Comprar una casa es una de las mayores inversiones que hará en su vida y conlleva varios costes continuos, uno de los cuales es el seguro de hogar. El seguro de hogar no sólo es una precaución contra pérdidas financieras significativas, sino que también suele ser requerido por su prestamista hipotecario. Sin embargo, hay ciertas situaciones en las que tiene sentido cancelar su seguro de hogar y cambiar de proveedor.
La razón más común para cancelar su póliza de seguro es un aumento de la tarifa o la insatisfacción con su prima actual. Hay una serie de factores que determinan su prima, pero a veces las compañías de seguros aumentan las tarifas sin ninguna razón. Cambiar de proveedor puede ser una buena manera de ahorrar dinero.
En definitiva, usted puede cancelar su póliza de seguro de hogar en cualquier momento; sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de iniciar el proceso de transición.
Penalidades a tener en cuenta antes de cancelar su seguro
Aunque usted es técnicamente libre de cancelar su seguro de hogar cuando quiera, puede incurrir en cargos o penalidades. Muchas compañías de seguros cobran una penalización por rescindir su póliza antes de que finalice el plazo. Las tarifas varían bastante entre las compañías de seguros, así que asegúrese de verificar con su proveedor cuáles son sus tarifas específicas y cómo puede evitarlas.
También podría terminar debiendo dinero a su compañía de seguros después de cancelar. La mayoría de los proveedores de seguros financian las pólizas de seguro de hogar durante un tiempo determinado. Si mantienes tu póliza durante todo el periodo de vigencia, tus pagos mensuales cubren el coste. Pero si cancela la póliza a la mitad, es posible que tenga que pagar la diferencia.
Compare los costes y el ahorro
Si está considerando cancelar su póliza de seguro, lo primero que debe hacer es comparar y obtener presupuestos de unos cuantos proveedores diferentes. Si los presupuestos son similares a los que está pagando actualmente, existe la posibilidad de que pueda discutir el precio con su proveedor actual. Si las cotizaciones se sitúan dentro del 10% de su póliza actual, podría valer la pena negociar en lugar de cambiar por completo.
Si intenta negociar una tarifa más baja y se la deniegan, sopese detenidamente las ventajas económicas de cambiar de proveedor antes de tomar cualquier medida oficial para cancelar. Entre las penalizaciones, las multas y el dinero adeudado, es posible que no ahorre nada de dinero al cambiar de compañía. De hecho, podría costarle más dinero de su bolsillo, dependiendo de su tarifa actual.
Impacto en los descuentos
Otra cosa a tener en cuenta es que cambiar de proveedor podría tener un impacto en la tarifa de sus otras pólizas. Si tiene varias pólizas con el mismo proveedor de seguros, probablemente obtendrá un descuento en sus primas. Por ejemplo, si su seguro de hogar y de automóvil están bajo el mismo proveedor, cancelar su seguro de hogar podría hacer que la tarifa de su póliza de automóvil aumentara.
Aunque es una buena idea revisar su póliza de seguro de hogar de vez en cuando, es importante investigar y determinar el verdadero coste del cambio y el valor real de los ahorros antes de tomar cualquier decisión final. Si tiene preguntas sobre su póliza de seguro de hogar, póngase en contacto con un agente.
Cómo cancelar su seguro de hogar
El proceso real de cancelación de su seguro de hogar es bastante sencillo, pero tenga en cuenta que las compañías de seguros no permiten la cancelación de ninguna póliza dentro de los 60 días posteriores a la compra. Para que le aprueben una cancelación, es necesario que tenga una póliza durante al menos ese tiempo.
Para iniciar el proceso de cancelación, póngase en contacto con su agente o con un representante de su compañía de seguros y comuníqueles su intención de cancelar. A continuación, escriba una carta a la compañía de seguros comunicándoles que desea cancelar la póliza.
En la carta, incluya su nombre, el número de póliza, la dirección del domicilio del asegurado y la fecha de cancelación propuesta. Si ha pagado la totalidad de la prima del año, también puede solicitar que el proveedor le reembolse la diferencia.
El último paso es enviar la carta a su proveedor. Si puede, envíe por fax y por correo una copia impresa a la oficina de su agente, y asegúrese de confirmar la recepción. Mantenga una copia a mano para sus propios registros.
Cómo cambiar su seguro de hogar
Para cambiar de proveedor de seguro de hogar, hay algunos pasos que debe seguir.
Comparar proveedores
Lo primero que debe hacer es buscar un nuevo proveedor. Encontrar una tarifa más baja es importante, pero asegúrate de que buscas proveedores que ofrezcan la cantidad de cobertura que necesitas. Por ejemplo, si tiene objetos de valor o pertenencias personales costosas, querrá una compañía que ofrezca endosos o límites de cobertura altos para proteger sus posesiones más valiosas.
Solicite la póliza
Una vez que haya encontrado una compañía adecuada, solicite una nueva póliza de seguro de hogar. Algunas compañías de seguros le permiten completar este proceso en línea, mientras que otras requieren que llame o visite a un agente en persona. Antes de firmar la póliza y aceptar las condiciones, revise los límites de la cobertura, la franquicia y las cláusulas adicionales, y aplique cualquier descuento que pueda reducir su tarifa.
Superposición de la cobertura
Cuando firme los documentos de la nueva póliza, establecerá la fecha de inicio y finalización de la misma. Asegúrese de que la fecha de inicio coincida con la de su antigua póliza para evitar un lapso de cobertura, que podría dar lugar a sanciones o multas. Sólo después de tener una nueva póliza debes ponerte en contacto con tu antiguo proveedor de seguros y comunicarle que quieres cancelarla. Su nuevo proveedor podría llamar y cancelar la póliza por usted.
Notificar al prestamista
Si tiene una hipoteca sobre su casa, el último paso es notificar a su prestamista que ha cambiado de proveedor de seguros. Si tiene una cuenta de depósito en garantía con su prestamista, los pagos mensuales de su hipoteca pueden incluir dinero que cubra el coste de su seguro de hogar. Cuando llega el momento de pagar la prima mensual, el prestamista retira el dinero de la cuenta de depósito en garantía y lo envía al proveedor.
Cuando usted cambia de proveedor, la compañía hipotecaria necesita saber a dónde enviar los pagos mensuales del seguro. Si no les avisas y siguen enviando el pago a la antigua compañía de seguros, podría comprometer la situación de tu cuenta de depósito en garantía.
Lo que hay que tener en cuenta
- Puedes cancelar tu seguro de hogar en cualquier momento, pero podría conllevar cargos o penalizaciones.
- Entre las penalizaciones, las tasas adicionales y el dinero que se debe, podría ser más costoso cambiar de proveedor.
- Antes de cancelar su póliza, sopese los costes y los beneficios; asegúrese de notificar a su compañía hipotecaria si se cambia.
El ahorro potencial o la mejora de la cobertura son grandes razones para cancelar su póliza de seguro de hogar y cambiar de proveedor. Pero es importante tener cuidado al evaluar todos los costes y beneficios. Éstos pueden incluir las penalizaciones por cancelación o los saldos restantes que usted adeudaría. Si cambia de proveedor, asegúrese de que las pólizas nuevas y las antiguas coincidan unos días, y notifique a su prestamista hipotecario para mantener su cuenta de depósito en garantía en buen estado.