Wenn Ihr Autokreditgeber Ihr Auto, Ihren Lieferwagen, Ihr Motorrad, Ihren Geländewagen oder ein anderes Kraftfahrzeug wieder in Besitz nimmt, müssen Sie Ihre Ziele prüfen und entscheiden, ob es sich lohnt, einen Anwalt zu beauftragen, der Ihnen hilft.
In manchen Fällen – z. B. wenn der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz genommen hat, obwohl Sie mit den Zahlungen gar nicht in Verzug waren, oder wenn Sie ein Defiziturteil vermeiden wollen – brauchen Sie wahrscheinlich einen Anwalt, der Sie unterstützt. In anderen Fällen, z. B. wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug waren, aber Geld zur Verfügung haben und das Auto behalten wollen, ist es oft sinnvoller, dieses Geld zur Wiederaufnahme des Kredits oder zur Rücknahme des beschlagnahmten Autos zu verwenden, als einen Anwalt zu beauftragen.
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wann es sinnvoll ist, einen Anwalt zu beauftragen, um Ihnen nach einer Rücknahme des Autos zu helfen, und was Sie auf eigene Faust tun können.
Wie die Rücknahme eines Autos funktioniert
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Auto zu kaufen, unterzeichnen Sie normalerweise einen Vertrag, der dem Kreditgeber ein Sicherungsrecht an dem Fahrzeug einräumt. Je nach Vertragsbedingungen und Landesrecht kann der Kreditgeber Ihnen das Auto wegnehmen – ohne Sie vorher vor Gericht zu verklagen -, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, weil Sie z. B. keine Zahlungen leisten oder keine Kfz-Versicherung haben. Der Vorgang, bei dem Ihnen das Auto weggenommen wird, wird als Wiederinbesitznahme bezeichnet. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln für die Wiederinbesitznahme. (Weitere Informationen finden Sie im Nolo-Artikel Car Repossession Laws: An Overview.)
When You Should Hire an Attorney
Nachfolgend finden Sie einige Situationen, in denen Sie in Erwägung ziehen sollten, einen Anwalt zu beauftragen oder sich zumindest mit ihm zu beraten, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.
Der Kreditgeber hat das Auto zu Unrecht gepfändet
Wenn der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nimmt, obwohl Sie Ihre Zahlungen vertragsgemäß geleistet haben und nicht aus einem anderen Grund in Verzug sind, benötigen Sie möglicherweise einen Anwalt, um eine Klage zur Wiedererlangung des Fahrzeugs einzureichen.
Beispiel. Angenommen, Sie waren eine Woche mit der Zahlung Ihrer monatlichen Raten im Rückstand und der Kreditgeber hat Ihr Auto gepfändet. Im Vertrag steht jedoch, dass Sie nicht in Verzug sind, wenn Sie weniger als 30 Tage mit einer Zahlung im Rückstand sind. In diesem Fall kann der Kreditgeber das Auto nicht rechtmäßig wieder in Besitz nehmen. (Um herauszufinden, was genau einen Zahlungsverzug darstellt, lesen Sie die Unterlagen, die Sie bei der Aufnahme des Kredits unterschrieben haben.)
Selbst wenn der Kreditvertrag Ihnen keine Schonfrist für verspätete Zahlungen einräumt, wenn der Kreditgeber in der Vergangenheit verspätete Zahlungen von Ihnen akzeptiert hat, ohne einen Zahlungsverzug zu erklären, oder andere Dinge getan hat, um die Bedingungen des Kreditvertrags zu ändern – wie z. B. die Änderung des Fälligkeitsdatums – kann Ihr Anwalt dies in der Klage ansprechen, und Sie können Ihr Auto möglicherweise zurückbekommen.
Sie sind beim Militär
Nach dem Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) muss ein Kreditgeber eine gerichtliche Verfügung einholen, bevor er Ihr Auto wieder in Besitz nehmen kann, wenn:
- Sie sich im aktiven Militärdienst befinden
- Sie den Kreditvertrag unterzeichnet haben, bevor Sie zum aktiven Dienst angetreten sind, und
- Sie zumindest die Anzahlung oder die erste Rate bezahlt haben, bevor Sie zum aktiven Dienst angetreten sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Autopfändung: Besondere Schutzmaßnahmen für Militärangehörige.)
Das SCRA ist umfangreich und komplex. Wenn Sie im aktiven Dienst sind, kann ein Anwalt Sie über alle Ihre Rechte nach diesem Gesetz informieren. (Siehe unseren Artikel über Rechtsschutz für Amerikas Militär: The Servicemembers‘ Civil Relief Act für weitere Einzelheiten.)
Sie möchten ein Deficiency Judgment vermeiden
Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, wird der Kreditgeber es höchstwahrscheinlich in einer öffentlichen oder privaten Auktion verkaufen. Wenn der Erlös aus dem Verkauf den Restbetrag des Kredits nicht deckt, wird die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und der Gesamtschuld als Fehlbetrag bezeichnet.
