Was ist eine Kreditauskunft?

Gepostet von Frank Gogol

Sind Sie gerade dabei, einen Geschäftskredit zu beantragen? Oder bewerben Sie sich vielleicht um eine Mietwohnung? Unabhängig davon, ob Ihr Vorhaben privater oder geschäftlicher Natur ist, benötigen Sie für die Beantragung eines Kredits oder kreditbezogener Dienstleistungen eine Kreditauskunft.

Was ist eine Kreditauskunft? Wir erklären genau, was das ist, und geben noch ein paar nützliche Tipps. Wenn Sie mit diesem Artikel fertig sind, werden Sie gut verstehen, was eine Kreditauskunft ist und wie Sie Ihre eigene Kreditauskunft bekommen.

Was ist eine Kreditauskunft?

Kreditgeber lassen sich auf ein riskantes Geschäft ein. Sie bieten Kreditnehmern an, ihnen Geld zu leihen, und gehen dabei das Risiko ein, dass der Kredit nie zurückgezahlt wird. Um das Risiko zu verringern, wenden die Kreditgeber verschiedene Taktiken an. Sie setzen alle möglichen Methoden ein, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass ein bestimmter Kreditnehmer in der Lage ist, den fraglichen Kredit zurückzuzahlen.

Was ist dann eine Kreditauskunft? Eine Kreditauskunft ist eine der Methoden, die Kreditgeber und Dienstleister verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu ermitteln. Eine Kreditauskunft ist eine Art Referenzschreiben von den Gläubigern einer Person oder eines Unternehmens (Institutionen, denen sie Geld schuldet). Sie kommt nicht nur von Gläubigern. Eine Kreditauskunft kann auch von einem Unternehmen stammen, das das Vermögen des Antragstellers verwaltet. Auf die verschiedenen Kreditreferenzen gehen wir weiter unten ein. Vorerst müssen Sie wissen, dass eine Kreditauskunft eine Erklärung oder ein Referenzschreiben ist, das die Kreditwürdigkeit einer Person bestätigt.

Wie funktioniert eine Kreditauskunft?

Die meisten Kreditauskünfte beginnen mit einer Anfrage des Kreditgebers, Gläubigers oder Dienstleisters, bei dem Sie einen Antrag stellen. Sie stellen einen Antrag, und dann bittet der Kreditgeber Sie möglicherweise um eine Kreditauskunft. Im Folgenden werden die einzelnen Schritte beschrieben, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditauskunft zu erhalten. Kreditreferenzen können auch dann hilfreich sein, wenn Sie noch keinen Kreditscore für internationale Studenten haben.

Erkundigen Sie sich beim Kreditgeber nach Anweisungen

Fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Art von Informationen er benötigt. Details wie der Umfang Ihrer Konten, die Zahlungshistorie oder das Alter Ihres Kontos könnten relevant sein. Der Kreditgeber, der Ihre Kreditreferenzen anfordert, wird Ihnen wahrscheinlich ein Beispiel geben können, das Sie dann Ihren Kreditanbietern vorlegen können. Auf diese Weise erhalten Sie von Anfang an das richtige Format und minimieren den Zeitverlust aufgrund kleiner Fehler.

Wählen Sie Ihren Kreditreferenzanbieter

Sie müssen den Dienstleister, von dem Sie Ihre Kreditreferenz erhalten, nach der Art der vom Kreditgeber benötigten Informationen auswählen. Nehmen wir an, Sie können nur Referenzen verwenden, bei denen Sie seit mehr als einem Jahr ein Konto haben. Dann können Sie nur Referenzen von Dienstleistern anfordern, bei denen Sie ein Konto haben, das diese Kriterien erfüllt.

Wählen Sie außerdem die Referenzen aus, die Ihrer Sache am besten dienen. Lügen Sie nicht, aber es spricht nichts dagegen, Ihre besten Kreditreferenzen anzugeben, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern.

Erlauben Sie die Freigabe Ihrer persönlichen Daten

Sie übermitteln Ihrem Kreditgeber persönliche Informationen. Bevor dies erlaubt ist, werden Ihre Dienstleister, die die Kreditreferenzen erstellen, zunächst Ihre schriftliche Erlaubnis zur Freigabe Ihrer persönlichen Daten einholen. Einige Kreditgeber setzen sich möglicherweise mit Ihren Empfehlungsgebern in Verbindung, um die Gültigkeit der Informationen zu überprüfen. Die Kreditvermittler möchten Ihre Erlaubnis haben, bevor sie ein solches Gespräch über Ihre persönlichen Daten führen dürfen.

