Budjetin luominen ja sen noudattaminen vaatii harjoittelua ja sitoutumista (vaikka menojen käyttäminen helpottaa sitä!). Mutta kun alat jakaa laskuja puolison tai kumppanin kanssa, prosessi mutkistuu aivan uudella tasolla.
Lähde
Ei ole yllättävää, että Money Magazinen mukaan 70 prosenttia aviopareista sanoo riitelevänsä rahasta useammin kuin mistään muusta. Talous voi olla stressaavaa, ja panokset ovat vieläkin suuremmat, kun kulut jaetaan toisen kanssa.
Olitpa sitten uudessa parisuhteessa tai viettänyt vuosia ainoan ja ainoan ystäväsi kanssa, kannattaa panostaa budjetin rakentamiseen ja ylläpitämiseen yhdessä. Tässä on muutamia tapoja lähestyä menojen jakamista – ja saada se tuntumaan enemmän kädestä pitämiseltä kuin miekkojen risteämiseltä.
Budjetointi pariskunnille: aloita keskustelu
Lähde
Jokainen parisuhde käy läpi erilaisia läheisyyden vaiheita – ja se, miten raha-asioidenne risteytyminen tapahtuu, muuttuu myös. Puhumalla yhteisistä menoista ja laskujen jakamisesta jo varhaisessa vaiheessa voitte auttaa luomaan pohjan avoimelle ja yhteistyökykyiselle lähestymistavalle yhteisiin raha-asioihin pitkällä aikavälillä.
Missä vaiheessa parisuhdettanne sitten olettekin, tässä on muutamia asioita, joista kannattaa puhua:
- Vasta seurustelette: Kehittäkää yhteinen käsitys siitä, miten haluatte jakaa laskun suhteessanne. Kuka maksaa mitäkin, kun menette ulos? Jos haluatte mennä tavallista kalliimpaan tapahtumaan (kuten suureen konserttiin tai päivään huvipuistossa), miten kumpikin säästää sitä varten? Kuinka paljon odotatte toistenne käyttävän lahjoihin?
- Yhteen muuttaminen: Joudutte jakamaan joitakin perustavanlaatuisia välttämättömyyksiä, joten selvittäkää, mitä odotatte toisiltanne. Mihin teillä molemmilla on todella varaa vuokraan ja yleiskustannuksiin? Kuinka paljon voitte mielellänne käyttää esimerkiksi ruokaostoksiin ja viihteeseen – ja mitä aiotte tehdä, jos tarpeenne eroavat toisistaan? Mitä kumpikin pitää yhteisenä menona ja mitä henkilökohtaisena menona?
- Pitkäaikainen sitoutuminen: Olitpa sitten menossa naimisiin, ostamassa taloa tai hankkimassa lasta, taloudellinen elämänne kietoutuu yhteen pitkäksi aikaa. Kuinka paljon kumpikin odottaa käyttävänsä rahaa todella suuriin asioihin? Kuinka paljon velkaa teillä kummallakin on, ja kuka vastaa niiden maksamisesta? Mitkä ovat ura- ja koulutussuunnitelmanne, ja miten ne vaikuttavat yhteiseen talouteenne?
- Kun elämä jatkuu: Jos olette pitkäaikaisessa parisuhteessa, yhteiset taloudelliset tarpeenne kehittyvät, samoin kuin keskustelut, joita teidän on käytävä. Kuinka paljon kumpikin säästää eläkettä varten, ja milloin odotatte tarvitsevanne näitä rahoja? Kuinka paljon tarvitsette hätärahastoa tunteaksenne olonne turvalliseksi? Mitkä säästötavoitteet ovat teille tärkeimpiä?
Kävi parisuhteenne polku sitten ensisuudelmasta kultaiseen vuosipäivään tai mutkittelee eri sitoutumismuotojen kautta, on väistämätöntä, että talouselämänne on jossain määrin päällekkäistä. Ja kaikenlaisissa suhteissa – lyhytaikaisissa tai pitkäaikaisissa, yksiavioisissa tai moniavioisissa, avoliitossa tai kaukosuhteessa – kaikki hyötyvät avoimista ja rehellisistä keskusteluista yhteisistä menoista. Saat vinkkejä tarvittavien rahakeskustelujen käymiseen tästä blogikirjoituksesta.