Beispiel. Angenommen, Sie schulden 7.000 $ für ein Auto, aber Ihr Kreditgeber verkauft es für nur 5.000 $. Die Differenz von 2.000 $ bildet den Fehlbetrag.
In den meisten Staaten kann Ihr Kreditgeber Sie verklagen, um den Fehlbetrag einzutreiben. Wenn der Kreditgeber ein Defiziturteil erhält, kann er diesen Betrag in der Regel mit den üblichen Inkassomethoden von Ihnen eintreiben, z. B. durch Pfändung Ihres Lohns oder durch Anweisung an Ihre Bank, Geld von Ihrem Konto zu überweisen, um die Schuld zu begleichen. (Erfahren Sie mehr darüber, wie Gläubiger mit einem Urteil Schulden eintreiben können.)
Gängige Einreden. Wenn Sie ein Defiziturteil vermeiden oder verringern möchten, sollten Sie einen Anwalt beauftragen, um sich gegen die Defizitklage zu wehren. Die häufigsten Einwände gegen diese Art von Klage sind, dass der Kreditgeber:
- bei der Wiederinbesitznahme des Fahrzeugs den Frieden gebrochen hat (z. B. indem er körperliche Gewalt gegen Sie angewandt oder angedroht hat, um das Auto an sich zu nehmen, oder indem er das Auto ohne Ihre Erlaubnis aus einer geschlossenen Garage entfernt hat)
- das Auto nicht in einer wirtschaftlich angemessenen Weise verkauft hat, indem er angemessene Verkaufsverfahren hinsichtlich der Art, der Zeit, des Ortes und der Bedingungen des Verkaufs befolgt hat, oder
- die Verjährungsfrist abgelaufen ist. (Nach staatlichem Recht hat der Kreditgeber nur eine bestimmte Zeitspanne, um Sie für eine unbezahlte Schuld zu verklagen. Dies wird als Verjährungsfrist bezeichnet. Wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist, sind Sie rechtlich nicht verpflichtet, den Fehlbetrag zu zahlen.)
(Erfahren Sie mehr über die Verteidigung gegen eine Klage wegen Fehlbetrags, die den Restbetrag der Schuld verringern oder sogar beseitigen kann, im Artikel Defenses to Car Repo Deficiency Lawsuits von Nolo.)
Wann Sie vielleicht keinen Anwalt brauchen
Im Folgenden finden Sie einige Situationen, in denen Sie wahrscheinlich keinen Anwalt einschalten müssen, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde.
Sie wollen das Auto nicht zurück
Wenn Sie wissen, dass Sie mit den Zahlungen nicht nachkommen können und das Auto nicht zurückhaben wollen, ist es wahrscheinlich nicht notwendig, einen Anwalt zu beauftragen – es sei denn, Sie werden schließlich wegen eines Fehlbetrags verklagt, was vielleicht gar nicht passiert. Der Kreditgeber könnte sich dafür entscheiden, kein Defiziturteil anzustreben, und in einigen Staaten gibt es Obergrenzen für Defizitsalden nach der Wiederinbesitznahme. So sind zum Beispiel Mangelurteile manchmal nicht zulässig:
- wenn der noch fällige Betrag weniger als ein paar tausend Dollar beträgt, oder
- wenn der ursprüngliche Preis weniger als ein paar tausend Dollar betrug.
Sie wollen das Auto zurück und haben Geld zur Verfügung, um die Schulden zu begleichen
Wenn Sie das Auto zurückhaben wollen und genügend Geld zur Verfügung haben, brauchen Sie wahrscheinlich keinen Anwalt zu beauftragen. In der Regel brauchen Sie keinen Anwalt, der Ihnen hilft:
Wiederaufnahme des Kredits
In einigen Staaten und bei einigen Kreditverträgen können Sie Ihren Kredit wieder aufnehmen, indem Sie den überfälligen Betrag zuzüglich der Kosten für die Wiederinbesitznahme und der damit verbundenen Ausgaben zahlen. Wenn Sie den Kredit wieder aufnehmen, müssen Sie künftige Zahlungen pünktlich leisten und die anderen Bedingungen Ihres wiederaufgenommenen Vertrags erfüllen, um eine erneute Pfändung zu vermeiden.
Auto ablösen
In der Regel können Sie das Auto zurückfordern, wenn Sie den gesamten Kreditsaldo einschließlich der Kosten für die Wiederinbesitznahme abzahlen. Dies wird als „Ablösung“ des Fahrzeugs bezeichnet. (Erfahren Sie mehr über den Unterschied zwischen der Wiederaufnahme eines Autokredits und der Ablösung des Fahrzeugs.)
Kaufen Sie das Auto auf der Auktion
Wenn Ihr Kreditgeber das beschlagnahmte Auto auf einer Auktion verkauft, können Sie daran teilnehmen und für das Fahrzeug bieten. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie das Auto bei der Auktion kaufen, immer noch für einen eventuellen Fehlbetrag aufkommen müssen. (Weitere Informationen über Fehlbeträge finden Sie unter Fehlbeträge nach der Pfändung.)