Falta de privacidadEditar
En una economía digitalizada, el pago realizado será rastreable. Con transacciones rastreables, las instituciones tendrían acceso potencial a esta información. Al quedar estos rastros digitales, las transacciones digitales se vuelven vulnerables. Estas transacciones permiten a las empresas crear perfiles personales de los consumidores en función de sus pautas de gasto. La cuestión de la extracción de datos también se plantea a medida que los países avanzan hacia una sociedad sin dinero en efectivo. Las transacciones sin efectivo dejan un registro en la base de datos de la empresa cuando se realiza un pago, y esta información se convierte en una vía para la predicción de eventos futuros. A través de un gran número de registros, la minería de datos permite entonces a la organización compilar un perfil de un individuo a través de sus registros en la base de datos.
Al volverse todo digital, estos datos recuperados de las transacciones conducen a una vigilancia generalizada en la que los individuos pueden ser rastreados tanto por las corporaciones como por el gobierno. Estos registros también podrían estar a disposición de los piratas informáticos y podrían hacerse públicos tras una filtración de datos.
Problemas para los no bancarizadosEditar
Los sistemas sin efectivo pueden ser problemáticos para las personas que actualmente dependen del dinero en efectivo, que se concentran en ciertas poblaciones como los pobres, los discapacitados, los ancianos, los inmigrantes indocumentados y los jóvenes. Las transacciones electrónicas requieren una cuenta bancaria y cierta familiaridad con el sistema de pago. Muchas personas de zonas empobrecidas no están bancarizadas o no lo están. En Estados Unidos, casi un tercio de la población carece de toda la gama de servicios financieros básicos. En 2011, una encuesta de la FDIC reveló que aproximadamente una cuarta parte de los hogares cuyos ingresos anuales eran inferiores a 15.000 dólares no tenían cuenta bancaria. En todo el país, el 7,7% de las personas en Estados Unidos no tienen cuentas bancarias, con niveles superiores al 20% en algunas ciudades y condados rurales, y más del 40% en algunos tramos censales.
Como parte de su iniciativa Smart Nation, Singapur ha estado avanzando hacia una economía sin efectivo. El 14,4% de la población del país tiene más de 65 años, y la mayoría de los mayores siguen utilizando el efectivo como único método de pago. Al no estar acostumbrados a los métodos de pago digitales, la resolución de problemas como la gestión de tarjetas o contraseñas perdidas y la gestión de sus gastos pueden crear problemas potenciales para cualquier persona que haga la transición desde el dinero en efectivo.
Fraude digitalEditar
Cuando las transacciones de pago se almacenan en servidores, aumentan los riesgos de infracciones no autorizadas por parte de piratas informáticos. Los ciberataques financieros y la delincuencia digital también suponen un mayor riesgo al pasar a no utilizar efectivo. Muchas empresas ya sufren violaciones de datos, incluso de los sistemas de pago. Las cuentas electrónicas son vulnerables al acceso no autorizado y a la transferencia de fondos a otra cuenta o a las compras no autorizadas.
Los ataques o cortes accidentales de la infraestructura de telecomunicaciones también impiden que los pagos electrónicos funcionen, a diferencia de las transacciones en efectivo que pueden continuar con una infraestructura mínima.
Control centralizadoEditar
Los defensores señalan que un sistema completamente sin efectivo, además de rastrear todas las transacciones, permitiría a un gobierno central:
- Imponer un impuesto sobre las transacciones en cada pago de persona a persona
- Eliminar el almacenamiento de dinero en efectivo como medio para escapar de las tasas de interés negativas nominales, que se utilizan para luchar contra la deflación desalentando el ahorro (más eficaz si se combina con la prohibición del trueque, las monedas privadas como el bitcoin, y el almacenamiento de metales preciosos como el oro). Ciertos tipos de dinero podrían «caducar» y carecer de valor si no se gastan de determinadas maneras o en determinados momentos. Esto también es posible con el efectivo, si el gobierno permite una alta inflación o deja que su moneda sufra una devaluación.
- Los regímenes totalitarios podrían llevar a cabo una vigilancia masiva más eficaz e impedir rápidamente que ciertos individuos compren algo o ganen dinero
- Restringir el tipo de bienes de consumo que se pueden comprar con una determinada cantidad de dinero (y los padres podrían hacer lo mismo con el dinero de las asignaciones)
Gastar en excesoEditar
Los consumidores son menos conscientes de la cantidad de dinero que gastan díadía cuando introducen su tarjeta para completar una transacción que si presupuestan el dinero en una cartera y pagan en efectivo.
