Es difícil recordar cómo era la vida antes de que las aplicaciones móviles nos permitieran pagar a amigos o comerciantes con unos pocos toques. Tanto si se trata de pagos de persona a persona como de transacciones comerciales, las innovaciones de las tecnologías financieras han hecho que la forma de mover el dinero sea más cómoda que nunca.
Las principales empresas de pago fintech que hay que conocer
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
Según un estudio de 2017 de Capgemini y BNP Paribas, las personas de todo el mundo realizarán 726.000 millones de transacciones digitales en 2020.
«El volumen de los pagos no en efectivo ha aumentado debido al incremento de la adopción de los servicios de pago digitales en todos los segmentos del mercado», dijo Christophe Vergne, líder de la práctica de tarjetas y pagos en Capgemini, a CNBC.
Las siguientes empresas están contribuyendo a esta tendencia creciente, en el proceso de hacer que los pagos sean más rápidos, más simples y más seguros.
Circle
Localización: Boston
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Circle introdujo «Circle Pay» para facilitar los pagos entre amigos. La función de pago de la plataforma de inversión y comercio de criptomonedas está disponible en 29 países y permite a las personas intercambiar al instante dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas entre sí a través de la app.
Flywire
Location: Boston
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Flywire ayuda a elaborar plataformas de pago fintech personalizadas para una gran variedad de sectores internacionales, como el de los viajes, la educación y la sanidad. A veces puede ser difícil hacer un seguimiento de los pagos, especialmente cuando se trata de entidades internacionales y de diferentes monedas. La red de cobro global de Flywire concilia completamente los pagos globales, e incluso permite su reembolso, manteniendo a todas las partes implicadas al día en tiempo real. Expedia, Boston Children’s Hospital y Hilton Hotels han utilizado Flywire para procesar sus pagos internacionales.
Remitly
Localización: Seattle
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Remitly es una empresa fintech que pretende simplificar las transferencias de dinero y los pagos internacionales. A través de sus miles de socios bancarios y de recogida de efectivo en todo el mundo, los destinatarios pueden recibir el dinero directamente en una cuenta bancaria o recogerlo en efectivo.
Impacto en el sector: Tanto si envían dinero por Internet como a través de una sencilla aplicación móvil, los usuarios de Remitly se benefician de la capacidad de seguimiento, además de tener más opciones en cuanto a la velocidad y el precio de la transferencia.
AeroPay
Location: Chicago
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: AeroPay es una solución de pago que ahorra a las empresas dinero en las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito. Mientras que muchos bancos cobran una comisión del 5%, los gastos de procesamiento de la empresa son sólo del 1,25% del total de la compra y el 1% de esa cantidad se transfiere al cliente como recompensa en efectivo. Todo lo que tiene que hacer un cliente para comprar su café o una camisa nueva con AeroPay es sincronizar su cuenta bancaria y la aplicación se conectará automáticamente cuando el cliente entre en una tienda participante.
Doxo
Location: Seattle
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Doxo es una plataforma de pago de facturas todo en uno que permite a sus usuarios pagar sus facturas desde una sola cuenta. En lugar de tener cuentas separadas para cada servicio público, seguro o gasto del gobierno de la ciudad, los usuarios de doxo pueden iniciar sesión en su sitio y enviar su dinero a través de la plataforma segura a los más de 50.000 emisores de facturas pagables en su sistema. La plataforma también está disponible en una app y envía alertas para estar al tanto de las diferentes facturas.
DailyPay
Location: Nueva York
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: DailyPay permite a los empleados decidir cuándo y con qué frecuencia se les paga. Los empleados acumulan un saldo disponible por cada hora que trabajan. Luego, pueden optar por retirar el dinero al instante en cualquier momento. Cuando llega el día oficial de pago de la empresa, la cantidad que los empleados ya han retirado se reduce automáticamente de su cheque global. Las empresas, en promedio, han visto una reducción del 41% en la rotación de empleados con esta herramienta de pago fintech.
Q2ebanking
Localización: Austin, Texas
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Q2ebanking construye plataformas fintech para bancos y cooperativas de crédito. Con estas plataformas personalizadas, los bancos pueden aceptar fácilmente pagos de préstamos y tarjetas de crédito. Además, el panel de análisis de la empresa ayuda a los bancos a conocer los hábitos de pago de sus clientes, para que puedan elaborar planes personalizados que beneficien a sus miembros.
