Citi Rewards+ Student Card Review

Si eres estudiante universitario, que vive (y come y se desplaza) fuera del campus, puede que le atraigan los puntos que ofrece la tarjeta Citi Rewards+ Student, especialmente si es especialmente organizado y quiere flexibilidad en sus opciones de canje.

Dicho esto, hay otras tarjetas para estudiantes en el mercado con esquemas de recompensas más simples y mejores incentivos para los nuevos titulares, y estas tarjetas también podrían ser más asequibles. La tarjeta Citi Rewards+ para estudiantes puede requerir un perfil crediticio más sólido que el de algunos competidores, y eso puede ser difícil de conseguir si todavía estás construyendo tu historial crediticio.

Explicación de los pros

• Función de redondeo de los puntos de recompensa: Los puntos Thank You que ganarás con esta tarjeta se redondean a los 10 puntos más cercanos, lo que significa que ganarás más que la tasa de recompensa indicada en la mayoría de los artículos. Por ejemplo, todo lo que sea inferior a 10 dólares -incluso un paquete de chicles de 1 dólar que normalmente ganaría 1 punto- gana 10 puntos, y un vestido de 67 dólares gana 70 puntos. Además, cada vez que canjee sus puntos, le devolverán el 10% de los mismos (hasta un límite).
• Decente oferta del 0% TAE: Esta tarjeta ofrece a los nuevos titulares siete meses para realizar compras sin acumular intereses. No es el tramo más largo disponible en una tarjeta para estudiantes, pero algunos competidores no tienen ninguna promoción sin intereses. Esta ventaja puede ayudarte a hacer una compra grande y pagarla en varios meses evitando cualquier coste de préstamo.

Contras explicados

• Se recomienda tener un buen crédito: Es posible que necesites un perfil crediticio más sólido para esta tarjeta que otras del mercado.
• Los valores de canje no son transparentes: El número de puntos que ganas es sólo una parte de la ecuación. También querrá un buen valor cuando llegue el momento de utilizar esos puntos. Pero con el programa Citi ThankYou, los puntos para algunos usos no valen ni 1 céntimo cada uno, y lo que es peor, no lo sabrás hasta que entres en tu cuenta online e intentes utilizarlos. (Más adelante, en la sección sobre el canje de recompensas, encontrará más información al respecto)
• Programa de recompensas de alto mantenimiento: Además de los diferentes valores de canje, hay reglas y restricciones que hay que seguir. No sólo hay un límite en la tasa de recompensas más alta en las tiendas de comestibles y gasolineras, sino que es posible que tenga que acumular un cierto número de puntos antes de poder utilizarlos (las diferentes opciones tienen diferentes umbrales.) Todo esto puede hacer que el programa se sienta más complicado de lo que algunos estudiantes quieren.

Bonificación para nuevos titulares de tarjetas

La tarjeta Citi Rewards+ para estudiantes ofrece 2.500 puntos de bonificación (por valor de hasta 25 dólares) si se gastan 500 dólares en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta. Esta oferta de bienvenida es bastante escasa en comparación con algunos incentivos de las tarjetas de crédito para estudiantes de la competencia, aunque algunas no ofrecen nada en absoluto. En el lado positivo, sólo necesitará un promedio de $167 al mes en cargos para alcanzar el requisito de gasto.

Ganar puntos & Recompensas

A primera vista, la tarjeta Citi Rewards+ Student tiene una propuesta de recompensas bastante mediana. Ganarás 2 puntos ThankYou por cada dólar que gastes en supermercados y gasolineras, y 1 punto por cada dólar que gastes en todo lo demás. La tasa de puntos dobles se aplica a los primeros 6.000 dólares en compras de supermercados y gasolineras que realice en un año natural, y luego baja a 1 punto por 1 dólar.

Pero hay un aliciente. Citi redondeará sus recompensas a los 10 puntos más cercanos en cada compra que haga, por lo que normalmente ganará recompensas a una tasa más alta, y todo depende de la cantidad de la transacción.

Por ejemplo, su café diario de 3 dólares ganará 10 puntos (redondeando de 3 a 10) al igual que una comida de 10 dólares. O bien, una ida al cine de 23 dólares ganará 30 puntos (redondeando a 30 desde 23) y una compra de 51 dólares en el supermercado ganará 110 puntos (redondeando a 110 desde 102.) No hay límites a las recompensas que puedes ganar de esta manera.

Canje de recompensas

Cuando llega el momento de canjear los puntos, los titulares de la tarjeta pueden llamar por teléfono o utilizar el portal de recompensas online de Citi para cualquier número de opciones. Estas incluyen reservas de billetes de avión u otros viajes, tarjetas de regalo, créditos en el estado de cuenta, compras en línea y pago de facturas en línea. Incluso puede realizar pagos para una hipoteca o un préstamo estudiantil o transferir puntos a una aerolínea o a un programa de fidelidad de un hotel que reúna los requisitos.

La parte complicada es saber qué valor obtendrá para opciones de canje específicas. Los puntos utilizados de muchas maneras, incluyendo la reserva de viajes o la compra de tarjetas de regalo, valen 1 céntimo cada uno. Pero si los usas en la caja de Amazon o Expedia, sólo valen 0,8 céntimos cada uno, y si obtienes un crédito de estado de cuenta o dinero en efectivo, el valor no está claro.

De hecho, el sitio web de Citibank tiene una advertencia para los usuarios de cuentas online de que los valores de canje varían según la tarjeta y pueden acabar siendo diferentes de los que se muestran antes de registrarse.

Cómo sacar el máximo partido a esta tarjeta

Además de utilizar la tarjeta para todas tus compras en el supermercado y la gasolina, paga siempre tus facturas mensuales a tiempo y en su totalidad para establecer los mejores hábitos desde el principio. La oferta del 0% TAE, a pesar de su duración relativamente corta, puede ser útil para cualquier compra irregular que haya planeado, pero sólo si sabe que puede pagar todo el saldo antes de que expire la promoción.

Otras características

Esta tarjeta no tiene una tonelada de ventajas adicionales, pero le da acceso a la preventa de entradas para deportes, música y eventos, además de acceso VIP en algunos eventos

Experiencia del cliente

Citibank ofrece opciones de servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, pero obtuvo una puntuación por debajo de la media del sector en la encuesta J.La aplicación móvil de la tarjeta de crédito del banco fue aún peor, ocupando el noveno lugar de 11 en una encuesta separada de J.D. Power, mientras que su experiencia de tarjeta de crédito en línea se clasificó en el último lugar. ¿Una ventaja? Citi ofrece puntuaciones FICO gratuitas, actualizadas mensualmente, en la aplicación y en línea.

Características de seguridad

Esta aplicación de tarjeta de crédito ofrece «Citi Quick Lock», por lo que puede evitar que su tarjeta sea utilizada en caso de pérdida o robo. También obtendrá acceso a Citi Identity Theft Solutions, un programa que puede ayudarle a proteger o restaurar su identidad en caso de fraude, incluso si el fraude involucró la tarjeta o el servicio de otro banco.

Comisiones

La mayoría de las comisiones que cobra esta tarjeta de crédito son estándar, pero tenga en cuenta que tendrá que pagar una comisión del 3% por transacciones en el extranjero si la utiliza fuera de EE.UU.