Los préstamos de día de pago (también llamados «anticipos de efectivo») son pequeños préstamos en efectivo a corto plazo. Los préstamos se basan en su cheque personal retenido para un futuro depósito o acceso electrónico a su cuenta bancaria.
Los préstamos del día de pago son extremadamente caros
Aunque los préstamos del día de pago pueden parecer una solución rápida a una crisis de efectivo, le costarán mucho más a largo plazo. Un préstamo de día de pago de 100 a 500 dólares puede conllevar un tipo de interés anual de entre el 390 y el 780 por ciento.
Los préstamos de día de pago pueden atraparle en un ciclo de deudas
Los préstamos de día de pago vencen en su totalidad el siguiente día de pago, normalmente en dos semanas. Si no puede devolver el préstamo tan rápido, como ocurre con la mayoría de los prestatarios, puede quedar atrapado en un círculo vicioso de deudas, que se produce cuando los prestatarios, incapaces de devolver el préstamo, piden nuevos préstamos o renuevan el anterior. Usted paga las cuotas de sus préstamos una y otra vez, sin poder pagar nunca el préstamo.
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Los préstamos de día de pago en Internet pueden traer aún más problemas. Los consumidores que solicitan préstamos de día de pago en línea pueden ser blanco de estafadores que intentan cobrar préstamos que ni siquiera se hicieron. El riesgo de acoso por parte de los cobradores es alto en el caso de los préstamos de día de pago online, y más difícil de tratar porque los cobradores pueden no tener licencia o estar ubicados en países extranjeros. Y una vez que un prestamista de día de pago tiene la información de su cuenta bancaria, usted puede encontrar que la única manera de evitar que tomen su dinero es cerrar su cuenta.
Si usted tiene un préstamo de día de pago por Internet y está teniendo problemas para pagarlo:
- Trabaje con el prestamista. Es posible que desee llegar a un acuerdo de pago con el prestamista, por ejemplo, ofreciéndose a devolver el importe principal del préstamo.
- Cancele los giros bancarios. Puede notificar a su banco que desea cancelar cualquier giro electrónico (conocido como ACH) que permita al prestamista del día de pago cargar en su cuenta bancaria. Notifique a su banco dentro de los cuatro días anteriores a la fecha del giro y notifique también al prestamista por escrito o por correo electrónico que ha revocado su autorización para retirar fondos de su cuenta bancaria.
- Cierre la cuenta. Si el prestamista sigue intentando retirar fondos de su cuenta, es posible que tenga que solicitar al banco un cierre permanente («duro») de la cuenta. (Pero asegúrese de abrir una nueva cuenta en un banco diferente antes de cerrar la cuenta anterior. Puede que le resulte más difícil abrir una nueva cuenta una vez cerrada la anterior, sobre todo si el prestamista ha afectado a la antigua cuenta con múltiples descubiertos.)
- Detenga a los cobradores de deudas. Usted puede pedir que los esfuerzos por el prestamista de día de pago o un cobrador de deudas para cobrar el préstamo se detienen. Si el prestamista o la agencia de cobros le acosa, le amenaza con arrestarle o con embargarle el sueldo, presente una queja en la oficina del fiscal general Josh Stein llamando al número gratuito 1-877-5-NO-SCAM dentro de Carolina del Norte.
- Busque en otra parte. Las alternativas a los préstamos de día de pago incluyen pequeñas cuentas de ahorro o fondos para días lluviosos; anticipos salariales de su empleador; elaboración de un plan de pago ampliado con su acreedor; préstamos de amigos, familiares, su iglesia o agencias de servicios sociales. Además, muchas cooperativas de crédito, incluida la North Carolina State Employees’ Credit Union, ofrecen pequeños préstamos a corto plazo con intereses bajos y aprobación rápida que son una opción mucho mejor que los préstamos del día de pago. Otras opciones que son más caras que un préstamo de la cooperativa de crédito pero mejores que un préstamo del día de pago son un adelanto de la tarjeta de crédito o un préstamo de una compañía local de financiación al consumidor.
Podemos ayudar
Si tiene una queja sobre un prestamista del día de pago, póngase en contacto con nosotros para obtener ayuda o llame gratis dentro de Carolina del Norte al 1-877-5-NO-SCAM.