyvä FHA-lainanottaja, joka pystyy sulkemaan asuntolainansa

Debt To Income Ratios And DU Automated Approval

Me saimme juuri VA-lainahyväksynnän 65% DTI:llä. En voinut uskoa sitä, mutta DU hyväksyi sen. Veteraaniasioiden ministeriöllä (VA) ei ole vähimmäisluottopistevaatimuksia eikä ylärajaa velan ja tulojen suhteille.

• Va ottaa jäännöstulot, kun AUS laukaisee sen päätöksen
• Joitakin muita tekijöitä heidän hyväksymislaskelmiinsa kuuluvat varaukset, käsiraha, yleinen maksuhistoria
• Tällä asiakkaalla oli jonkin verran varoja pankissa , vanhempia maksamattomia keräyksiä / veloitettuja tilejä, oikea-aikaisia maksuja viimeisten 12 kuukauden aikana, ja hyvät luottotiedot
• Mutta 65 % kokonaistuloista oli asiakkaan kokonaisvelkojen suhde tuloihin sen jälkeen, kun ehdotettu asuntolaina oli lisätty
• Tämä hyväksyntä todella järkytti minua, mutta saimme hyväksynnän/kelpoinen per DU FINDINGS

Vahvistaakseni aiempaa kommenttiani, lainanottajien on edelleen tarkistettava DU:hen syötetyt tiedot. Pelkkä DU-hyväksyntä yksinään on vain pala paperia. Tarinan opetus: jos lainanottajilla on DU:n automaattinen hyväksyntä ja he voivat täyttää AUS:ssa mainitut ehdot, he voivat sulkea asuntolainansa lainanantajan kanssa ilman päällekkäisyyksiä.

Seuraava> Automaattinen hyväksyntä AUS

Seuraava> Automated Underwriting System