Crear un presupuesto para uno mismo y ceñirse a él requiere práctica y compromiso (¡aunque el uso de Gastos lo hace más fácil!). Pero cuando empiezas a dividir las facturas con tu cónyuge o pareja, el proceso adquiere un nuevo nivel de complicación.
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No es de extrañar que, según la revista Money, el 70% de las parejas casadas digan que discuten por el dinero más a menudo que por cualquier otra cosa. Las finanzas pueden ser estresantes, y lo que está en juego es aún mayor cuando se comparten los gastos con otra persona.
Ya sea que estés en una nueva relación o hayas pasado años con tu única pareja, vale la pena invertir en el proceso de construir y mantener un presupuesto juntos. He aquí algunas formas de enfocar el reparto de los gastos y de hacer que se sientan más como si estuvieran cogidos de la mano que como si estuvieran cruzando espadas.
Presupuesto para parejas: inicien la conversación
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Cada relación pasa por varias etapas de intimidad y la forma en que sus finanzas se cruzan también cambiará. Al hablar sobre los gastos compartidos y la división de las facturas desde el principio, puede ayudar a establecer el escenario para un enfoque abierto y de colaboración a las finanzas compartidas a largo plazo.
Sea cual sea la etapa de la relación en la que se encuentre, aquí hay algunas cosas de las que puede querer hablar:
- Sólo saliendo: Desarrollar un entendimiento compartido de cómo desea dividir la factura en su relación. ¿Quién paga qué cuando salís? Si queréis ir a un evento más caro de lo habitual (como un gran concierto o un día en un parque temático), ¿cómo vais a ahorrar cada uno para ello? ¿Cuánto esperáis que gaste el otro en regalos?
- Mudarse juntos: Vais a compartir algunas necesidades fundamentales, así que tened claro lo que esperáis el uno del otro. ¿Cuánto pueden pagar ambos por el alquiler y los servicios públicos? ¿Cuánto os sentís cómodos gastando en cosas como la comida y el entretenimiento, y qué haréis si vuestras necesidades difieren? ¿Qué es lo que cada uno considera un gasto compartido frente a uno personal?
- Hacer un compromiso a largo plazo: Ya sea que se casen, compren una casa o tengan un hijo, sus vidas financieras van a estar entrelazadas durante mucho tiempo. ¿Cuánto espera gastar cada uno en las cosas realmente importantes? ¿Cuánta deuda tiene cada uno y quién es responsable de pagarla? ¿Cuáles son sus planes de carrera y educación, y cómo afectarán a sus finanzas compartidas?
- A medida que la vida avanza: Si tienen una relación a largo plazo, sus necesidades financieras compartidas evolucionarán, al igual que las discusiones que deban tener. ¿Cuánto estáis ahorrando cada uno para la jubilación y cuándo esperáis necesitar ese dinero? ¿Qué cantidad de fondo de emergencia necesitan para sentirse seguros? ¿Qué objetivos de ahorro son los más importantes para ustedes?
Ya sea que su relación siga una trayectoria de primer beso a aniversario de oro o que serpentee a través de varias formas de compromiso, es inevitable que sus vidas financieras se superpongan en algún grado. Y en cualquier tipo de relación -de corta o larga duración, monógama o poliédrica, de cohabitación o a distancia- todos se benefician de las conversaciones abiertas y sinceras sobre los gastos compartidos. Para obtener consejos sobre cómo tener esas conversaciones necesarias sobre el dinero, eche un vistazo a esta publicación del blog.
Cómo dividir las facturas en una relación: defina sus categorías de gastos
Entender las necesidades y objetivos financieros del otro les ayudará a ponerse de acuerdo sobre cómo van a gestionar el dinero como pareja. A partir de ahí, querréis entrar en los detalles: qué gastos compartiréis exactamente.
Empezad por hacer una lista de todas las necesidades que necesitáis los dos. Si vivís juntos, eso incluirá cosas como el alquiler, los servicios públicos, los alimentos, el transporte, las deudas compartidas y los gastos de las mascotas o los niños. Calcula cuánto necesitas para cada gasto cada mes.
A continuación, echa un vistazo a los gastos discrecionales (es decir, no estrictamente obligatorios) que compartís. Esto podría ser suscripciones de streaming, salir a cenar, noches de cita, ir al cine u otros tipos de entretenimiento, membresías de gimnasio, la compra de libros / ropa / juegos / lo que flota su barco. Acuerden cuánto están dispuestos a presupuestar para estas categorías.
Por último, consideren si hay algún gasto individual que quieran compartir. La deuda de los préstamos estudiantiles, los pagos del coche, los gastos médicos, los costes de los pasatiempos, los servicios de cuidado personal… hay muchas cosas que podrían tener sentido para compartir el coste, dependiendo de su situación.
