Půjčky před výplatou (nazývané také „cash advances“) jsou malé krátkodobé hotovostní půjčky. Tyto půjčky jsou založeny na vašem osobním šeku, který si ponecháte k budoucímu uložení, nebo na elektronickém přístupu k vašemu bankovnímu účtu.
Půjčky před výplatou jsou nesmírně drahé
Půjčky před výplatou se sice mohou zdát jako rychlé řešení nedostatku peněz, ale z dlouhodobého hlediska vás budou stát mnohem více. Půjčka před výplatou ve výši 100 až 500 dolarů může mít roční úrokovou sazbu 390 až 780 procent.
Půjčky před výplatou vás mohou chytit do dluhového koloběhu
Půjčky před výplatou jsou splatné v plné výši v příštím výplatním termínu, obvykle za dva týdny. Pokud nejste schopni splatit půjčku tak rychle, což většina dlužníků není, můžete uvíznout v dluhovém kolotoči. to se stává, když si dlužníci, kteří nejsou schopni splácet půjčku, berou nové půjčky nebo převádějí ty staré. Poplatky za půjčky platíte stále dokola, aniž byste kdy byli schopni půjčku splatit.
Payday Lenders: Půjčky před výplatou na internetu mohou přinést ještě více problémů: V Severní Karolíně je zavřeli, ale stále se stávají obětí dlužníků na internetu
Půjčky před výplatou na internetu mohou přinést ještě více problémů. Spotřebitelé, kteří žádají o půjčku před výplatou online, se mohou stát terčem podvodníků, kteří se pokoušejí vymáhat půjčky, které ani nebyly poskytnuty. Riziko obtěžování při vymáhání je u online půjček před výplatou vysoké a je obtížnější se s ním vypořádat, protože exekutoři mohou být bez licence nebo se mohou nacházet v cizích zemích. A jakmile poskytovatel půjčky před výplatou získá informace o vašem bankovním účtu, může se stát, že jediným způsobem, jak mu zabránit, aby si vzal vaše peníze, je zrušit váš účet.
Pokud máte internetovou půjčku před výplatou a máte problémy se splácením:
- Spolupracujte s poskytovatelem půjčky. Můžete se s věřitelem dohodnout na splátkách, například mu nabídnout splacení jistiny půjčky.
- Zrušte bankovní směnky. Můžete své bance oznámit, že si přejete zrušit všechny elektronické směnky (tzv. ACH), které věřiteli umožňují strhávat peníze z vašeho bankovního účtu. Oznámíte to své bance do čtyř dnů před datem směnky a také písemně nebo e-mailem oznámíte věřiteli, že jste odvolali jeho oprávnění k čerpání peněz z vašeho bankovního účtu.
- Zrušte účet. Pokud se věřitel bude i nadále pokoušet čerpat prostředky z vašeho účtu, budete možná muset banku požádat o trvalé („tvrdé“) zrušení účtu. (Před uzavřením starého účtu si však nezapomeňte založit nový účet u jiné banky. Po uzavření starého účtu může být obtížnější otevřít nový účet, zejména pokud věřitel zasáhl starý účet vícenásobným přečerpáním)
- Zastavte vymahače dluhů. Můžete požádat, aby snahy věřitele nebo vymahače dluhů o vymáhání půjčky ustaly. Pokud vás věřitel nebo inkasní agentura obtěžují, vyhrožují vám zatčením nebo obstavením mzdy, podejte stížnost úřadu generálního prokurátora Joshe Steina na bezplatné telefonní lince 1-877-5-NO-SCAM v rámci státu NC.
- Hledejte jinde. Mezi alternativy k půjčkám před výplatou patří malé spořicí účty nebo fondy pro horší časy; zálohy na mzdu od vašeho zaměstnavatele; vypracování prodlouženého splátkového plánu s vaším věřitelem; půjčky od přátel, příbuzných, vaší církve nebo agentur sociálních služeb. Také mnoho úvěrových družstev, včetně North Carolina State Employees‘ Credit Union, nabízí krátkodobé malé půjčky s nízkým úrokem a rychlým schválením, které jsou mnohem lepší volbou než půjčky před výplatou. Dalšími možnostmi, které jsou dražší než půjčka od úvěrové unie, ale lepší než půjčka před výplatou, je půjčka z kreditní karty nebo půjčka od místní společnosti poskytující spotřebitelské financování.
Můžeme pomoci
Pokud máte stížnost na poskytovatele půjček před výplatou, kontaktujte nás a požádejte o pomoc nebo zavolejte na bezplatnou linku v Severní Karolíně 1-877-5-NO-SCAM.
.