El seguro de vida a término es mucho menos costoso que esa otra clase de cobertura: el seguro de vida permanente, que viene en una variedad de sabores como vida entera y vida universal.
Como su nombre lo indica, no hay fecha de finalización en una póliza permanente. El coste añadido es en parte para pagar un componente de inversión que es más caro que si se invierte en fondos indexados de bajo coste y fondos cotizados por cuenta propia. Las primas más elevadas de las pólizas permanentes pueden convertirlas en las favoritas de los agentes de seguros que trabajan a comisión.
Rose dijo que hace poco trabajó con un padre primerizo de 28 años al que le vendieron una póliza de vida entera con una prestación por fallecimiento de 200.000 dólares que iba a costar unos 250 dólares al mes. Rose sugirió, en cambio, una póliza de seguro de vida a 25 años con una prestación por fallecimiento de 500.000 dólares. La prima mensual: 50 dólares. Puede obtener presupuestos personalizados en term4sale.com.
«La mayoría de la gente se sorprende de lo barato que es el seguro de vida a plazo», dijo Rose.
(Consejo: aunque sea un maniático del ejercicio físico, no dé por sentado que su salud es «Preferida Plus/Excepcional». Sólo el 10 por ciento de los solicitantes, más o menos, entran en este nivel que ofrece las primas más bajas.)
Cuando adquiere su propia póliza, no tiene que preocuparse por el hecho de que cuando deja un trabajo, su cobertura de seguro de vida colectivo gratuito se interrumpe. Si en su próximo trabajo no le ofrecen la prestación y su estado de salud hace más difícil que pueda optar a una póliza individual, se habrá metido en un lío financiero.
«Si compra su propia cobertura, puede cambiar de trabajo 27 veces en los próximos 30 años y no tener que preocuparse por el seguro de vida», dice Rose.
Y es fácil evitar un cara a cara con agentes potencialmente difíciles de vender. Sitios web como Accuquote, PolicyGenius y Quotacy ofrecen cotizaciones de seguros de vida a plazo en línea -compran una variedad de aseguradoras- y se puede solicitar en línea.
Dependiendo de la cantidad de seguro que esté solicitando, la aseguradora puede enviar a un técnico médico para un mini-físico en el hogar/en el trabajo, a cuenta de la aseguradora. Es una pequeña molestia para poder tachar una importante tarea financiera, con una prima que probablemente le costará menos que la cuenta mensual de su servicio celular.