«¿Por qué el Islam prohíbe los intereses?» Esa es una pregunta que todos nos hemos hecho o nos han hecho en algún momento de nuestra vida. Por lo general, conduce a un dolor de cabeza, al descubrimiento de que un amigo cercano es en realidad un capitalista/socialista furibundo (sustituya según sus inclinaciones políticas), y – lo preocupante – la duda sobre la propia religión y el código moral.
La buena noticia es que hay algunas respuestas sensatas y claras a la pregunta.
La mala noticia es que hay algunas respuestas (casi tan) sensatas y claras a las respuestas.
Sin embargo, la noticia realmente buena es que un enfoque novedoso me llamó la atención durante una reciente investigación que estaba haciendo para un artículo sobre la naturaleza del dinero (es una vida de alto octanaje la que llevamos aquí). El enfoque es un argumento sencillo y lógico que no requiere un conocimiento detallado del Corán y los hadices sobre el tema.
Pero, para llegar al argumento (en un artículo posterior a éste), tengo que sentar las bases con un análisis de las respuestas habituales que podemos dar.
Argumento 1
El argumento estándar contra el interés es que es explotador. Una persona rica es aquella que tiene mucho dinero y está en condiciones de prestar. Una persona pobre tiene poco dinero y necesita prestarlo. Si pide un préstamo con intereses, la transferencia neta será del pobre al rico, lo cual es contraintuitivo y explotador en todos los casos, excepto en un análisis muy duro.
¿Pero qué pasa con el caso de un médico que gana 100.000 libras al año, que quiere pedir una hipoteca y pagar 1.000 libras al mes durante 25 años, y ser dueño de su casa al final, en lugar de 1.000 libras al mes en alquiler durante 25 años y no poseer nada al final? El banco se beneficia y el médico se beneficia – eso no parece explotador ¿verdad?
¿Qué se hace en estos casos donde no es (prima facie) explotador? Bueno, entonces uno hace la jugada de que en general es explotador.
¿Pero qué pasa si, en nuestro contexto moderno, se puede decir que el interés ni siquiera es generalmente explotador? Hay quien dice que un préstamo con intereses puede suponer un gran crecimiento para un negocio, o puede (como el ejemplo anterior) permitirle a uno entrar en la escalera de la vivienda y pagar menos dinero del que pagaría si alquilara.
Estas personas no tienen razón en mi opinión (y el argumento 1 es fundamentalmente un muy buen argumento, en particular para el modelo económico de la banca de reserva fraccionaria (que puede requerir otro artículo para desempacar completamente)), pero es obvio que si vamos a decir «el interés es explotador», invitamos a contraataques que dicen «aquí es un ejemplo de donde el interés no es explotador». Así que no me parece un argumento sin vuelta atrás.
Argumento 2
Otra línea que intenta cortar cualquier contraataque de este tipo es: «el dinero es simplemente un medio de intercambio, y como tal el Islam no permite que una cosa que en sí misma no tiene valor (y no es el objetivo de la transacción) sea ‘alquilada'». Lo que se quiere decir aquí es simplemente que nunca vamos a una tienda a comprar billetes de 5 libras para usarlos como caldo de cocina, o monedas de 50 peniques para usarlas como lima de uñas. Nos gusta el dinero porque nos compra cosas bonitas, no porque ese pedazo de papel sea realmente útil en sí mismo.
Así que aquí cualquier argumento de «el interés no es explotador» se vuelve irrelevante – ya que no estamos discutiendo que el interés sea explotador o no en primer lugar.
Uno podría argumentar que el interés es simplemente una compensación por el uso del dinero durante el plazo del préstamo. Te presto 100 libras durante 2 meses; en consecuencia, no tengo acceso a mis 100 libras durante 2 meses y debería ser compensado por esa pérdida de oportunidad.
Pero el defensor del Argumento 2 argumentaría que el Islam simplemente no permite que algo como el dinero sea alquilado. Sin embargo, entonces surge la pregunta relacionada: ¿permite el Islam que se cobre el valor del tiempo de un artículo (la oportunidad de usar x cosa) en cualquier caso?
La respuesta a eso es sí. Uno puede obviamente alquilar cosas (mi piso por ejemplo). Uno también puede cobrar un precio diferente por el pago diferido de un bien.
Así que se nos permite «alquilar» cosas, sólo que no dinero (y cualquier elemento que se utilice como alternativa al dinero, como las monedas de oro en su día).
¿Pero por qué? Bueno, para entenderlo, echemos un vistazo a lo que estamos «alquilando» cuando alquilamos dinero. El dinero es un depósito de valor. Esa es la cualidad clave del dinero. Si alquilamos una moneda de oro (que de alguna manera vuelve a estar de moda como moneda, digamos), no querríamos la moneda de oro por sí misma, sino por las cosas bonitas que podría comprar.
Por otro lado, un cable de oro hecho de la misma cantidad de oro para su uso en un determinado circuito, podría, por un erudito audaz, ser argumentado como valioso intrínsecamente. Alquilar un artículo de este tipo estaría entonces permitido, ya que lo que se alquila es el uso de la creación que requirió una gran cantidad de habilidad técnica y conocimientos para crear, no sólo el material de oro en bruto.
Este es un argumento mucho más sólido y se encuentra en el corazón de la prohibición islámica de los intereses. No es que el Islam nos prohíba hacer dinero, es que Alá ha prohibido hacer dinero con cosas que son intrínsecamente inútiles.
El nuevo argumento
Entonces, ¿cuál es el problema de alquilar un depósito de valor? Bien, ¿cuál es ese valor que estamos almacenando? El valor de un billete de 10 libras es el que estamos dispuestos a darle. Si nuestra confianza en la aceptabilidad de las 10 libras flaquea, entonces nuestra confianza en las 10 libras se desmorona. Lo que da valor a las 10 libras es su aceptación generalizada y nuestro conocimiento de que podemos usar este pequeño trozo de papel intrínsecamente sin valor para comprar cosas que son intrínsecamente preciosas.
Así que estamos alquilando la «confianza de muchos otros en la sociedad». Eso no me gusta – y eso, creo, es en última instancia por qué el interés es haram. En la parte 2 de este artículo sobre por qué el interés es haram, exploraré esta línea con más detalle.
Pero como siempre, me encantaría escuchar tus opiniones sobre lo anterior, cualquier argumento alternativo que hayas encontrado útil, y lo que crees que argumentaré en mi próximo artículo!