Sichern Sie sich, dass diese Informationen enthalten sind

Gehen Sie die Kriterien für Ihre Kreditreferenzen durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle Anforderungen erfüllen. Geben Sie alle Arten von Informationen über Ihre Konten an, wie:

• Kontenlimits
• Kontolalter
• Zahlungsverläufe.

Denken Sie daran, dass Sie sich ein gutes Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen wollen. Legen Sie also die Informationen vor, die bestätigen, dass Sie als Kreditnehmer ein geringes Risiko darstellen und dass Sie Geld leihen und erfolgreich zurückzahlen können.

Arten von Kreditreferenzen?

Sie haben bereits gefragt, „was ist eine Kreditauskunft“? Aber wissen Sie, welche Arten von Kreditauskünften es gibt? Hier folgt eine kurze Beschreibung der einzelnen Arten von Kreditauskünften. Eine Kreditauskunft wie diese kann als eine Art Kredit-Score ohne SSN dienen.

• Kreditauskunft – Die großen Kreditbüros in den USA verfolgen Ihre Kreditgeschäfte. Sie können eine vertrauenswürdige Kreditauskunft liefern. Einige Kreditauskunfteien bieten einen kostenlosen jährlichen Kreditbericht an. Holen Sie sich Ihren Bericht und stellen Sie ihn als Kreditreferenz zur Verfügung. Kreditauskünfte geben nur die Informationen wieder, die ihnen gemeldet wurden. Diese Methode ist sehr effektiv, aber Sie können immer noch weitere Informationen aus verschiedenen Quellen erhalten, die wir als nächstes betrachten werden.
• Vermögensdokumentation – Vielleicht haben Sie Anlagekonten, die nicht in Ihren Kreditberichten aufgeführt sind. Bitten Sie Ihre Vermögensverwalter und/oder Makler, aus Ihren Vermögensunterlagen eine Kreditreferenz zu erstellen. Dies hilft bei der Quantifizierung Ihres Nettovermögens und kann Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung von Krediten bei Kreditgebern unterstützen. Diese Art von Informationen ist auch als Kreditreferenz sehr effektiv.
• Unterstützung durch Finanziers – Unternehmen, die Kreditreferenzen benötigen, nutzen regelmäßig die Unterstützung durch Finanziers als Lösung. Die Unterstützung von Investoren und Aktionären kann ebenfalls zur Erstellung einer Kreditreferenz beitragen. Das verfügbare Kapital, das hinter Ihrem Unternehmen steht, könnte dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen.
• Persönliche Referenzen – Als letzte Methode können Sie auch an die emotionale Seite Ihrer Kreditgeber appellieren. Persönliche Referenzen von Freunden und Familie können ebenfalls als Kreditreferenzen dienen. Diese Aussagen können Ihren Charakter und Ihre Werte bestätigen, was Ihre Kreditwürdigkeit untermauern kann. Sie könnten auch dazu beitragen, etwaige Diskrepanzen in Ihrer finanziellen Vergangenheit zu erklären. Diese Methode ist leider nicht sehr effektiv. Sie kann Ihrem Anliegen dienen, aber die Kreditgeber verlassen sich nicht allzu oft darauf.

Die oben genannten Methoden können Ihnen helfen, erfolgreiche Kreditreferenzen vorzulegen. Sie können immer eine Kombination dieser Methoden anwenden, um die Erfolgschancen Ihres Antrags zu erhöhen. Setzen Sie sie mit Bedacht ein, um alle von Ihrem Kreditgeber geforderten Kriterien abzudecken. Jetzt sehen wir uns einige weitere Tipps zu Kreditreferenzen an.

