Automatický investiční plán (AIP)

Co je automatický investiční plán (AIP)?

Automatický investiční plán (AIP) je investiční program, který umožňuje investorům přispívat v pravidelných intervalech na investiční účet a investovat je do předem nastavené strategie nebo portfolia. Prostředky mohou být automaticky strhávány z výplaty jednotlivce nebo vypláceny z osobního účtu.

Porozumění automatickým investičním plánům

Automatický investiční plán je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze. Byly vymyšleny četné tržní mechanismy, které usnadňují automatické investiční plány. Investoři mohou přispívat prostřednictvím svého zaměstnavatele naplánováním automatických srážek z výplaty na investice na investiční účty sponzorované zaměstnavatelem. Jednotlivci si také mohou nastavit automatické výběry z osobního účtu.

Automatické investiční plány sponzorované zaměstnavatelem

Zaměstnavatelé nabízejí různé možnosti automatického investování prostřednictvím svých benefitních programů. Možnosti investování pomáhají podporovat krátkodobé i dlouhodobé investiční cíle zaměstnanců. Nejběžnějším investičním nástrojem pro automatické investování sponzorované zaměstnavatelem je 401k. Zaměstnanci si mohou zvolit automatické investování určitého procenta své výplaty do zaměstnavatelem sponzorovaného fondu 401k. Mnoho zaměstnavatelů často dorovnává procento automatického investování svých zaměstnanců v rámci svého programu benefitů.

Firmy mohou nabízet i další možnosti automatického investování, například firemní akcie nebo podílové listy Z u podílových fondů. Tyto možnosti automatického investování pomáhají podporovat loajalitu a dlouhodobé setrvání v zaměstnání.

Některé společnosti mohou navíc prostřednictvím svého programu benefitů spolupracovat s finančními společnostmi a nabízet další možnosti automatického investování. Tato partnerství mohou podpořit krátkodobé investiční cíle a komplexní finanční plánování. Partnerství v rámci benefitních programů může umožnit automatické investování na vlastní investiční účty nebo na účet, který je spravován robotickým poradcem.

Automatické investiční plány pro jednotlivce

Mimo automatické investiční plány sponzorované zaměstnavatelem mají i jednotlivci na investičním trhu širokou škálu možností výběru. Téměř každá dostupná nabídka investičních účtů poskytuje investorům možnost automatického investování.

Mezi nejběžnější investiční účty pro automatické investování patří penzijní účty a makléřské účty. Některé penzijní účty nabízejí investorům pobídky k provádění automatických investic, například Capital One Investments. Tato platforma nabízí investorům slevy z obchodních provizí, pokud provádějí automatizované investice v úterý. Mnoho investičních platforem také nabízí možnost zvolit si uložení automatizovaných investic na účet peněžního trhu, kde se úročí, dokud nejsou peníze alokovány do jiných typů cenných papírů.

Jednou z forem AIP, která pomáhá zvyšovat investice do jedné akcie, je plán reinvestice dividend (DRIP). DRIP je program, který umožňuje investorům automaticky reinvestovat peněžní dividendy do dalších akcií nebo dílčích akcií podkladových akcií v den výplaty dividend. Ačkoli se tento termín může vztahovat na jakékoli automatické reinvestiční uspořádání zřízené prostřednictvím makléřské nebo investiční společnosti, obecně se vztahuje na formální program nabízený veřejně obchodovanou společností přímo stávajícím akcionářům.

Automatické investování s roboporadci

Na rychle rostoucím trhu fin-tech se objevuje také mnoho nových možností automatického investování nazývaných roboporadci. Fintech společnosti nabízejí mikroinvestiční platformy, které umožňují investorům provádět automatické investice v malých krocích. Jedním z příkladů je společnost Acorns. Platforma se propojí s bankovním účtem investora a investuje volné drobné (zaokrouhlené částky) z každého nákupu do zvoleného investičního portfolia. Wealthfront a Betterment jsou dvě další známé platformy robo-advisorů.

Robo-advisoři většinou automatizují indexované strategie určené pro dlouhé časové horizonty. Obvykle se řídí pasivními investičními strategiemi informovanými moderní teorií portfolia (MPT) s cílem optimalizovat váhy alokace aktiv pro maximalizaci očekávaného výnosu při dané toleranci k riziku a poté udržovat tyto váhy portfolia vyvážené. Jedinečnost robotických poradců spočívá v tom, že jsou velmi nízkonákladoví a mají velmi nízké minimum pro začátek – to znamená, že i začátečníci mohou získat optimalizovaná portfolia s malými částkami v dolarech. V mnoha ohledech také umožňují nastavit a zapomenout, což znamená, že jsou skutečně automatické.

Výhody automatického investičního plánu

Pro investory, kteří mají zájem o automatické investování příspěvků, je k dispozici mnoho technik a tržních produktů. Investoři, kteří provádějí automatické investování prostřednictvím programu výhod sponzorovaného zaměstnavatelem, obvykle také ušetří peníze na transakčních nákladech a pocítí nižší poplatky.

Díky tomu, že „nejdříve platí sami sobě“, mnoho lidí zjistí, že dlouhodobě investují více. Své investice považují za další součást svého běžného rozpočtu. To také nutí člověka automaticky platit za investice, což zabraňuje tomu, aby mohl utratit celý svůj disponibilní příjem.