Životní pojištění pro lidi nad 50 let

Pokud je vám alespoň 50 let, pak pravděpodobně nepotřebujete životní pojištění, abyste zajistili malé děti nebo splatili velké dluhy, i když možná máte nesplacené studentské půjčky nebo hypotéku. Možná uvažujete o tom, jak byste mohli svým dědicům zanechat dědictví, a koupě životního pojištění může být efektivním způsobem, jak toho dosáhnout.

Mnoho lidí se rozhodne uzavřít životní pojištění, když prochází významnou životní změnou. Mohou si koupit pojistku, když uzavřou manželství, aby ochránili svého manžela, nebo když se jim narodí dítě, aby zajistili, že jejich dítě bude mít peníze potřebné na kvalitní vzdělání. Ve věku 50 let však můžete mít pocit, že neznámých je méně.

„Myslím, že je to přirozený bod revize,“ říká Scott Witt, honorářový pojišťovací poradce a pojistný matematik v New Berlinu ve Wisconsinu. „Před dosažením tohoto věku jste se možná obávali, že předčasně zemřete, aniž byste dostatečně zabezpečili svého manžela či manželku nebo dostali děti na vysokou školu.“

To však neznamená, že po padesátce nemá smysl mít životní pojištění. Zakoupením nebo udržováním životního pojištění nyní můžete svým blízkým v okamžiku smrti zanechat jednorázovou částku, která je zabezpečí, a zároveň si případně dopřejete nějaké výhody i v blízké budoucnosti.

Až dosáhnete šedesátky, blížící se odchod do důchodu vyvolává otázku: Potřebujete ještě životní pojištění? Polovina šedesátky představuje něco jako velký obrat, kdy se naše pojistná rizika přesouvají od příliš brzkého umírání k příliš dlouhému životu.

„Většina lidí, kteří dnes odcházejí do důchodu, bude muset žít spíše z majetku než z důchodu, takže se lidé obávají, že své peníze přežijí,“ říká Craig Schubert, finanční plánovač společnosti Prudential se sídlem v Annapolisu ve státě Maryland.

Má cenu mít životní pojištění i po padesátce? Pokud nejste spokojeni s tím, že svým blízkým přenecháte výdaje na pohřeb, pak ano.

Tady jsou naše nejlepší nabídky životních pojišťoven pro jednotlivce, kteří hledají krytí po 50. narozeninách.

Nejlepší životní pojištění po padesátce

Získávání nabídek životního pojištění po padesátce může působit skličujícím dojmem. Ale životní pojištění pro osoby po padesátce nemusí být tak těžké sehnat, jak očekáváte. Pro začátek jsme pro vás shromáždili tři kvalitní možnosti.

Haven Life

Chcete nejlevnější životní pojištění pro starší-50 osob, které můžete najít? Pokud ano, zvolte si jednoduché termínované životní pojištění. Možnosti naleznete u společnosti Haven Life. Jejich pojistky vydává společnost MassMutual, která se může pochlubit ratingem finanční síly A++ od společnosti AM Best. Navíc umožňují snadný nákup pojistky digitální cestou, takže můžete pojištění uzavřít bez velkých potíží.

Haven Life vyžaduje v rámci procesu upisování zdravotní prohlídku. Pokud jste zdraví, měli byste být schopni získat termínovanou životní pojistku s přijatelným pojistným, čímž získáte jedno z nejlevnějších životních pojištění pro dospělé nad 50 let.

AIG

Hledání životního pojištění, pokud je vám více než 50 let, nemusí znamenat stresující lékařské prohlídky a potenciální zamítnutí. Pokud máte obavy, zda budete moci uzavřít životní pojištění, obraťte se na společnost AIG. Ta nabízí garantované celoživotní pojištění pro osoby ve věku od 50 do 85 let. Tyto pojistky nevyžadují lékařskou prohlídku, ale také nenabízejí hned plné krytí.