Tipps zu Kreditreferenzen

Hier sind einige Tipps, die Sie anwenden können, um gesunde Kreditreferenzen aufzubauen:

• Kennen Sie Ihren Kreditscore – Überprüfen Sie Ihren Kreditscore regelmäßig (mindestens jährlich), um seine Entwicklung zu überwachen. Sie können etwas nicht verbessern, wenn Sie seinen Zustand nicht kennen. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung ist Ihre beste Kreditreferenz. Er ist eine Kombination aus Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Kredithistorie. Mit dieser einen Kennzahl können Sie viel über Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits aussagen. Einige Kreditgeber berücksichtigen bei der Prüfung Ihres Kreditantrags nur Ihre Kreditwürdigkeit. Eine höhere Kreditwürdigkeit führt zu einer höheren Wahrscheinlichkeit erfolgreicher Kreditanträge.
• Sparen Sie Ihre Pfeile – Verwenden Sie nicht zu oft dieselben Kreditreferenzen und nutzen Sie die besten Referenzen nur für die Anträge mit einem höheren Wert. Sie wollen nicht, dass Ihnen die Referenzen ausgehen, wenn Sie sie wirklich brauchen. Die Kreditgeber könnten sich mit den Finanzabteilungen Ihrer Referenzen in Verbindung setzen, und Sie wollen diese nicht mit regelmäßigen Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit belasten.
• Nutzen Sie Referenzen als Erklärung – Einige Kreditreferenzen können dazu beitragen, Probleme in Ihrer finanziellen Vergangenheit zu erklären. Vielleicht ist in Ihrem Kreditscore ein Fehler vermerkt. Bitten Sie den Kreditgeber, der die fehlerhaften Informationen an die Kreditbüros gemeldet hat, den Fehler in einer Kreditauskunft zu bestätigen. Diese Methode könnte auch dazu beitragen, ähnliche Situationen, die durch eine Kreditauskunft geklärt werden könnten, in einen Zusammenhang zu stellen.
• Verwenden Sie Referenzen, um eine erneute Prüfung zu beantragen – Vielleicht hat ein Kreditgeber Ihren Antrag auf der Grundlage einer bestimmten Information abgelehnt. Verwenden Sie eine Kreditauskunft, die diese Informationen nachweislich widerlegt, um eine erneute Prüfung zu beantragen. Eine Kreditreferenz wird nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit untermauern, sondern kann auch dazu beitragen, dass Ihre Anträge erneut geprüft werden.
• Wählen Sie die besten aus – Je nach Art des Antrags müssen Sie die besten Kreditreferenzen für die jeweilige Situation vorlegen. Bei einem Antrag mit einem hohen Betrag müssen Sie die Referenzen mit den höchsten Kontolimits vorlegen. Wählen Sie außerdem Referenzen (Unternehmen), die eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufweisen.

Wie Sie eine Kreditauskunft erhalten

Wenn Sie jetzt von jemandem gefragt werden: „Was ist eine Kreditauskunft?“, werden Sie ihm antworten können. Aber wissen Sie auch, wie Sie eine bekommen können? Nachfolgend finden Sie die Schritte, die erforderlich sind, um eine Kreditauskunft zu erhalten.

1. Bestätigen Sie die Anforderungen – Verwenden Sie das von Ihrem Kreditgeber bereitgestellte Beispiel, um die Richtigkeit Ihrer Kreditauskunft zu überprüfen. Vergewissern Sie sich, dass sie den von Ihrem Kreditgeber festgelegten Kriterien entspricht, um Ihre Erfolgsaussichten zu verbessern.
2. Kreditreferenzen anfordern – Bitten Sie Ihre früheren Arbeitgeber, Vermieter, Gläubiger und/oder Dienstleister um Kreditreferenzen. Legen Sie ihnen das Beispiel oder die Anforderungen des Kreditgebers für Kreditreferenzen vor und vergewissern Sie sich, dass sie dem vorgeschriebenen Format entsprechen.
3. Erlaubnis erteilen – Erteilen Sie die Erlaubnis zur Weitergabe Ihrer persönlichen Daten. Ohne diese Erlaubnis wird der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft möglicherweise nicht freigeben, da dies wie eine unbefugte Weitergabe Ihrer Informationen aussehen könnte.

Was in einem Kreditauskunftsschreiben enthalten ist

Wir wissen, dass der Kreditgeber, der Ihre Kreditauskunft anfordert, Ihnen eine Liste der erforderlichen Informationen aushändigen kann, die in Ihrer Auskunft enthalten sein müssen. Aber bis dahin wissen Sie noch nicht, was Sie in einer Referenz erwarten können. Im Folgenden finden Sie einige der grundlegenden Informationen, die in einer Kreditauskunft erwartet werden können.