Miten laskut jaetaan parisuhteessa: määrittele kululuokat
Kumppaninne taloudellisten tarpeiden ja tavoitteiden ymmärtäminen auttaa teitä pääsemään yhteisymmärrykseen siitä, miten suhtaudutte rahanhallintaan pariskuntana. Tämän jälkeen haluatte siirtyä yksityiskohtiin: tarkkaan siihen, mitä menoja jaatte.
Aloita listaamalla kaikki välttämättömyystarvikkeet, joita kumpikin tarvitsee. Jos asutte yhdessä, siihen kuuluvat esimerkiksi vuokra, yleishyödylliset palvelut, ruokaostokset, kuljetukset, mahdolliset yhteiset velat, lemmikkieläimistä tai lapsista aiheutuvat kulut. Selvittäkää, kuinka paljon tarvitsette kuhunkin menoon joka kuukausi.
Katsokaa seuraavaksi harkinnanvaraisia (eli ei varsinaisesti pakollisia) menoja, jotka jaatte. Näitä voivat olla suoratoistotilaukset, ulkona syöminen, treffi-illat, elokuvissa tai muussa viihteessä käyminen, kuntosalijäsenyydet, kirjojen/vaatteiden/pelien/pelien ostaminen/jotain, mikä ikinä kelluu veneessänne. Sovi, kuinka paljon olet valmis budjetoimaan näihin kategorioihin.
Harkitse lopuksi, onko olemassa yksittäisiä menoja, jotka haluat jakaa. Opintolainavelat, auton maksut, sairauskulut, harrastuksista aiheutuvat kulut, henkilökohtaiset hoivapalvelut – on monia asioita, joiden kustannusten jakaminen voi olla järkevää tilanteestanne riippuen.
Kakun leikkaaminen: miten jakaa vastuu
Kun tiedätte tarkalleen, mitkä kulut jaatte, haluatte puhua siitä, kuinka suuresta osuudesta kukin on vastuussa. Tämän voi jakaa monella tavalla; tärkeintä on, että olette molemmat sopineet asiasta, joka tuntuu oikeudenmukaiselta. Muutamia mahdollisia lähestymistapoja:
- Jako 50/50: Kumpikin maksaa puolet kaikkien yhteisten menojen kustannuksista – yksinkertainen ja suoraviivainen vaihtoehto. Tämä toimii hyvin, jos tulonne ovat samansuuruiset ja jos pystytte säännöllisesti budjetoimaan, mitä olette velkaa.
- Tuloihin perustuva prosenttiosuus: Kumpikin maksaa prosentuaalisen osuuden kuluista vertailevien tulojensa perusteella. Jos esimerkiksi tienaat 20 prosenttia enemmän kuin kumppanisi, maksat 20 prosenttia enemmän yhteisistä menoistanne kuin hän. Tämä voi olla hyödyllinen lähestymistapa, jos toinen henkilö tienaa paljon enemmän kuin toinen (esimerkiksi jos toinen teistä on opiskelija).
- Luokkajako: Kumpikin vastaa tietyistä erityiskuluista (esimerkiksi sinä maksat vesilaskun ja kuntosalijäsenyydet, kun taas kumppanisi maksaa auton maksun ja Netflixin). Tässä lähestymistavassa laskujen maksamiseen liittyvän askareen jakamisen helppous voittaa huolen siitä, että asiat jaetaan tasan pennin tarkkuudella.
Muista, että riippumatta siitä, miten jaat laskut nyt, lähestymistapasi todennäköisesti muuttuu ajan myötä. Elämän käänteet – lapsen saaminen, kouluun palaaminen, yrityksen perustaminen, pitkä sairaus, ikääntyvän sukulaisen hoitaminen – merkitsevät sitä, että haluatte tarkastella uudelleen, mikä lähestymistapa menojen jakamiseen sopii teille.