Při tomto typu celoživotního pojištění od AIG, pokud zemřete během prvních dvou let držení pojistky, pak AIG vyplatí 110 % veškerého pojistného, které jste do té doby zaplatili. Vašim oprávněným osobám vyplatí plnou nominální hodnotu vašeho pojištění (např. pojistné plnění pro případ smrti) až ve třetím roce trvání pojištění.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha nabízí termínované i celoživotní pojištění pro osoby starší 50 let. V nejnovější studii J.D. Power U.S. Life Insurance Study se umístila na celkovém třetím místě, což znamená, že pokud se pro ni rozhodnete, můžete očekávat kvalitní pojistný produkt a spolehlivý zákaznický servis.

Stejně jako AIG nabízí garantované celoživotní pojištění. Jejich struktura výplaty také odráží strukturu AIG: 110 % veškerého pojistného, které zaplatíte v prvních dvou letech, po druhém roce pak vaše plné pojistné plnění pro případ smrti. Pokud chcete životní pojištění po padesátce, vyplatí se je prověřit.

Jak vybrat nejlepší životní pojištění pro lidi nad 50 let

Ať už si vybíráte své první životní pojištění, nebo uvažujete o změně pojistné ochrany, je třeba zvážit několik klíčových faktorů.

Typ pojistky

Při výběru životního pojištění máte na výběr mezi dvěma základními typy: celým pojištěním a termínovým pojištěním. Termínované krytí vyprší na konci stanovené doby trvání (10 let, 20 let, 30 let atd.) a je obecně cenově dostupnější. Celé krytí je sice dražší, ale trvá až do vaší smrti – což zaručuje, že oprávněné osoby dostanou vaše pojistné plnění pro případ smrti – a obvykle poskytuje peněžní plnění, které můžete využít i za svého života.

Pokud si nejste jisti, který typ by pro vás byl nejlepší, můžete použít naši praktickou kalkulačku.

Pojistné plnění

Je samozřejmě důležité určit, jak vysoké pojistné plnění pro případ smrti si chcete pořídit. Jedná se o jednorázovou částku, která bude vyplacena vašim oprávněným osobám v okamžiku vaší smrti (za předpokladu, že vaše pojistná smlouva je stále platná, pokud máte termínované pojištění). Můžete chtít jen tolik, abyste pokryli náklady na pohřeb a zanechali svým blízkým malé hnízdečko, nebo můžete chtít pojistku, která může poskytnout dědictví, splatit hypotéku nebo financovat vzdělání dítěte či vnoučete.

Pokud se rozhodnete pro celé životní pojištění, může vaše pojistka navíc nabízet plnění v podobě peněžní hodnoty. Výhoda v podobě peněžní hodnoty znamená, že část peněz, které zaplatíte na pojistném, se uloží na spořicí účet, k němuž máte přístup ještě za svého života. Podívejte se, jak tyto peníze porostou, a zvažte agresivní variantu, jako je variabilní životní pojištění, protože tato hodnota vám začne narůstat až v pozdějším věku.

Zákaznický servis

Než si koupíte pojištění od určité společnosti, prozkoumejte její recenze. Pokud budete mít někdy dotazy ohledně své pojistné smlouvy nebo budete potřebovat provést úpravy, budete chtít společnost, se kterou se snadno spolupracuje.

Každý rok vydává společnost J.D. Power studii životního pojištění. Je to užitečný nástroj, protože se zabývá několika nejdůležitějšími měřítky spokojenosti zákazníků a výsledky pro vás destiluje.

Finanční stabilita

Nejméně si přejete, aby se vaši blízcí obrátili na vaši životní pojišťovnu s žádostí o pojistné plnění v případě úmrtí a zjistili, že pojišťovna nemá likvidní prostředky na jeho výplatu. Zkontrolujte si hodnocení finanční síly AM Best u každé společnosti, u které uvažujete o koupi životního pojištění. Pokud má hodnocení A nebo vyšší, můžete být klidní, že v nejbližší době pravděpodobně nezažije žádnou finanční nestabilitu.