Corte del pastel: cómo repartir la responsabilidad
Una vez que sepa exactamente qué gastos compartirá, querrá hablar sobre la cantidad que le corresponde a cada persona. Hay muchas formas de hacerlo; lo importante es que ambos estén de acuerdo en algo que les parezca justo. Algunos enfoques posibles:
- El reparto 50/50: Cada persona contribuye con la mitad del coste de cada gasto compartido, una opción sencilla y directa. Funciona bien si sus ingresos son similares y si pueden tener una sesión regular de presupuesto para calcular lo que deben.
- El porcentaje basado en los ingresos: Cada persona paga un porcentaje de los gastos en función de sus ingresos comparativos. Por ejemplo, si usted gana un 20% más que su pareja, usted cubre un 20% más de los gastos compartidos que ellos. Este enfoque puede ser útil si una persona gana mucho más que la otra (por ejemplo, si uno de ustedes es estudiante).
- La división por categorías: Cada persona es responsable de ciertos gastos específicos (por ejemplo, tú pagas la factura del agua y las cuotas del gimnasio, mientras que tu pareja cubre el pago del coche y Netflix). En este enfoque, la facilidad de dividir la tarea de pagar las facturas supera la preocupación de dividir las cosas de forma equitativa hasta el último centavo.
Tenga en cuenta que, independientemente de cómo se dividan las facturas ahora, su enfoque probablemente cambiará con el tiempo. Los giros de la vida -tener un hijo, volver a estudiar, iniciar un negocio, padecer una larga enfermedad, cuidar de un pariente anciano- significan que querrán revisar qué enfoque para compartir los gastos funciona para ustedes.
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Presupuesto para los tuyos, los míos y los nuestros
Ahora es el momento de ponerse manos a la obra y construir un presupuesto compartido. Todos esos pasos anteriores pueden parecer mucho trabajo, pero sientan las bases para establecer con éxito un presupuesto al que puedan ceñirse como pareja, y evitar grandes descalabros cuando las cosas no salgan según lo previsto.
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Si no estáis preparados para abrir una cuenta corriente conjunta, podéis crear una hoja de cálculo o utilizar una aplicación de presupuestos online para crear un presupuesto para los dos, y luego transferir manualmente el dinero entre vuestras cuentas individuales para pagar las facturas cuando sea necesario.
Para muchas parejas, sin embargo, abrir una Cuenta Compartida tiene sentido: hace que juntar el dinero y pagar los gastos compartidos sea fácil. Con una Cuenta Compartida Simple, cada uno tiene su propia cuenta individual (para mantener «su dinero» y «mi dinero» por separado), además de una cuenta conjunta para «nuestro dinero», donde puede crear un presupuesto compartido directamente en su aplicación Simple.
Una vez que usted y su pareja abran una Cuenta Compartida, sólo tiene que utilizar Gastos para planificar cada uno de los artículos que ha acordado compartir el costo. Esta guía le guía a través del proceso paso a paso; una vez que configure su presupuesto, la financiación y el gasto de sus Gastos ocurre automáticamente.
Una cosa que querrá considerar es cómo poner fondos en su Cuenta Compartida. Tiene algunas opciones:
- Configurar el Depósito Directo. Puede hacer que su sueldo se deposite directamente en su Cuenta Compartida, o puede pedir a su empleador que divida su sueldo entre su cuenta individual y su Cuenta Compartida. (Aquí tiene las instrucciones para configurar el Depósito Directo.)
- Transferir dinero manualmente. Puede transferir instantáneamente fondos de su cuenta individual a su Cuenta Compartida (aquí se explica cómo). Ambos querrán crear un recordatorio automático para transferir fondos cada mes.
- Depositar cheques en papel. Puede utilizar el Depósito de Cheques con Fotografía para enviar los cheques directamente a su Cuenta Compartida a través de su aplicación Simple (o puede depositarlos por correo).
- Mueva el dinero de sus otras cuentas bancarias. Una vez que vinculas una cuenta externa con tu cuenta individual de Simple, puedes transferir dinero desde esa cuenta y luego moverlo a tu Cuenta Compartida. (Tu pareja no podrá ver tu cuenta vinculada ni hacer transferencias).
Presupuesto para la vida en común
Cuando adoptáis un enfoque positivo y proactivo en la gestión del dinero juntos, podéis hacer que la división de las facturas deje de ser tensa y se convierta en algo divertido, sea cual sea la etapa en la que os encontréis en vuestra relación (y en lugar de discutir sobre el dinero, podéis discutir sobre algo más entretenido, como si La Jungla de Cristal es una película navideña).
Por supuesto, no tienes que estar en una relación romántica para ser inteligente sobre cómo manejar los gastos compartidos. Los compañeros de piso, los co-padres y los parientes -cualquier persona cuyas vidas financieras se solapen- se benefician de este mismo tipo de conversaciones sobre el dinero y de un enfoque de colaboración en la gestión de las finanzas.