Headnote
Localización: Nueva York
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Headnote es una plataforma de pago fintech para el sector legal. La plataforma cuenta con varias formas para que los abogados acepten pagos, incluyendo tarjeta de crédito, eCheck y pagos de portal, así como, un panel de análisis que ayuda a los bufetes de abogados a automatizar sus procesos de cuentas por cobrar. De media, los bufetes que utilizan Headnote cobran un 70% más rápido que la media del sector.
Quadpay
Location: Nueva York
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Quadpay es una herramienta de pago de comercio electrónico que permite a los compradores elegir la opción de pagar en cuatro plazos a lo largo de seis semanas, en lugar de hacerlo todo de una vez. El fraccionamiento de los pagos con un interés del 0% permite a los consumidores planificar mejor sus compras y a los minoristas (como Ugg y eBags) aumentar el valor medio de los pedidos hasta un 30%.
Plastiq
Location: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: La plataforma de pagos de Plastiq permite a las empresas pagar casi cualquier gasto como una transacción con tarjeta de crédito, incluso aquellos pagos que tradicionalmente llevan cheques (como el alquiler). Los empresarios sólo necesitan la información de su tarjeta de crédito y los datos de pago del destinatario para que la plataforma procese un pago como crédito. Cientos de empresas han utilizado Plastiq para pagar todo, desde autónomos hasta hipotecas y servicios públicos.
Bolt
Location: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Bolt proporciona procesamiento de pagos sin fricción y protección contra el fraude para los sitios de comercio electrónico. Con menos campos de formulario y una interfaz amigable para el móvil y un tablero de análisis, el procesamiento de pagos de Bolt puede reducir la tasa de abandono del carrito de un sitio en un 10%-20% en promedio.
Ripple
Location: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Ripple utiliza blockchain para procesar y asegurar su red de pagos RippleNet. Con RippleNet, los clientes tienen acceso a una red de más de 200 bancos (incluidos American Express, BMO y PNC), y pueden realizar pagos transfronterizos de forma instantánea. La cadena de bloques de la empresa ayuda a cifrar cada pago y permite que cada transferencia de dinero sea fácilmente rastreable.
Affirm
Location: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Affirm ofrece a los compradores de comercio electrónico la posibilidad de pagar su compra a lo largo de un periodo prolongado (hasta 36 meses). Con diferentes opciones de planes de pago, los compradores pueden comprar de todo, desde vacaciones hasta zapatos y coches, y pagarlos a lo largo de varios meses (en lugar de hacerlo todo de una vez). Affirm ya es utilizada por una gran variedad de marcas conocidas, como Peloton, Warby Parker, Expedia y Wayfair, para ayudar a los clientes a elaborar opciones de pago que les funcionen.
Checkbook
Location: San Mateo, California.
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Los cheques digitales de Checkbook son una forma de que las empresas y los particulares desembolsen y controlen los pagos de forma digital y en tiempo real. Gracias a los pagos instantáneos, la conciliación automática y la posibilidad de distribuir cheques a varios beneficiarios a la vez, las grandes empresas, como DHL, están reduciendo el tiempo que tardan en procesar y compensar los pagos con cheques.
INSTO
Location: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: INSTO es la primera plataforma de pagos P2P del mundo que permite a compradores y vendedores programar los pagos en el tiempo. ¿Quieres comprar una bicicleta a tu amigo o pagar el alquiler a tu compañero de piso? Con INSTO, ambas partes acuerdan los planes de pago que les convienen y la aplicación procesará automáticamente cada cuota según lo programado.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: BitPay crea herramientas para las transacciones con Bitcoin y actualmente las utilizan miles de empresas. Fundado en 2011, al principio de la existencia de Bitcoin, el servicio facilita a las empresas y a los consumidores el uso regular de Bitcoin. Utilizando la tecnología de BitPay, las empresas pueden aceptar pagos por correo electrónico, página web o en persona. Los consumidores también pueden gestionar y utilizar su Bitcoin.
Impacto en la industria: Ohio ha hecho posible recientemente que las empresas paguen impuestos utilizando criptodivisas. BitPay gestiona actualmente esos pagos.
Billtrust
Localización: Lawrenceville, N.J.
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Billtrust es una solución de ciclo de pagos que automatiza el proceso de la factura al pago. La empresa ofrece una serie de soluciones que van desde la gestión del crédito y la facturación hasta los pagos virtuales y la automatización del flujo de caja.
