Plan automático de inversión (AIP)

¿Qué es un plan automático de inversión (AIP)?

Un plan de inversión automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores aportar dinero a una cuenta de inversión a intervalos regulares para ser invertido en una estrategia o cartera preestablecida. Los fondos pueden deducirse automáticamente de la nómina de un individuo o pagarse desde una cuenta personal.

Entender los planes de inversión automáticos

Un plan de inversión automático es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Se han ideado numerosos mecanismos de mercado para facilitar los planes de inversión automáticos. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de su nómina para invertir en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Los individuos también pueden optar por establecer retiros automáticos de una cuenta personal.

Planes de inversión automática patrocinados por el empleador

Los empleadores ofrecen varias opciones de inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a apoyar los objetivos de inversión a corto y largo plazo de los empleados. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es un 401k. Los empleados pueden elegir invertir automáticamente un porcentaje de su sueldo en un 401k patrocinado por la empresa. Muchas empresas suelen igualar un porcentaje de la inversión automática de sus empleados como parte de su programa de beneficios.

Las empresas también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión automática, como las acciones de la empresa o las acciones Z de una compañía de fondos de inversión. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la permanencia a largo plazo.

Además, algunas empresas pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones de inversión automática. Estas asociaciones pueden apoyar los objetivos de inversión a corto plazo y la planificación financiera holística. Las asociaciones del programa de beneficios pueden permitir la inversión automática en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta gestionada por un robo-asesor.

Planes de inversión automática para particulares

Aparte de los planes de inversión automática patrocinados por el empleador, los particulares también tienen una amplia gama de opciones para elegir en el mercado de inversión. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de realizar inversiones automáticas.

Algunas de las cuentas de inversión más comunes para realizar inversiones automáticas incluyen las cuentas de jubilación y las cuentas de corretaje. Algunas cuentas de jubilación ofrecen incentivos para que los inversores realicen inversiones automáticas, como Capital One Investments. Esta plataforma ofrece a los inversores descuentos en las comisiones comerciales cuando realizan inversiones automatizadas los martes. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir guardar las inversiones automatizadas en una cuenta del mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.

Una forma de AIP que ayuda a hacer crecer las inversiones en una sola acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o fraccionadas de la acción subyacente en la fecha de pago de los dividendos. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática establecido a través de una empresa de corretaje o de inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.

Inversión automática con robo-asesores

En el mercado fin-tech de rápido crecimiento, también se están introduciendo muchas opciones nuevas para la inversión automatizada llamadas robo-asesores. Las empresas fintech ofrecen plataformas de microinversión que permiten a los inversores realizar inversiones automáticas en pequeños incrementos. Acorns es un ejemplo. La plataforma se conecta con la cuenta bancaria del inversor para invertir la calderilla (el redondeo) de cada compra en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos plataformas de robo-asesores muy conocidas.

Los robo-asesores, en su mayoría, automatizan estrategias indexadas pensadas para horizontes temporales largos. Suelen seguir estrategias de inversión pasiva basadas en la teoría moderna de carteras (MPT) para optimizar las ponderaciones de la asignación de activos con el fin de maximizar la rentabilidad esperada para una determinada tolerancia al riesgo y, a continuación, mantener esas ponderaciones de la cartera equilibradas. Lo que hace únicos a los robo-asesores es que tienen un coste muy bajo y unos mínimos para empezar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dinero. Además, en muchos aspectos son «set-it-and-forget-it», lo que significa que son verdaderamente automáticos.

Ventajas de los planes de inversión automáticos

Hay numerosas técnicas y productos de mercado disponibles para los inversores interesados en realizar aportaciones de inversión automáticas. Los inversores que realizan inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador también suelen ahorrar dinero en los costes de las transacciones y experimentan menores comisiones.

Al «pagarse a sí mismos primero», muchas personas descubren que invierten más a largo plazo. Sus inversiones se tratan como una parte más de su presupuesto habitual. También obliga a la persona a pagar las inversiones automáticamente, lo que evita que pueda gastar toda su renta disponible.