4 gute Investitionen, wenn die Zinsen steigen

Die Zinssätze sind von ihren jüngsten historischen Tiefstständen langsam angestiegen, und sie werden wahrscheinlich noch eine Weile weiter steigen. Wenn die Zinssätze steigen, werden viele gängige Anlageformen leiden – aber andere werden sich erholen. Hier sind einige Anlagen, die besonders gut abschneiden, wenn die Zinssätze steigen.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Während die meisten langfristigen Anleihen an Wert verlieren, wenn die Zinssätze steigen, sind TIPS genau für ein solches Umfeld konzipiert. Der Zinssatz einer TIPS-Anleihe ändert sich nicht, wenn die Zinssätze steigen, aber der Kapitalbetrag steigt mit der Inflation (und Inflation geht fast immer mit steigenden Zinssätzen einher). Sie erhalten also immer noch den gleichen Zinssatz für Ihre TIPS-Anleihe, aber diese Zahlung basiert auf dem neuen, höheren Kapital. Und wenn die TIPS-Anleihe fällig wird, erhalten Sie Ihr Kapital dank der Inflationsanpassung auf dem erhöhten Niveau zurück.

Wenn Sie sich hingegen verschätzen und in eine Deflationsphase geraten, wird das Kapital Ihrer TIPS schrumpfen, anstatt zu wachsen. Die gute Nachricht ist, dass Sie bei Fälligkeit Ihrer TIPS-Anleihe, wenn das Kapital der Anleihe zu diesem Zeitpunkt niedriger ist als Ihr ursprüngliches Kapital, trotzdem Ihre gesamte ursprüngliche Investition zurückerhalten.

Bildquelle: Getty Images.

Kurzfristige Rentenfonds

Da kurzfristige Rentenfonds ständig neue Anleihen kaufen, um die gerade fällig gewordenen zu ersetzen, können sie von den steigenden Zinsen profitieren, die den Wert langfristiger Rentenfonds vernichten. Wenn Sie ein praktischer Anleger sind, können Sie Anleihenfonds meiden und stattdessen Ihre eigenen kurzfristigen Anleihen oder CDs auswählen. Für diese Zwecke ist es am besten, sich an Anlagen zu halten, die in 90 Tagen oder weniger fällig werden. Sie können sogar eine kurzfristige Anleihenleiter mit 90-Tage-Wertpapieren aufbauen, indem Sie jeden Monat neue kaufen, um die alten zu ersetzen, wenn sie fällig werden.

Aktien des Finanzsektors

Die meisten Aktien neigen dazu, zu schwanken, wenn die Zinssätze steigen, aber Finanzaktien sind oft eine große Ausnahme von dieser Regel. Finanzunternehmen sind in der Regel eher Kreditgeber als Kreditnehmer, so dass sie von steigenden Zinsen profitieren, weil sie höhere Zinsen für ihre Kredite verlangen können. Suchen Sie nach einem Investmentfonds oder einem ETF, der auf den Finanzsektor spezialisiert ist, um Ihre Investitionen über mehrere verschiedene Institutionen zu streuen.

Woher das Geld nehmen

Nun, da Sie eine Liste guter Investitionen haben, müssen Sie nur noch herausfinden, woher Sie das Geld nehmen, um es in diese Investitionen zu stecken. Eine clevere Möglichkeit ist es, einige Ihrer langfristigen Anleihen oder andere Anlagen zu verkaufen, die aufgrund der Zinsänderungen einen Verlust eingefahren haben. Es mag verrückt klingen, absichtlich mit Verlust zu verkaufen, aber wenn Sie diesen Verlust nutzen, um Ihre Kapitalgewinne für das Jahr auszugleichen, können Sie am Ende eine erhebliche Steuerersparnis erzielen. Und sobald die Zinssätze wieder sinken, können Sie diese langfristigen Anleihen zurückkaufen (solange Sie mindestens 30 Tage warten, um die Steuerbehörde zufrieden zu stellen). Sie sollten niemals eine Anlage verkaufen, nur um Steuern zu sparen, aber wenn Sie sich von einer Anlage trennen müssen, um eine andere zu finanzieren, können steuerliche Erwägungen bei Ihrer Entscheidung eine Rolle spielen.

Auch ist es unklug, eine Anlage nur deshalb auszuwählen, weil sie sich unter bestimmten Zinsbedingungen gut entwickelt. Jede Anlage sollte auf der Grundlage Ihrer allgemeinen Anlagestrategie und Ihres bestehenden Portfolios ausgewählt werden. Wenn die Anlage diese Tests besteht, sollten Sie auf jeden Fall ihre Lebensfähigkeit in einem Umfeld steigender Zinsen berücksichtigen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.

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