Každý mluví o spoření peněz. Spoření peněz je přece dobrá věc, nebo ne? Jistě, ale jak přesně byste na to měli jít? Je ukládání peněz v místní bance dobrý nápad? Ne vždy. Zde jsou hlavní nevýhody spoření v bance.
(O tom, jak jsem se utopil v dluzích, si můžete přečíst zde a jak jsem se z nich dostal zde a zde.)
Existují dva hlavní typy bankovních účtů, které má většina lidí v bance. Prvním je běžný účet a druhým spořicí účet.
Uložení peněz na oba tyto typy účtů má své nevýhody.
Nevýhody ukládání peněz v bance – běžné účty
Uložení peněz na běžný účet má řadu nevýhod. I když potřebujete udržovat určitý zůstatek, abyste mohli platit účty a chodit do obchodu s potravinami nebo na nákupy, nechcete na účtu držet mnoho peněz navíc.
Váš účet může být napaden hackery
Jedním z důvodů je, že pokud se někdo nabourá do vaší platební karty nebo najde cestu k vašemu bankovnímu účtu, může vás velmi rychle připravit o všechny peníze a bance může nějakou dobu trvat, než své peníze dostanete zpět.
Na rozdíl od kreditní karty, kde osoba, která se snaží dostat k vašemu účtu, může utrácet pouze do výše vašeho úvěrového limitu, u bankovního účtu mohou být všechny vaše peníze v mžiku pryč.
Kreditní společnosti také rychle obnoví váš kredit a řeší neoprávněné poplatky.
Banky tak rychlé nejsou.
Například znám ženu jménem Peggy.
Někdo získal údaje o jejím bankovním účtu a použil je k založení účtu u poskytovatele internetových služeb.
Banka nemohla zrušit internetové služby a internetová společnost nemohla zrušit účet, protože nebyl na jméno Peggy.
Peggy nakonec musela zrušit svůj bankovní účet a založit si nový, ale nakonec přišla o 800 dolarů, které už nikdy nedostala zpět.
Mohlo by se vám také líbit:
8 velkých nevýhod spořicích účtů
Nejlepší způsob konsolidace dluhů
Můžu dostat všechny své dluhy do jedné splátky
4 způsoby, jak zlepšit svůj úvěr Score Fast
Jak získat rychlou špatnou úvěrovou půjčku
Většina běžných účtů nenabízí žádné úroky
U většiny běžných účtů nejenže nezískáváte úroky ze svých peněz, ale banka vám také každý měsíc účtuje poplatky za služby.
Existují některé běžné účty zdarma, ale většina účtů vyžaduje minimální zůstatek.
Peníze na vašem účtu jen tak neleží.
Banky vaše peníze i peníze všech ostatních přes noc převádějí.
Nikdy to nevidíte, ale z vašich peněz vydělávají úroky, o které se však s vámi nedělí.
K penězům máte přístup kdykoli
Když je běžný účet potřebný a jistě pohodlný, právě toto pohodlí vám umožňuje utrácet více, než byste měli.
Může být obtížné vyhnout se impulzivnímu nákupu, a když stačí vytáhnout debetní kartu nebo šekovou knížku, můžete utratit peníze, které jste plánovali ušetřit, ještě než si to uvědomíte.
Koneckonců, v dnešním světě je nutné mít běžný účet, ale není to to nejlepší místo, kam si můžete uložit peníze, které máte navíc, nebo peníze, které chcete ušetřit.
A co tedy spořicí účet?
Je to lepší?
Nevýhody spoření v bance – spořicí účty
Spořicí účet sice není tak nezbytný jako běžný účet, ale spousta lidí ho má, ale je dobré mít peníze na spořicím účtu?
Jsou vaše peníze na spořicím účtu v bezpečí?“
Většina spořicích účtů nemá k sobě připojenou platební kartu, takže je mnohem obtížnější, aby se do nich někdo naboural.
Jestliže ovšem spořicí účet používáte jako záložní pro případ, že byste přečerpali svůj běžný účet, pak se vám může stát totéž, co se může stát vašemu běžnému účtu – že vám někdo vybere všechny peníze –
Pokud tedy máte spořicí účet, je lepší ho z tohoto důvodu nepřipojovat k běžnému účtu.
Požadavky na minimální zůstatek
V závislosti na typu spořicího účtu, který máte, můžete být povinni udržovat minimální zůstatek, jinak vám bude účtován poplatek, pokud tuto částku snížíte.
U některých účtů může být minimální zůstatek 250 dolarů nebo to může být 2 500 dolarů.
Musíte se informovat u své banky, zda tento požadavek splňujete.
Nízké úrokové sazby
Většina spořicích účtů nabízí směšně nízké úrokové sazby.
Některé dosahují pouhého 1 procenta nebo i méně.
Existuje něco, čemu se říká pravidlo 72.
To znamená, že vydělíte číslo 72 úrokovou sazbou, kterou dostáváte, a to vám řekne, za kolik let zdvojnásobíte své peníze.
Příklad pokud máte na spořicím účtu 1 000 dolarů a dostáváte úrok 1 %, trvalo by 72 let, než by se z 1 000 dolarů staly 2 000 dolarů.
Při dvouprocentním úroku by se stejných 1 000 dolarů změnilo na 2 000 dolarů za 36 let.
Při ½procentní úrokové sazbě by ve skutečnosti trvalo 144 let, než by se z vašich 1 000 dolarů stalo 2 000 dolarů. Na to je třeba myslet, až se příště rozhodnete vložit peníze na spořicí účet v bance.
Jste omezeni v počtu výběrů
To může být nevýhoda nebo výhoda, záleží na tom, jak se na to díváte.
Podle federálního zákona smíte vybrat peníze ze spořicího účtu pouze šestkrát za měsíc.
Pokud je vaším cílem spořit, není to špatné.
Na druhou stranu, pokud je snadný přístup k vašim dodatečným penězům příliš lákavý, pak se možnost vybrat peníze ze spořicího účtu snadno stane nevýhodou.
Spořicí účty nedrží krok s inflací
Protože peníze na spořicím účtu jsou úročeny tak nízkou úrokovou sazbou, obvykle nedrží krok s inflací.
Co to pro vás znamená?
To znamená, že peníze, které dnes vložíte na spořicí účet, mohou mít v budoucích letech nižší hodnotu z hlediska skutečné kupní síly.
Řekněme, že si spoříte na koupi nového auta. Chcete platit v hotovosti, abyste nemuseli auto splácet.
Každý měsíc vkládáte na spořicí účet částku ve výši splátky za auto.
Za pět let jste připraveni koupit si nové auto.
Problém je v tom, že peníze, které jste naspořili, mají nyní menší hodnotu, než měly v době, kdy jste je vložili na spořicí účet, a vy jste na nich nevydělali dost úroků, abyste tento rozdíl vyrovnali.
To znamená, že si budete muset koupit levnější auto, než jste možná plánovali.
Nevýhody spoření v bance – Je tedy rozumné spořit peníze v bance?“
Vždy budete potřebovat mít přístup k pohotové hotovosti a běžný a spořicí účet vám ji může poskytnout.
Co ale nechcete, je mít všechny peníze v bance. Nejlepší, co můžete udělat, je investovat do dlouhodobějších investic, které nabízejí vyšší úrokové sazby.
Tak budete v průběhu let získávat vyšší úrokovou sazbu a stále budete mít po ruce hotovost, když ji budete potřebovat.
.