Este BLOG sobre Qué es la aprobación automatizada de DU en el sistema de suscripción automatizado fue ACTUALIZADO Y PUBLICADO el 4 de junio de 2020
Una aprobación de préstamo hipotecario sólida? Mi agente de préstamos me dijo que tenía una aprobación automatizada DU, ¿qué es eso? Hay dos tipos de aprobaciones del sistema de suscripción automatizada.
- Fannie Mae Desktop Underwriter también referido como DU
- Freddie Mac Loan Prospector también referido como LP
En este artículo, discutiremos y cubriremos Qué es la aprobación automatizada DU en el sistema de suscripción automatizada.
Fannie Mae frente a Freddie Mac AUS
La mayoría de los prestamistas utilizan Fannie Mae Desktop Underwriter frente a Freddie Mac’s Loan Prospector.
- DU es simplemente un acrónimo de Fannie Mae’s Automated Desk Top Underwriting System
- Significa Desktop Underwriter
- DU mira la solicitud de préstamo hipotecario y el informe de crédito
- Los resultados señalan si el préstamo es vendible a Fannie Mae o no
- Esto también sería un buen indicador de que el prestatario cumple con todas las directrices hipotecarias de Fannie Mae
Cómo se aprueban y cierran las hipotecas
No todos los prestamistas tienen las mismas directrices hipotecarias sobre los préstamos gubernamentales y convencionales.
- Sólo porque un prestatario no califique con la Compañía Hipotecaria A no significa que no pueda calificar con la Compañía Hipotecaria B
- Todos los prestatarios necesitan cumplir con las pautas hipotecarias de la agencia ya sea FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
- Esto se hace obteniendo una aprobación/elegibilidad según los hallazgos de DU y/o los hallazgos de LP
- Sin embargo, los prestamistas pueden tener requisitos de préstamo adicionales llamados overlays del prestamista
- Los overlays son requisitos de préstamo por encima de los de la FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
- Los prestamistas sin superposiciones de la agencia como Gustan Cho Asociados sólo irán fuera de los hallazgos del sistema de suscripción automatizada.
Gustan Cho Asociados Grupo Hipotecario sólo se preocupa por la aprobación del sistema de suscripción automatizada y tiene CERO superposiciones en la FHA, VA, USDA, y los préstamos convencionales.
La Aprobación Automatizada DU es el estándar de la industria
DU se ha convertido en el estándar de la industria no sólo para las hipotecas de Fannie Mae sino para todos los programas de préstamos.
- Fannie Mae y Freddie Mac se refieren a «Préstamos Conformes».
- Se ha convertido en el barómetro estándar para las hipotecas aseguradas por el gobierno, y otros tipos de préstamos también
- Todos los préstamos gubernamentales y convencionales tienen que pasar por DU y/o LP Automated Underwriting System
- El Automated Underwriting System también se conoce como AUS
- Automated Underwriting System es un sistema automatizado muy sofisticado que analiza un perfil de crédito e ingresos de los prestatarios en cuestión de segundos y rinde una decisión automatizada
Hallazgos de AUS
Las lecturas de AUS son las siguientes:
- Aprobar/Elegible por AUS
- Esto significa que el prestatario tiene una aprobación automatizada
- Referir/Elegible por AUS
- Esto significa que el prestatario es elegible para la hipoteca pero el sistema automatizado no puede emitir una decisión y necesita ser suscrito manualmente por un un suscriptor de hipotecas humano
- Referencia/precaución
- Referencia/precaución significa que el prestatario no reúne los requisitos para la hipoteca
- Puede deberse a que no cumple el período de espera obligatorio tras el suceso de la vivienda y/o la ejecución hipotecaria
Aprobación automatizada para préstamos noConforming Loans
DU también fue instrumental en la calificación de no conformes, y a veces se refiere a subprime, no doc, declaró los ingresos, y los préstamos mentirosos.
- Incluso había una categoría Alt A, y categorías AE o Approved Eligible 1, 2 y 3 en un momento
- En realidad es un algoritmo artificialmente inteligente que interpreta las directrices de los compradores de préstamos tal y como se proporcionan a DU
- Un agente de préstamos, procesador, y un suscriptor todavía verificar la información que un prestatario proporciona para comprobar que contra las conclusiones de DU
- Pero en su mayor parte, si la información requerida por DU puede ser verificada, el préstamo será aprobado.
Aprobación automatizada de DU en los préstamos de la FHA
La mayoría de los préstamos de la FHA se aprueban con DU y de forma mucho más liberal de lo que un suscriptor real aprobaría un préstamo de la FHA manualmente.
- Si un préstamo de la FHA fuera a ser suscrito manualmente, la mayoría de los suscriptores y / o prestamistas requerirían la relación de la deuda total de la parte posterior a ser menos de 43%
- DU puede aprobar un prestatario de la FHA con las relaciones de la deuda tan alta como 56%
- Acabo de tener un prestatario aprobado por DU con una relación de la deuda del 53%, una puntuación de crédito 580, un crédito del vendedor de $ 5,000, y el 100% del pago inicial era un regalo
- El cliente sólo tenía 84 dólares en su cuenta corriente
- Esto suena como un préstamo que puede no ser posible
- Sin embargo, Tuve una aprobación de DU y pude verificar la información
- Ahora tengo un buen prestatario de la FHA que es capaz de cerrar en su préstamo hipotecario
Relación entre la deuda y los ingresos y la aprobación automatizada de DU
Acabamos de obtener una aprobación de préstamo VA con un 65% DTI. No podía creerlo, pero DU lo aprobó. El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) no tiene requisitos mínimos de puntuación de crédito y no tiene un límite en las relaciones de deuda a los ingresos.
- El VA toma los ingresos residuales cuando AUS desencadena su decisión
- Algunos otros factores en sus cálculos de aprobación incluyen las reservas, el pago inicial, el historial de pagos en general
- Este cliente tenía algunos activos en el banco, los cobros pendientes de edad / cuentas cargadas, los pagos a tiempo en los últimos 12 meses, y una buena puntuación de crédito
- Pero el 65% de los ingresos totales era la relación deuda/ingresos del cliente después de añadir la hipoteca propuesta
- Esta aprobación realmente me sorprendió, pero conseguimos una aprobación/elegibilidad según los hallazgos de DU
Sólo para reforzar mi comentario anterior, los prestatarios todavía tienen que verificar la información introducida en DU. Sólo una aprobación DU por sí mismo es sólo un pedazo de papel. La moraleja de la historia, si los prestatarios tienen una aprobación automatizada DU, y puede cumplir con las condiciones establecidas en AUS, pueden cerrar su préstamo de vivienda con un prestamista sin superposiciones.
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