Usted puede estar tratando con una compañía conocida alternativamente como CBCS, CBCS Collections, Revco, o Revco Collections.
Aunque suene confuso, todos son parte de la misma organización.
Como tal, usted tratará con las mismas personas, en la misma ubicación y con la misma información de contacto.
Dejando de lado la confusión de nombres, siempre es mejor tratar con una cuenta de cobro lo más rápido posible.
Incluso si usted sospecha que la cuenta no es legítimamente suya, o representa una obligación pagada hace tiempo, tendrá que rectificar esa situación.
Independientemente de que los datos sean legítimamente suyos o no, el resultado final de la inacción será el mismo.
Una cuenta de cobro puede permanecer en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se colocó por primera vez para su cobro.
Continuará lastrando su puntuación de crédito durante todo ese plazo.
Acerca de CBCS Collections
CBCS Collections alguna vez funcionó como una agencia de cobros independiente.
Pero, en 2019, fue adquirida -junto con Professional Recovery Consultants (PRC), otra agencia de cobros- por Revco Solutions, Inc.
Una cuenta de cobro o un contacto puede aparecer bajo cualquiera de los dos nombres, lo que complica aún más el tratamiento de la cuenta.
Como CBCS, la empresa comenzó a operar en 1948, y tiene su sede en Columbus, Ohio.
CBCS ya no tiene su propio sitio web, pero Revco sí.
¿Para quién cobra CBCS?
CBCS proporciona servicios de cobro para una amplia variedad de obligaciones de préstamos y deudas, incluyendo:
- compañías de salud
- compañías financieras
- gobiernos
- servicios públicos
¿Es CBCS Collections legítimo?
Revco tiene una calificación de «B» del Better Business Bureau, en una escala de A+ a F, lo que la convierte en una empresa legítima.
El BBB ha recibido 94 quejas contra la empresa en los últimos tres años.
Una revisión superficial de esas quejas muestra que la mayoría se refieren a cobros médicos.
Todas las quejas han sido contestadas por Revco y cerca de la mitad se han resuelto a favor del consumidor.
Esto parece indicar que Revco/CBCS Collections podría ser más razonable para tratar que otras agencias de cobro.
Pero, al fin y al cabo, es una agencia de cobro, y debe ser tratada en consecuencia. Su objetivo es siempre cobrar una deuda, nunca ser su amigo.
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Antes de tratar con CBCS Collections
Revco/CBCS Collections cobra deudas para una gran variedad de clientes, lo que requerirá una respuesta flexible por su parte.
Por ejemplo, puede ser más fácil liquidar una pequeña factura de servicios públicos vencida que una gran factura médica.
Para ayudar a proporcionar esa flexibilidad, siga las cuatro reglas básicas siguientes que se aplican al tratar con cualquier agencia de cobros:
No trate con CBCS Collections por teléfono
Este es nuestro consejo estándar para tratar con cualquier agencia de cobros, y hay razones de peso por las que lo decimos.
En primer lugar, las agencias de cobros graban rutinariamente las llamadas telefónicas. ¡No lo hacen sin razón! Una llamada telefónica grabada es una prueba tan válida como una carta escrita.
Las agencias de cobro lo saben y utilizarán las llamadas telefónicas para conseguir que usted proporcione detalles adicionales.
Segundo, contactar con los consumidores por teléfono es lo que mejor hacen las agencias de cobro. Los agentes están capacitados para obtener los mejores resultados (para ellos) en el trato con el consumidor.
Es un campo de juego desigual porque el agente está capacitado y tiene experiencia en las llamadas telefónicas relacionadas con la cobranza, mientras que usted no lo está.
En tercer lugar, el contacto telefónico permite que los agentes de cobranza lo molesten o incluso lo acosen. Pueden llamarle varias veces a la semana, o incluso varias veces en un día.
La llamada puede llegar a su casa, o peor, mientras está en el trabajo.
Por esas tres razones, las conversaciones telefónicas con las agencias de cobro deben ser eliminadas al principio del proceso.
Todo contacto con CBCS Collections debe ser por escrito
Incluso si su primer contacto con Revco/CBCS Collections es por teléfono, usted tiene el derecho legal de terminar con ellos inmediatamente.
Puede hacer esto insistiendo en que todo contacto sea manejado por correspondencia escrita. Es su derecho bajo la ley federal, y la agencia de cobros debe cumplir con su solicitud.
