Zahltagskredite (auch „Barvorschüsse“ genannt) sind kleine, kurzfristige Bargeldkredite. Die Kredite basieren auf einem persönlichen Scheck, der für eine spätere Einzahlung oder einen elektronischen Zugriff auf Ihr Bankkonto bereitgehalten wird.
Zahltagskredite sind extrem teuer
Zahltagskredite mögen zwar wie eine schnelle Lösung für eine Bargeldkrise erscheinen, aber auf lange Sicht werden sie Sie viel mehr kosten. Ein Zahltagskredit von 100 bis 500 Dollar kann einen jährlichen Zinssatz von 390 bis 780 Prozent haben.
Zahltagskredite können Sie in eine Schuldenfalle locken
Zahltagskredite sind in voller Höhe am nächsten Zahltag fällig, normalerweise in zwei Wochen. Wenn man nicht in der Lage ist, den Kredit so schnell zurückzuzahlen, was bei den meisten Kreditnehmern nicht der Fall ist, kann man in eine Schuldenfalle geraten, wenn man nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, sondern neue Kredite aufnimmt oder den alten verlängert. Sie zahlen die Gebühren für ihre Kredite immer und immer wieder, ohne den Kredit jemals zurückzahlen zu können.
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Internet-Zahltagskredite können noch mehr Ärger bringen. Verbraucher, die online einen Zahltagskredit beantragen, können ins Visier von Betrügern geraten, die versuchen, Kredite einzutreiben, die gar nicht gewährt wurden. Bei Online-Zahltagskrediten ist das Risiko von Inkassobetrügereien hoch, und es ist schwieriger, damit umzugehen, weil die Inkassobüros möglicherweise nicht zugelassen sind oder sich im Ausland befinden. Und wenn ein Zahltagskreditgeber erst einmal Ihre Kontodaten hat, kann es sein, dass die einzige Möglichkeit, ihn davon abzuhalten, Ihr Geld zu nehmen, darin besteht, Ihr Konto zu schließen.
Wenn Sie einen Internet-Zahltagskredit haben und Schwierigkeiten haben, ihn zurückzuzahlen:
- Arbeiten Sie mit dem Kreditgeber zusammen. Vielleicht möchten Sie mit dem Kreditgeber Zahlungsvereinbarungen treffen, z. B. indem Sie anbieten, den Hauptbetrag des Kredits zurückzuzahlen.
- Stornieren Sie Bankwechsel. Sie können Ihre Bank benachrichtigen, dass Sie einen elektronischen Wechsel (bekannt als ACH) stornieren möchten, mit dem der Zahltagskreditgeber Ihr Bankkonto belastet. Benachrichtigen Sie Ihre Bank innerhalb von vier Tagen vor dem Datum des Wechsels und teilen Sie dem Kreditgeber außerdem schriftlich oder per E-Mail mit, dass Sie die Ermächtigung zum Abheben von Geldern von Ihrem Bankkonto widerrufen haben.
- Schließen Sie das Konto. Wenn der Kreditgeber weiterhin versucht, Geld von Ihrem Konto abzuheben, müssen Sie die Bank möglicherweise um eine dauerhafte („harte“) Schließung des Kontos bitten. (Eröffnen Sie aber unbedingt ein neues Konto bei einer anderen Bank, bevor Sie das alte Konto auflösen. Es kann schwieriger sein, ein neues Konto zu eröffnen, wenn das alte geschlossen ist, insbesondere wenn der Kreditgeber das alte Konto mehrfach überzogen hat.)
- Stoppen Sie Inkassounternehmen. Sie können verlangen, dass die Bemühungen des Kreditgebers oder eines Inkassounternehmens, den Kredit einzutreiben, eingestellt werden. Wenn der Kreditgeber oder das Inkassobüro Sie belästigt, Ihnen droht, Sie zu verhaften oder Ihren Lohn zu pfänden, reichen Sie eine Beschwerde beim Büro des Generalstaatsanwalts Josh Stein unter der gebührenfreien Nummer 1-877-5-NO-SCAM innerhalb von NC ein.
- Suchen Sie nach anderen Möglichkeiten. Zu den Alternativen zu Zahltagskrediten gehören kleine Sparkonten oder Fonds für schlechte Zeiten, Gehaltsvorschüsse von Ihrem Arbeitgeber, die Ausarbeitung eines erweiterten Zahlungsplans mit Ihrem Gläubiger, Darlehen von Freunden, Verwandten, Ihrer Kirche oder sozialen Einrichtungen. Außerdem bieten viele Kreditgenossenschaften, darunter auch die North Carolina State Employees‘ Credit Union, zinsgünstige, kurzfristige Kleinkredite mit schneller Genehmigung an, die eine viel bessere Option als Zahltagskredite sind. Andere Möglichkeiten, die zwar teurer sind als ein Kredit der Credit Union, aber besser als ein Zahltagskredit, sind ein Kreditkartenvorschuss oder ein Kredit von einem lokalen Finanzunternehmen für Verbraucher.
Wir können helfen
Wenn Sie eine Beschwerde über einen Zahltagskreditgeber haben, kontaktieren Sie uns, um Hilfe zu erhalten, oder rufen Sie innerhalb von North Carolina gebührenfrei unter 1-877-5-NO-SCAM an.