Críticas en SueciaEditar
Suecia es uno de los mejores ejemplos de los resultados de los esfuerzos por crear una sociedad sin efectivo. Suecia es excepcional porque la cantidad de efectivo en circulación se ha reducido sustancialmente. La sociedad sueca cambió profundamente entre 2000 y 2017 debido a los intentos de sustituir todo el efectivo por métodos de pago digitales. El concepto de sucursales bancarias sin efectivo comenzó en Suecia entre 2000-05, siendo una sucursal sin efectivo un paso hacia el próximo cierre de esa sucursal. A partir de 2008, los bancos suecos empezaron a dar a sus clientes un hardware especial que podía utilizarse para procesar transacciones financieras (como el pago digital de facturas) desde casa. Sin embargo, la gente seguía teniendo la opción de utilizar el dinero en efectivo, y los que así lo deseaban podían seguir haciendo negocios en efectivo en las oficinas bancarias que quedaban.
Esta tendencia comenzó alrededor de 2008, y alcanzó su punto máximo en relación con el cambio de 2015-17 de todas las monedas y billetes suecos (excepto la moneda de 10 coronas). Según las oficinas centrales de los bancos, ya no era necesario el uso de efectivo, ya que era posible retirar e ingresar dinero (en cantidades limitadas) a través de las máquinas. Pero por «normas de seguridad», la cantidad máxima que un cliente de un banco podía retirar era de entre 5.000 y 10.000 coronas por semana, y también se establecieron «normas de seguridad» similares para los depósitos. Posteriormente, todos los principales bancos regulares con sucursales iniciaron un proceso forzoso de cierre de sucursales o de hacerlas «libres de efectivo». Hoy en día existen muy pocas sucursales bancarias que manejen efectivo.
La limitada disponibilidad de efectivo en Suecia ha causado dificultades a las pequeñas boutiques, tiendas y almacenes, que dependen del efectivo, ya que no pueden depositar su recaudación diaria ni obtener cambio. Las organizaciones sin ánimo de lucro, muy frecuentes en Suecia, también han sufrido un gran impacto. Como respuesta, los bancos suecos han introducido un sistema de pago por teléfono móvil conocido como Swish. Pero este sistema ha sufrido muchos problemas.
Los bancos (e inicialmente los medios de comunicación también) han desestimado las quejas sobre el cambio como «un problema para las personas mayores» solamente, alegando esencialmente que algunos sólo estaban luchando para aprender la nueva tecnología, en lugar de estar descontentos con un método de transacción totalmente nuevo. Los que se oponen al cambio, sin embargo, sostienen que el entusiasmo tecnológico ha cambiado demasiado y demasiado deprisa, y afirman que hay muchos peligros al acecho. Se ha expresado preocupación por el aumento del número de transacciones fraudulentas, y el rápido desarrollo de los ordenadores cuánticos contribuye a los temores de piratería informática dentro del sistema. El debate sobre una Suecia sin dinero en efectivo se complicó cuando la autoridad sueca Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap-MSB o «la Autoridad para la Protección y la Preparación de la Comunidad» en su escrito «Om Kriget Eller Krisen Kommer» («Si llega la guerra o la crisis») contenía una lista de artículos que debían almacenarse permanentemente en casa para estar preparados, entre los que figuraba «dinero en efectivo en pequeñas denominaciones». En Suecia se produjo una oleada de críticas negativas por parte de expertos ajenos al ámbito bancario que expresaron su preocupación. El antiguo jefe de policía, Björn Eriksson, inició en la primavera de 2016 un movimiento conocido como Kontantupproret o «La petición del efectivo». Este movimiento ha crecido rápidamente hasta alcanzar un tamaño considerable, con muchos colaboradores que describen los problemas causados por la actitud cada vez más hostil expresada por los bancos contra el efectivo. El abanico de quejas abarca una gran variedad de temas. Por ejemplo, el conocido personaje de TV3 Robert Aschberg se enfadó después de haber pagado en una farmacia con el sistema Swish a través de su teléfono móvil, porque casi inmediatamente recibió un anuncio de la misma farmacia, lo que suscitó problemas de privacidad. Svante Linusson, profesor de matemáticas, afirma que «la liquidación del dinero en efectivo está destruyendo lentamente nuestra democracia». Un club de billar de Malmö estuvo a punto de cerrar después de que su banco, que llevaba 20 años, se negara a reconocerlo como cliente tras rechazar cualquier otro pago que no fuera en efectivo. Un mercado tradicional de verano en el norte de Lycksele entró en quiebra tras un error informático. Como la gente tenía que pagar con teléfonos (Swish) y tarjetas, no había suficiente dinero disponible para llevar a cabo el negocio en su mercado.