La correspondencia escrita elimina todos los aspectos negativos asociados con las llamadas telefónicas de la agencia de cobros. También le permite controlar mejor el flujo de comunicación.
También puede editar sus cartas para evitar cualquier información incriminatoria o promesas de pagos que no pueda cumplir.
Igual de importante es que la correspondencia escrita le proporciona un rastro de papel.
Eso le permitirá controlar mejor sus negociaciones con la agencia.
También tendrá un archivo de todas las comunicaciones que puede ser su mejor defensa en una acción legal.
Asegúrese de que toda la correspondencia que envíe sea por correo certificado, con acuse de recibo.
Eso demostrará que envió las cartas que reclama, y que fueron recibidas por la agencia.
Nunca prometa hacer un pago
Debe evitar esta situación a toda costa. Si usted promete -o incluso da a entender- que va a enviar el pago, su declaración es legalmente vinculante.
No cumplir con lo prometido puede interpretarse como un incumplimiento de contrato, lo que ayudará a la agencia de cobros a presentar una acción legal contra usted.
Por esa razón, nunca debe hacer nada parecido a una promesa de enviar el pago, a menos que tenga los fondos disponibles para hacerlo, y esté dispuesto a cumplirlo.
Familiarícese con sus derechos bajo la ley federal
Las revisiones para CBCS Collections revelaron que eran bastante razonables para tratar con ellos.
Sin embargo, como se mencionó antes, siguen siendo una agencia de cobros y por naturaleza, pueden ser difíciles de tratar.
Es por eso que es importante que usted entienda sus derechos como consumidor.
Está protegido de ciertos abusos de las agencias de cobro a través de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
Lea las Preguntas Frecuentes de Cobro de Deudas proporcionadas por la Comisión Federal de Comercio (FTC) para que pueda conocer sus derechos bajo la ley federal antes de tratar con cualquier agencia de cobro.
Obtenga ayuda profesional para tratar con CBCS Collections
Tratar con CBCS Collections, o con cualquier agencia de cobros, puede ser un desafío porque no es algo que hagamos todo el tiempo.
Si siente que el esfuerzo se está volviendo abrumador en cualquier punto del proceso, puede obtener ayuda profesional para hacerse cargo del trabajo y llevarlo a una conclusión favorable.
Comience con una buena compañía de reparación de crédito. No sólo pueden resolver su deuda con la agencia de cobro, sino que también pueden ser capaces de minimizar o incluso eliminar la información de crédito negativa.
Pero, si CBCS Collections le amenaza con acciones legales, necesitará representación legal.
Una buena opción es Lexington Law. Una firma especializada en derecho de crédito, pueden tanto proteger sus intereses como evitar que una cuenta de cobro se convierta en un juicio.
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Estrategias específicas para los cobros de CBCS
Veamos las estrategias específicas que puede utilizar para eliminar el cobro de su informe de crédito:
Exija que los cobros de CBCS proporcionen una carta de validación de la deuda
Una agencia de cobros está obligada por la ley federal a validar la deuda que dicen que usted debe.
Puede obligarles a hacerlo solicitando una carta de validación de la deuda totalmente cumplimentada.
La carta debe incluir toda la información relevante para la deuda, incluyendo la fecha en la que se produjo el cobro, la cantidad específica en dólares, el acreedor original y otra información que establezca la reclamación como una deuda legítima.
También debe tener información que conecte claramente la deuda con usted personalmente.
La carta de validación de la deuda revelará información importante que le ayudará a darse cuenta de que la deuda es legítima, o le proporcionará detalles que le ayuden a impugnar la obligación.
Por ejemplo, puede descubrir que la deuda es un caso de identidad equivocada, especialmente si tiene un nombre común.
O bien, los detalles también pueden desencadenar el recuerdo de un pago realizado por esa deuda, uno que el acreedor original no aplicó correctamente a su cuenta.
La información de la carta de validación de la deuda determinará si usted disputa la reclamación de la agencia de cobros, o la acepta e intenta liquidarla.
Solicite una eliminación de fondo de comercio
Si una cuenta de cobro es legítimamente suya, y la ha pagado en su totalidad o tiene previsto hacerlo, es posible que pueda mejorar su crédito solicitando una eliminación de fondo de comercio.
Envíe a Revco/CBCS Collections una carta de buena voluntad, solicitando que eliminen la información negativa de sus informes crediticios como un acto de buena voluntad.
La carta también debe comunicar que ya ha pagado la deuda, o que tiene la intención de hacerlo.
