Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP)

Mikä on automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP)?

Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP) on sijoitusohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat säännöllisin väliajoin sijoittaa rahaa sijoitustilille sijoitettavaksi ennalta asetettuun strategiaan tai salkkuun. Varat voidaan vähentää automaattisesti henkilön palkasta tai maksaa henkilökohtaiselta tililtä.

Automaattisten investointisuunnitelmien ymmärtäminen

Automaattinen investointisuunnitelma on parhaita tapoja säästää rahaa. Automaattisten sijoitussuunnitelmien helpottamiseksi on kehitetty lukuisia markkinamekanismeja. Sijoittajat voivat osallistua työnantajansa kautta ajoittamalla automaattiset vähennykset palkastaan sijoitettavaksi työnantajan tukemille sijoitustileille. Yksityishenkilöt voivat myös tehdä automaattisia nostoja henkilökohtaiselta tililtä.

Työnantajan sponsoroimat automaattiset sijoitussuunnitelmat

Työnantajat tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen etuusohjelmiensa kautta. Sijoitusvaihtoehtojen avulla voidaan tukea työntekijöiden lyhyen ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteita. Yleisin työnantajan tukeman automaattisen sijoittamisen sijoitusväline on 401k. Työntekijät voivat halutessaan sijoittaa automaattisesti tietyn prosenttiosuuden palkastaan työnantajan sponsoroimaan 401k-rahastoon. Monet työnantajat vastaavat usein prosenttiosuutta työntekijöidensä automaattisesta sijoittamisesta osana etuusohjelmaansa.

Yritykset voivat tarjota myös muita vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen, kuten yhtiön osakkeita tai sijoitusrahastoyhtiön Z-osuuksia. Nämä automaattiset sijoitusvaihtoehdot auttavat edistämään lojaalisuutta ja pitkäaikaista työsuhdetta.

Lisäksi jotkin yritykset voivat tehdä etuusohjelmansa kautta yhteistyötä rahoitusyritysten kanssa tarjotakseen muita automaattisen sijoittamisen vaihtoehtoja. Nämä kumppanuudet voivat tukea lyhyen aikavälin sijoitustavoitteita ja kokonaisvaltaista rahoitussuunnittelua. Etuohjelmakumppanuudet voivat mahdollistaa automaattisen sijoittamisen räätälöityihin sijoitustileihin tai roboneuvojan hallinnoimaan tiliin.

Automaattiset sijoitussuunnitelmat yksityishenkilöille

Työnantajan sponsoroimien automaattisten sijoitussuunnitelmien lisäksi myös yksityishenkilöillä on laaja valikoima vaihtoehtoja sijoitusmarkkinoilla. Lähes kaikki saatavilla olevat sijoitustilitarjoukset tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden tehdä automaattisia sijoituksia.

Joitakin yleisimpiä sijoitustilejä automaattisten sijoitusten tekemiseen ovat eläketilit ja välitystilit. Jotkin eläketilit tarjoavat sijoittajille kannustimia automaattisten sijoitusten tekemiseen, kuten Capital One Investments. Tämä alusta tarjoaa sijoittajille alennuksia kaupankäyntipalkkioista, kun he tekevät automaattisia sijoituksia tiistaisin. Monet sijoitusalustat tarjoavat myös vaihtoehtoja, joiden avulla automatisoidut sijoitukset voi halutessaan tallentaa rahamarkkinatilille, jolloin ne saavat korkoa, kunnes rahat kohdennetaan muunlaisiin arvopapereihin.

Yksi AIP:n muodoksi, joka auttaa kasvattamaan sijoituksia yksittäiseen osakkeeseen, on osinkojen uudelleensijoitussuunnitelma (DRIP). DRIP on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat automaattisesti sijoittaa käteisosinkonsa uudelleen kohde-etuutena olevan osakkeen lisäosakkeisiin tai murto-osiin osingonmaksupäivänä. Vaikka termi voi koskea mitä tahansa meklarin tai sijoitusyhtiön kautta perustettua automaattista uudelleensijoitusjärjestelyä, sillä viitataan yleensä viralliseen ohjelmaan, jonka julkisesti noteerattu yhtiö tarjoaa suoraan nykyisille osakkeenomistajille.

Automaattista sijoittamista roboneuvojien avulla

Nopeasti kasvavilla fin-tech-markkinoilla otetaan käyttöön myös monia uusia automaattisen sijoittamisen vaihtoehtoja, joita kutsutaan roboneuvojiksi. Fintech-yritykset tarjoavat mikrosijoitusalustoja, joiden avulla sijoittajat voivat tehdä automaattisia sijoituksia pienissä erissä. Acorns tarjoaa yhden esimerkin. Alusta muodostaa yhteyden sijoittajan pankkitiliin ja sijoittaa jokaisesta ostoksesta saadut pikkurahat (round-upit) valittuun sijoitussalkkuun. Wealthfront ja Betterment ovat kaksi muuta tunnettua roboneuvonta-alustaa.

Roboneuvojat automatisoivat suurimmaksi osaksi pitkälle aikavälille tarkoitettuja indeksoituja strategioita. Ne noudattavat yleensä passiivisia sijoitusstrategioita, jotka perustuvat moderniin portfolioteoriaan (MPT) ja joiden tarkoituksena on optimoida varojen allokaatiopainotukset odotetun tuoton maksimoimiseksi tietyllä riskinsietokyvyllä ja sitten pitää nämä portfoliopainotukset tasapainossa. Robo-neuvojista tekee ainutlaatuisia se, että ne ovat erittäin edullisia, ja niiden vähimmäismäärät ovat hyvin alhaiset, mikä tarkoittaa, että jopa aloittelevat sijoittajat voivat saada optimoituja salkkuja pienillä summilla. Ne ovat myös monin tavoin set-it-and-forget-it, mikä tarkoittaa, että se on todella automaattista.

Automaattisen sijoitussuunnitelman edut

Automaattisista sijoitusmaksuista kiinnostuneille sijoittajille on tarjolla lukuisia tekniikoita ja markkinatuotteita. Sijoittajat, jotka tekevät automaattisia sijoituksia työnantajan sponsoroiman etuusohjelman kautta, säästävät tyypillisesti myös transaktiokustannuksissa ja kokevat alhaisemmat palkkiot.

Maksaessaan ”ensin itselleen” monet ihmiset huomaavat sijoittavansa pitkällä aikavälillä enemmän. Heidän sijoituksiaan kohdellaan toisena osana heidän tavanomaista budjettiaan. Se myös pakottaa henkilön maksamaan sijoituksista automaattisesti, mikä estää häntä käyttämästä kaikkia käytettävissä olevia tulojaan.