Impacto en el sector: Billtrust trabaja principalmente con empresas de los sectores de la fabricación, la distribución, el transporte, los servicios empresariales y la maquinaria. U.S. Foods utilizó los servicios de Billtrust para automatizar la extracción de datos de pago, eliminando las operaciones redundantes entre su sede y sus sucursales. De este modo, se centralizó el procesamiento de pagos del distribuidor y, en última instancia, se redujeron los costes de cobro de pedidos en un 40%.
Braintree
Localización: Chicago
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Braintree, un servicio de PayPal, es una plataforma de pago para que las empresas acepten y procesen pagos móviles desde apps y sitios web que ayuda a disminuir el abandono de carritos y a impulsar las tasas de conversión.
Impacto en el sector: Las herramientas de pago y móviles de Braintree permiten a empresas como Casper y Uber dedicar más tiempo a las tareas importantes y menos a las necesidades transaccionales.
Paypal
Localización: San José, California.
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: PayPal es una plataforma para transacciones personales y empresariales, transferencias, pagos y servicios de crédito. Actualmente aceptada por millones de sitios web, PayPal es válida en más de 200 mercados de todo el mundo.
Impacto en la industria: Más allá de los productos digitales, PayPal se utiliza para los pagos gubernamentales, las donaciones en línea, la recaudación de fondos políticos y el procesamiento de pagos educativos.
Square
Localización: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Square ofrece soluciones de pago y puntos de venta, así como productos de hardware para pequeñas y medianas empresas. El popular Square Reader de la empresa es un procesador de tarjetas de crédito móvil que permite a las empresas aceptar pagos sin un sistema de punto de venta tradicional.
Impacto en el sector: El servicio de Square permite a las empresas establecer más fácilmente un servicio de transacciones sin comisiones que es seguro, rápido y elimina las largas esperas entre depósitos.
Stripe
Localización: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Stripe proporciona servicios financieros y de software a empresas con negocios online como servicios de suscripción, mercados bajo demanda y crowdfunding. Stripe ayuda a las empresas a crecer más rápidamente proporcionando herramientas básicas para iniciar y hacer crecer un negocio en línea. El servicio basado en la nube permite a las empresas configurar la facturación recurrente para los clientes, aceptar pagos o crear un mercado completo.
Impacto en el sector: Stripe es utilizado por una miríada de conocidos negocios online en sectores como Blue Apron, Warby Parker y Salesforce.
Veem
Localización: San Francisco
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Veem es un servicio de pagos empresariales internacionales que utiliza una red de empresas de todo el mundo. Veem trabaja con pequeñas empresas, permitiéndoles realizar transacciones en moneda local.
Impacto en la industria: En septiembre de 2018, los servicios de Veem llegan a 80.000 clientes en 96 países. La empresa utiliza tecnología propia, combinando blockchain, tesorería y raíles existentes para ofrecer pagos seguros y rastreables.
Venmo
Localización: Nueva York
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: También un servicio de PayPal, Venmo es una plataforma de pago móvil para que los usuarios se envíen dinero digitalmente y realicen compras. La plataforma permite a los usuarios vincular tarjetas o cuentas bancarias para poder transferir dinero rápidamente a otros usuarios o comerciantes.
Impacto en el sector: Venmo ya se acepta en muchos destinos como Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon y Seamless.
Verifi
Localización: Los Ángeles
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Verifi ofrece soluciones de protección de pagos y comercio electrónico para empresas de distintos tamaños e industrias. El servicio ayuda a las empresas con problemas de comercio electrónico como el fraude en línea y las devoluciones de cargos.
Impacto en la industria: Según Verifi, la empresa da servicio a 25.000 cuentas en todo el mundo y sus soluciones pueden detener hasta el 50% de las devoluciones de cargos.
Zelle
Localización: Scottsdale, Arizona.
Cómo está utilizando la fintech en los pagos: Propiedad de Early Warning Services, una empresa de servicios financieros, Zelle es una aplicación de pago de persona a persona que envía dinero rápidamente. La aplicación permite a los usuarios enviar dinero con una dirección de correo electrónico o un número de teléfono, independientemente de los bancos del remitente o del destinatario.
Impacto en el sector: Al asociarse con bancos y cooperativas de crédito de todo el país, Zelle transfiere los pagos directamente a las cuentas bancarias en minutos, en lugar de esperar días.
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