• Die Art des Kontos, das Sie beim Referenzgeber haben. Sie könnte auch die Art Ihrer Beziehung zum Emittenten erläutern (wie bei einer persönlichen Referenz).
• Die Dauer oder das Alter der Beziehung.
• Die Art Ihrer Zahlungsgewohnheiten. Ein kurzer Zahlungsverlauf oder eine Erklärung, die Ihr Zahlungsverhalten bestätigt.
• Kontonummern und andere Informationen, die erforderlich sind, um Ihre Kredithistorie zu ermitteln.
• Der durchschnittliche Kreditbetrag, den Sie vom Emittenten benötigen.
• Ihr derzeitiger ausstehender Saldo beim Emittenten.

Dies ist ein grundlegender Satz von Kriterien, die Sie bei einer durchschnittlichen Kreditauskunft erwarten können. Ihr Kreditgeber kann vielleicht zusätzliche Informationen verlangen, aber die oben aufgeführten sind das, was im Allgemeinen erwartet werden kann.

Muster für ein Kreditauskunftsschreiben

Die oben genannten Informationen helfen Ihnen, sich ein Bild von den Inhalten einer Kreditauskunft zu machen. Damit Sie sich ein Bild vom Endprodukt machen können, haben wir ein paar Beispiele für Kreditauskünfte zusammengestellt.

Beispiel 1

(Name des Antragstellers) ist seit (Datum) Kunde. In dieser Zeit hat er pünktliche Zahlungen in der erforderlichen Höhe geleistet. Es gibt keine Aufzeichnungen über versäumte oder verspätete Zahlungen.

Beispiel 2

(Name des Antragstellers) ist seit (Datum) Kunde bei uns. Er kauft regelmäßig Waren ein und zahlt immer pünktlich. Er hat bis heute insgesamt (Betrag) bei uns bestellt und sein Konto wurde noch nie aus irgendeinem Grund gesperrt.

Beispiel 3

(Name des Antragstellers) hat am (Datum) einen Kredit bei uns beantragt. Der genehmigte Kreditrahmen beträgt (anwendbarer Betrag). Der derzeitige Kreditsaldo beläuft sich auf (zutreffender Betrag). Er hat alle fälligen Beträge pünktlich gezahlt. Sie haben noch nie verspätete oder fehlende Zahlungen geleistet.

Diese Beispiele zeigen lediglich, wie Ihre Referenzen die erforderlichen Informationen enthalten können. Achten Sie darauf, dass die verwendete Sprache einem professionellen Standard entspricht. Die Kommunikation muss prägnant und unmissverständlich sein. Der Erfolg Ihrer Bewerbung hängt von Ihren Referenzen ab. Stellen Sie also sicher, dass sie von hoher Qualität sind.

Wie Sie Ihre Chancen auf eine positive Antwort verbessern

Es spielt keine Rolle, warum Sie eine Kreditauskunft benötigen. Sie wollen, dass das Ergebnis erfolgreich ist. Wie können Sie das sicherstellen? Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um einen positiven Bescheid zu erhalten. Das könnte Ihnen sogar dabei helfen, einen Autokredit ohne Schufa zu bekommen.

Beschaffen Sie sich die erforderlichen Informationen

Der Kreditgeber verlangt aus einem bestimmten Grund eine Reihe von Informationen. Kennen Sie die erforderlichen Kriterien und stellen Sie sicher, dass sie in den Inhalt Ihrer Kreditreferenzen aufgenommen werden.

Liefern Sie sie rechtzeitig ein

Niemand wartet gerne. Vor allem, wenn es um Geld geht. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, bis wann er Ihre Kreditauskünfte benötigt, und stellen Sie sie innerhalb des erwarteten Zeitrahmens zur Verfügung.

Erläutern Sie etwaige Unstimmigkeiten

Eine perfekte Kreditauskunft ist ein glückliches Instrument. Aber nur wenige Menschen haben dieses Privileg. Wenn Sie Probleme mit Ihrer Kreditauskunft haben, können Sie immer die Kreditauskünfte Ihrer Dienstleister nutzen, um die Probleme zu erklären. Eine gut formulierte Erklärung kann Ihre Erfolgschancen verbessern.

Sein Sie ehrlich

Sie sollten jetzt nicht schlau sein und die Wahrheit verbiegen, um Ihr Gesicht zu wahren. Seien Sie ehrlich und transparent über Ihre Situation. Seien Sie offen über Ihre Kreditreferenzen, um den Fall so darzustellen, wie er ist.

Fazit

Kreditreferenzen helfen Ihnen bei der Kreditbeantragung. Kreditgeber wollen wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, und Kreditreferenzen helfen, dies zu beweisen.