Proč je životní pojištění pro lidi po padesátce dražší?

Existuje několik hlavních důvodů, proč můžete očekávat, že po překročení padesátky zaplatíte za životní pojištění více. Za prvé, životní pojišťovny se spoléhají na platby pojistného, aby zmírnily své riziko při nabízení pojistky. Když si někdo koupí pojistné krytí ve svých 20 letech, může pojišťovna celkem bezpečně předpokládat, že získá alespoň několik desetiletí plateb pojistného, než bude muset vyplatit pojistné plnění pro případ smrti. V pozdějším věku je tato jistota menší, což pro pojistitele znamená větší riziko. Proto toto riziko přenáší na vás v podobě vyšších nákladů.

Mnoho životních pojistek navíc vyžaduje lékařskou prohlídku. Opět se jedná o způsob, jakým pojišťovna omezuje své riziko. Absence předchozích onemocnění, problémů v anamnéze nebo závislosti na určitých lécích znamená, že je pravděpodobnější, že budete žít déle, což jim dává více času na to, aby od vás získali zpět náklady. Pokud víte, že vaše zdravotní prohlídka pravděpodobně vyvolá u pojišťovny červenou vlajku – pravděpodobnost, která se zvyšuje s věkem – počítejte s tím, že za pojistku zaplatíte více.

Potřebují lidé nad 50 let životní pojištění?

Zkrátka a dobře: záleží na tom. Pokud máte splacený dům, vaše děti dokončily vysokou školu a máte dost prostředků stranou na pokrytí nákladů na pohřeb nebo zanechání dědictví, pravděpodobně můžete pojištění vynechat.

Pokud ale chcete, možná byste měli zvážit koupi pojistky – nebo si ponechat tu, kterou máte:

• Zajistit, aby vaši blízcí nemuseli platit tisíce dolarů za pohřeb
• Pomoci rodině dokončit splácení hypotéky nebo jiných dluhů
• Financovat vzdělání svých dětí nebo vnoučat
• Zanechte peníze svým dědicům
• Zanechte dar charitě, které si vážíte
• Zajistěte svého partnera

Jinými slovy, pokud by jednorázová peněžní částka pomohla ochránit vaše blízké před finančními potížemi nebo je připravila na finanční úspěch, možná byste měli zvážit životní pojištění i po 50. roce věku. Nyní se podívejme na různé způsoby, jak můžete pojistku využít.

Často kladené otázky

Vyplatí se životní pojištění lidem po padesátce?“

Záleží na vašich konkrétních potřebách a cílech. Pokud máte nesplacené dluhy nebo na vás vaši blízcí spoléhají jako na zdroj příjmů (například výplata důchodu), může vám placení pojistného na životní pojištění připadat jako malá cena za to, že budete mít jistotu, že lidé, kterých si nejvíce vážíte, budou mít po vašem odchodu klid.

Jaký typ životního pojištění potřebují lidé po 50. roce života?

Opět záleží na tom. Pro lepší představu o tom, jaký typ pojistky by mohl být pro vás a vaše blízké nejvhodnější, můžete využít naše kalkulačky životního pojištění. Pokud chcete nejlevnější životní pojištění pro osoby starší 50 let, podívejte se na termínované pojistky. Pokud se nechcete obávat, že vám pojistka vyprší, podívejte se na celoživotní pojištění.

Je na sjednání životního pojištění po padesátce pozdě?“

Absolutně ne. Pokud máte zájem o uzavření pojistné smlouvy, začněte s hledáním možností již nyní. Krytí bude s přibývajícím věkem pouze dražší.

Jak získat životní pojištění po padesátce?“

Pokud máte obavy ze schválení životního pojištění, několik pojišťoven nabízí životní pojištění s garantovanou emisí. To znamená, že když si u těchto společností zjistíte nabídky životního pojištění nad 50 let, určitě budete moci získat nabízenou pojistku, pokud se pro tuto pojišťovnu rozhodnete. A ve většině případů se nebudete muset obávat ani lékařské prohlídky.

.