Si no tiene historial crediticio, tiene un crédito limitado, tiene un crédito menos que perfecto o ha pasado recientemente por problemas financieros, podría pensar que no puede optar a una tarjeta de crédito. Pero muchas personas, aunque no tengan crédito o tengan un crédito limitado, pueden acceder a una tarjeta de crédito solicitando una cuenta de tarjeta de crédito garantizada.
Este tipo de tarjeta de crédito es frecuentemente malinterpretado y a veces la gente tiene dudas sobre si esta tarjeta es la adecuada para sus necesidades y objetivos. Por ejemplo, a muchas personas que se plantean solicitar una tarjeta de crédito garantizada les preocupa cómo van a recuperar su depósito de garantía. Otros pueden preguntarse si una tarjeta de crédito garantizada es realmente una tarjeta de crédito «real» que les ayuda a construir el crédito.
No deje que los conceptos erróneos y las preocupaciones infundadas le impidan calificar para una tarjeta de crédito. La verdad es que las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una gran opción para ayudarle a establecer el crédito y construir su futuro financiero.
Aquí hay ocho de los mitos y realidades más comunes sobre las tarjetas de crédito garantizadas:
Mito 1: No le devolverán el depósito de garantía; la compañía de tarjetas de crédito se queda con su dinero
Realidad: El depósito de seguridad de su tarjeta de crédito asegurada es totalmente reembolsable: le devolverán el dinero del depósito de seguridad, siempre que pague el saldo completo. Si cancela su cuenta en cualquier momento y su saldo está pagado, obtendrá un reembolso de su depósito, pero el tiempo puede variar de un emisor a otro.
Con la tarjeta Discover it® Secured, también obtendrá su depósito de seguridad una vez que se «gradúe» a una tarjeta de crédito sin garantía. Discover revisará automáticamente su cuenta de tarjeta de crédito mensualmente, a partir de los ocho meses, para ver si pueden devolverle el depósito de seguridad mientras sigue disfrutando de los beneficios de su tarjeta. Estas revisiones se basan en la gestión responsable del crédito en todas sus tarjetas de crédito y préstamos, incluidos los de Discover y otros.
Mito 2: Las tarjetas de crédito garantizadas le mantienen «atrapado» con un límite de crédito pequeño
Realidad: Es cierto que, con una tarjeta de crédito garantizada, empiezas estando limitado a cargar hasta el importe de tu depósito de garantía. Sin embargo, usted puede estar pensando que el depósito de una tarjeta asegurada sólo puede ser de unos pocos cientos de dólares. Puede que no sea así. Por ejemplo, con Discover, puede depositar hasta 2.500 dólares, y puede solicitar el aumento de su línea de crédito añadiendo a su depósito de seguridad, hasta que haya alcanzado la cantidad máxima. También existe la posibilidad de que reciba un mayor límite de crédito en su tarjeta una vez que se gradúe a una tarjeta sin garantía.
Mito 3: Su depósito de seguridad cuesta más de lo que puede pagar
Realidad: Discover proporciona opciones para la cantidad de su depósito de seguridad, que van desde un mínimo de $ 200 hasta $ 2,500, dependiendo de sus ingresos y su capacidad de pago.
Mito 4: Poner dinero en un depósito de seguridad de la tarjeta de crédito asegurada es malo para sus ahorros
Realidad: Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarle a construir sus ahorros al darle una meta de ahorro alcanzable de al menos $200 para el depósito de seguridad. Usar el crédito de manera responsable en todas sus tarjetas de crédito y préstamos, incluyendo Discover y otros, puede calificar para obtener su depósito de seguridad. Además, usted puede encontrar que el uso de una tarjeta de crédito asegurada puede hacer que sea más fácil para usted para administrar sus gastos mensuales en general y establecer buenos hábitos financieros.
Mito 5: Las tarjetas aseguradas no son «verdaderas tarjetas de crédito»
Realidad: La tarjeta Discover it® Secured es definitivamente real: puede utilizarla para pagar sus compras en cualquier lugar donde se acepten pagos con tarjeta de crédito, y reportamos su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito. Mientras que algunas tarjetas aseguradas cobran una cuota anual, con Discover, usted no pagará ninguna cuota anual por usar la tarjeta asegurada, lo mismo que para las tarjetas no aseguradas de Discover.
Mito 6: Las tarjetas de crédito aseguradas no le ayudan a construir su crédito
Realidad: A veces la gente confunde las tarjetas de crédito garantizadas con las «tarjetas de prepago» o las tarjetas de débito. A diferencia de las tarjetas de prepago o de débito, que se limitan a retirar dinero de un saldo preexistente de fondos, su tarjeta de crédito garantizada funciona igual que una tarjeta de crédito – y le ayuda a construir su historial de crédito cuando la utiliza de forma responsable y paga sus facturas a tiempo.
Mito 7: Las tarjetas de crédito garantizadas no le permiten tener una puntuación de crédito
Realidad: Muchas personas que no tienen un historial de crédito o no tienen una puntuación de crédito pueden establecer y construir el crédito por primera vez mediante la obtención de una tarjeta de crédito asegurada.
Por ejemplo, el 99 por ciento de los nuevos miembros de la tarjeta Discover it Secured que no tienen una puntuación de crédito FICO® reciben su puntuación en su estado de cuenta dentro de los nueve meses.
Mito 8: Las tarjetas aseguradas no le dan ninguna recompensa de tarjeta de crédito
Realidad: Mientras que muchas tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen un programa de recompensas, la tarjeta de crédito Discover it® Secured le permite ganar recompensas al igual que otras tarjetas de crédito Discover. Usted ganará un 2 por ciento de recompensa en efectivo en los primeros $1,000 de todas las compras de gasolina y restaurantes cada trimestre. Además, obtendrá un 1 por ciento de devolución de efectivo ilimitado en todas las demás compras.
No deje que los malentendidos o conceptos erróneos de otras personas sobre las tarjetas de crédito aseguradas le frenen. Con un poco de investigación, verá por qué las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudarle a mejorar su vida financiera. Si quiere establecer un crédito por primera vez, o si no ha podido optar a una tarjeta de crédito estándar sin garantía, solicitar una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarle a gestionar sus gastos y a construir un futuro financiero más sólido.