Lähde
Budjetin laatiminen sinun, minun ja meidän
Nyt on aika ryhtyä tuumasta toimeen ja laatia yhteinen talousarvio. Kaikki edellä mainitut vaiheet saattavat tuntua työläältä, mutta ne luovat pohjan sellaisen budjetin laatimiselle, josta voitte pitää kiinni pariskuntana – ja jonka avulla voitte välttyä suurilta räjähdyksiltä, kun asiat eivät suju suunnitelmien mukaan.
Lähde
Jos ette ole vielä valmiita avaamaan yhteistä sekkitiliä, voitte laatia taulukkolaskentataulukon tai käyttää nettibudjetointisovellusta luodaksenne budjetin teille kahdelle, ja siirtää sitten manuaalisesti rahaa yksittäisten tilienne välillä maksaaksenne laskuja tarpeen mukaan.
Suurelle osalle pariskunnista yhteisen tilin avaaminen on kuitenkin järkevää: sen avulla rahojen kokoaminen yhteen ja yhteisten menojen maksaminen on helppoa. Simple Shared Account -tilillä kummallakin on oma tilinsä (jotta ”sinun rahasi” ja ”minun rahani” pysyvät erillään) sekä yhteinen tili ”meidän rahoillamme”, jolle voitte luoda yhteisen budjetin suoraan Simple-sovelluksessanne.
Kun sinä ja kumppanisi olette avanneet Shared Account -tilin, voitte vain suunnitella kullekin erälle, jonka kustannukset olette sopineet jakavanne, Kulut-tilin avulla. Tässä oppaassa käydään prosessi läpi vaihe vaiheelta; kun olet määrittänyt budjetin, rahoitus ja menot Kuluista tapahtuvat automaattisesti.
Yksi asia, jota sinun kannattaa miettiä, on se, miten laitat varoja yhteiselle tilillesi. Sinulla on muutama vaihtoehto:
- Ota käyttöön suoramaksu. Voit joko tallettaa palkkashekkisi suoraan jaetulle tilillesi tai pyytää työnantajaasi jakamaan palkkashekkisi henkilökohtaisen ja jaetun tilisi kesken. (Täältä löydät ohjeet suoratalletuksen määrittämiseen.)
- Siirrä rahaa manuaalisesti. Voit siirtää varoja henkilökohtaiselta tililtäsi välittömästi jaetulle tilillesi (tässä kerrotaan, miten). Haluatte molemmat luoda automaattisen muistutuksen varojen siirtämisestä joka kuukausi!
- Talleta paperiset sekit. Voit käyttää Photo Check Deposit -toimintoa lähettääksesi shekit suoraan yhteiselle tilillesi Simple-sovelluksen kautta (tai voit tallettaa ne postitse).
- Siirrä rahaa muilta pankkitileiltäsi. Kun olet yhdistänyt ulkopuolisen tilin yksittäiseen Simple-tiliisi, voit siirtää rahaa kyseiseltä tililtä – ja siirtää sen sitten jaetulle tilillesi. (Kumppanisi ei näe linkitettyä tiliäsi eikä voi tehdä siirtoja).
Budjetti elämää varten yhdessä
Kun suhtaudutte myönteisesti ja ennakoivasti rahanhallintaan yhdessä, voitte muuttaa laskujen jakamisen rasittavasta hauskaksi, oli suhteenne mikä tahansa vaihe (ja voitte rahasta riitelemisen sijaan riidellä jostain viihdyttävämmästä asiasta, kuten siitä, onko Die Hard (kovaa kyytiä) jouluelokuva).
Ei tietenkään tarvitse olla romanttisessa suhteessa ollakseen fiksu siinä, miten yhteisiä menoja hoidetaan. Huonekaverit, yhteisvanhemmat ja sukulaiset – kaikki, joiden talouselämässä on paljon päällekkäisyyksiä – hyötyvät samantyyppisistä rahakeskusteluista ja yhteistoiminnallisesta lähestymistavasta talouden hallintaan.