Pero, aún más importante, debe proporcionar una razón creíble de por qué la deuda entró en la colección en primer lugar.
Si el motivo se debió a circunstancias ajenas a su voluntad, como el fallecimiento de un ser querido, un divorcio o un tiempo prolongado de desempleo, la agencia puede eliminar la cuenta de sus informes crediticios.
Fortalecerá su solicitud si puede aportar documentación que respalde su alegación de circunstancias atenuantes.
No se garantiza que la solicitud funcione, pero vale la pena intentarlo si está dispuesto a pagar la deuda -o la ha pagado en el pasado- y su objetivo principal es eliminar la cuenta de sus informes crediticios.
Ofrecer un acuerdo de «pago por eliminación»
Básicamente, el pago por eliminación es cuando usted ofrece pagar la deuda en su totalidad a cambio de que una agencia de cobro elimine la cuenta de cobro de sus informes de crédito.
Lo hará enviando una carta de pago por eliminación en la que hace su propuesta.
Se compromete a pagar la deuda en su totalidad a cambio de que Revco/CBCS Collections elimine la cuenta de cobro de sus tres informes de crédito, los emitidos por Experian, Equifax y TransUnion.
La motivación de la agencia de cobros es la oportunidad de recibir el pago completo de la deuda.
Pero, aun así, pueden aceptar su pago y luego negarse a eliminar la cuenta de cobro de sus informes crediticios.
Y, si lo hacen, usted no tiene ningún recurso, incluso si Revco/CBCS Collections ha aceptado el acuerdo por escrito.
El problema es que los acuerdos de pago por eliminación no son legalmente exigibles. Aun así, algunas agencias de cobros lo cumplen.
Exija la eliminación si CBCS Collections no puede validar completamente la deuda
Si la deuda no está completamente validada o le falta información importante, tiene una base legal para cuestionar la legitimidad de la deuda.
Puede insistir en que la agencia de cobros elimine la cuenta de sus informes crediticios y detenga todos los esfuerzos de cobro posteriores.
Incluso si no lo hacen, puede abrir una disputa con las tres agencias de crédito.
Investigarán su reclamación en un plazo de 30 días, y si Revco/CBCS Collections no proporciona ninguna información o sólo información limitada, las agencias de crédito eliminarán la cuenta de sus informes de crédito.
Solucionar la deuda por un importe inferior al total
Esta es una estrategia que querrá llevar a cabo sólo si la deuda es legítimamente suya.
No eliminará la cuenta de sus informes crediticios, pero le permitirá saldar la deuda por un importe inferior al total.
Tendrá que enviar a Revco/CBCS Collections una carta en la que proponga saldar la deuda por un importe inferior al total.
Su oferta inicial no debe ser superior a la mitad del importe total que dicen que debe. Si le responden con una contraoferta, eso indicará que están dispuestos a saldar la deuda.
Negocie una y otra vez hasta llegar a una cantidad aceptable.
Una vez que esto ocurra, solicite a Revco/CBCS Collections que le proporcione una confirmación por escrito de su acuerdo.
Eso incluirá:
- su voluntad de aceptar la cantidad reducida como satisfacción total de la deuda
- informar de la cuenta como pagada a las tres principales agencias de crédito
- finalizar los esfuerzos de cobro contra usted
ADVERTENCIA: Si envía el pago a la agencia de cobros antes de recibir la carta de confirmación, la compañía puede aceptar su dinero y continuar persiguiéndole por la cantidad total de la deuda. En ausencia de la carta de confirmación, usted no podrá demostrar que alguna vez hubo un acuerdo legítimo.
En conclusión
Incluso si, como recomiendan algunos defensores, simplemente espera siete años para que la cuenta desaparezca de su informe crediticio, es posible que no esté a salvo.
Si bien es cierto que, según la ley federal, la anotación debe eliminarse después de siete años, la agencia de cobros no está obligada a detener los esfuerzos de cobro contra usted.
El límite de siete años sólo se aplica a los informes de crédito.
En el peor de los casos, la agencia de cobros puede convertir una cuenta de cobro en un juicio en cualquier momento del proceso.
Aunque esto no es un resultado típico, la agencia de cobros podrá entonces embargar su salario.
Tenga la seguridad de que una sentencia no es tan fácil de tratar como una cuenta de cobro.
Hemos proporcionado varias estrategias para tratar con Revco/CBCS Collections. Usted puede intentar esas estrategias por su cuenta o conseguir ayuda profesional.