Por Raphael Zeder | Actualizado el 26 de junio de 2020 (Publicado el 17 de septiembre de 2016)
En economía, el dinero se define como un medio de intercambio generalmente aceptado para bienes y servicios. Prácticamente cualquier cosa puede considerarse dinero, siempre que cumpla lo que llamamos las tres funciones principales del dinero (es decir, medio de intercambio, depósito de valor, unidad de cuenta). Teniendo esto en cuenta, no es de extrañar que haya habido diferentes tipos de dinero a lo largo de la historia. Para dar una breve visión de conjunto, vamos a ver los cuatro más relevantes a continuación: el dinero mercancía, el dinero fiduciario, el dinero fiduciario y el dinero de los bancos comerciales.
Dinero mercancía
El dinero mercancía es el más sencillo y, muy probablemente, el tipo de dinero más antiguo. Se basa en recursos naturales escasos que actúan como medio de cambio, depósito de valor y unidad de cuenta. El dinero mercancía está estrechamente relacionado con (y tiene su origen en) un sistema de trueque, en el que los bienes y servicios se intercambian directamente por otros bienes y servicios. El dinero mercancía facilita este proceso porque actúa como un medio de intercambio generalmente aceptado. Lo más importante del dinero mercancía es que su valor está definido por el valor intrínseco de la propia mercancía. En otras palabras, la propia mercancía se convierte en dinero. Algunos ejemplos de dinero mercancía son las monedas de oro, las cuentas, las conchas, las especias, etc.
Dinero fiat
El dinero fiat obtiene su valor de una orden del gobierno (es decir, fiat). Es decir, el gobierno declara que el dinero fiduciario es de curso legal, lo que obliga a todas las personas y empresas del país a aceptarlo como medio de pago. Si no lo hacen, pueden ser multados o incluso encarcelados. A diferencia del dinero mercancía, el dinero fiduciario no está respaldado por ninguna mercancía física. Por definición, su valor intrínseco es considerablemente inferior a su valor nominal. Por lo tanto, el valor del dinero fiduciario se deriva de la relación entre la oferta y la demanda. La mayoría de las economías modernas se basan en un sistema de dinero fiduciario. Ejemplos de dinero fiduciario son las monedas y los billetes.
Dinero fiduciario
El dinero fiduciario depende para su valor de la confianza en que será generalmente aceptado como medio de cambio. A diferencia del dinero fiduciario, no es declarado de curso legal por el gobierno, lo que significa que la gente no está obligada por ley a aceptarlo como medio de pago. En cambio, el emisor del dinero fiduciario promete cambiarlo por una mercancía o por dinero fiduciario si el portador lo solicita. Mientras los ciudadanos confíen en que esta promesa no se incumplirá, pueden utilizar el dinero fiduciario igual que el dinero fiduciario normal o el dinero en especie. Ejemplos de dinero fiduciario son los cheques, los billetes de banco o las letras de cambio.
Dinero bancario comercial
El dinero bancario comercial puede describirse como créditos contra instituciones financieras que pueden utilizarse para comprar bienes o servicios. Representa la parte de una moneda que se compone de la deuda generada por los bancos comerciales. Más concretamente, el dinero de los bancos comerciales se crea a través de lo que llamamos banca de reserva fraccionaria. La banca de reserva fraccionaria describe un proceso en el que los bancos comerciales conceden préstamos por un valor superior al de la moneda real que poseen. En este punto sólo hay que señalar que, en esencia, el dinero de los bancos comerciales es una deuda generada por los bancos comerciales que puede cambiarse por dinero «real» o para comprar bienes y servicios.
En pocas palabras
Los cuatro tipos de dinero más relevantes son el dinero mercancía, el dinero fiduciario, el dinero fiduciario y el dinero de los bancos comerciales. El dinero mercancía se basa en productos básicos intrínsecamente valiosos que actúan como medio de intercambio. El dinero fiduciario, por su parte, obtiene su valor de una orden gubernamental. Mientras tanto, el dinero fiduciario depende para su valor de la confianza en que será generalmente aceptado como medio de cambio. Y el dinero bancario comercial puede describirse como créditos contra instituciones financieras que pueden utilizarse para comprar bienes o servicios.