Akreditovaný finanční poradce:

Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání vytvořila nový profesní certifikát pro finanční plánovače. Akreditovaný finanční poradce (Accredited Financial Counselor, AFC) poskytuje finančním poradcům praktické vzdělání ve všech aspektech osobních financí.

Toto pověření však není klonem jiných certifikací, jako je Certified Financial Planner® nebo Chartered Life Underwriter. V mnoha ohledech však CFP® doplňuje, ačkoli jako samostatné pověření obstojí i sám o sobě. Tento článek se zabývá učebními osnovami a certifikačním procesem tohoto označení a jeho srovnáním se značkou CFP®. (Než se pustíte do této zkoušky, přečtěte si tipy a triky z oboru. Viz část Studium na zkoušku CFP)

Zakladatelská organizace

Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání je mezinárodní nezisková organizace, která se věnuje podpoře finančního vzdělávání a pomáhá školit finanční vzdělávače a poradce. Je plně podporována svými členy a svým účelem i praxí se podobá CFP® Board, i když je mnohem méně známá. Mezi oběma označeními však existují určité obecné rozdíly, kterým se budeme věnovat níže.

Členstvo tvoří především vysokoškolští pedagogové, soukromí praktici, poradci, kteří pracují s příslušníky armády a vládními úředníky, a také různé zájmové finanční organizace, jako jsou America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC a Ministerstvo financí USA. Členové dostávají pravidelné zpravodaje, výzkumné časopisy a slevy na výroční konferenci.

Pověření a učební osnovy AFC

Stejně jako jejich protějšky CFP® musí akreditovaní finanční poradci před získáním osvědčení splnit požadavky na vzdělání, praxi a etiku. Kandidáti na AFC musí mít alespoň 1000 hodin relevantní praxe jako finanční poradce v té či oné funkci.

Definice finančního poradce v tomto smyslu zahrnuje ty, kteří poskytují poradenství ostatním na individuální bázi, ty, kteří pomáhají školit nebo vzdělávat klienty nebo jiné plánovače, a ty, kteří na ně dohlížejí. Tento prvek kritérií je však užší než požadavek na praxi stanovený CFP® Board, který vyžaduje tříletou praxi prakticky v jakékoliv funkci ve finančním odvětví bez ohledu na to, zda je vykonáván jakýkoliv druh skutečného poradenství.

Učební plán pro AFC je také méně přísný než to, co musí absolvovat kandidáti na CFP®, ačkoli se mnohem podstatněji zabývá finančními otázkami, které jsou relevantní pro Američany nižší a střední třídy.

Dvě části

Učební plán AFC je rozdělen do dvou částí. První část se zabývá některými látkami, které se nacházejí v učebních materiálech CFP®, jako je plánování důchodu a majetku, životní a majetkové/pojistné pojištění, akcie, dluhopisy a podílové fondy a zdanění příjmů fyzických osob. Dále se zabývá správou kreditních karet a dluhů, sestavováním rozpočtu a řízením peněžních toků.

Druhý modul se zaměřuje na dluhy spotřebitelů a komunikaci s nimi mnohem podrobněji než učební plán CFP® a důkladně se zabývá procesem finančního poradenství, nasloucháním a poradenskými dovednostmi, podvody na spotřebitelích a úvěrovými zprávami, strategiemi snižování dluhů, otázkami souvisejícími s rozvodem, jako jsou výživné na děti, exekuce, bankrot, hypotéky a studentské půjčky.

Certifikát Certifikovaný poradce pro bydlení

Ti, kteří chtějí pokračovat a získat certifikát Certifikovaný poradce pro bydlení, musí absolvovat třetí modul, který se zabývá všemi aspekty bydlení, jako jsou otázky pronajímatelů a nájemníků, oceňování nemovitostí, smlouvy, práva a listiny, financování a daně, odvětví nemovitostí a hypoték a legislativa, a musí také splnit nezbytné požadavky programu.

Požadavky na kurz a zkoušky

Každý z modulů pro AFC stojí 425 USD plus 50 USD nevratný poplatek za zahájení programu. Po zaplacení poplatků jsou studentovi zaslány studijní materiály. Student má poté tři roky na dokončení všech požadovaných modulů.

Po dokončení každého modulu si student na základě žádosti podané v kanceláři AFCPE zajistí složení závěrečné zkoušky na kvalifikovaném testovacím místě u proktora. Samotná zkouška se skládá ze 100 otázek s výběrem odpovědí a její absolvování vyžaduje přibližně dvě hodiny. Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout 70 % nebo vyššího skóre (kdo neuspěje, musí zaplatit poplatek za opakování zkoušky ve výši 125 USD).

Po udělení označení musí držitelé certifikátu každé dva roky absolvovat 30 hodin schváleného dalšího vzdělávání, aby si udrželi své pověření. Označení CFA je považováno za klíčovou certifikaci pro investiční profesionály.

CFP® vs. AFC

Jak již bylo zmíněno, učební plán AFC se mnohem více zaměřuje na otázky, které jsou relevantní pro klienty se středními a nižšími příjmy. Akreditovaní finanční poradci jsou důkladněji vyškoleni v podrobnostech dluhů, úvěrů a programů státní pomoci než většina kandidátů na CFP®, kteří jsou vyškoleni tak, aby se zaměřili především na potřeby klientů z vyšší střední třídy a bohatých klientů.

Ti, kteří hledají co nejširší odborné finanční vzdělání, mohou zvážit získání obou pověření. Ti, kterým jde spíše o vzdělávání příjmově slabšího segmentu populace, však mohou zvážit, zda se nevyhnout pověření CFP® ve prospěch pověření AFC. Kandidáti na titul AFC se také mohou ucházet o řadu pozic ve státní správě USA, které se týkají finančního vzdělávání a školení.

Závěr

Označení akreditovaný finanční poradce je v oblasti finančního plánování relativně novým pověřením, ale ve srovnání s jinými označeními, jako je například CFP®, se mu nedostalo prakticky žádné publicity. Má však velký význam pro velkou část americké populace se středními a nižšími příjmy. Další informace o pověření AFC naleznete na adrese http://www.afcpe.org/.