Was ist DU Automated Approval On Automated Underwriting System

Dieser BLOG über Was ist DU Automated Approval On Automated Underwriting System wurde aktualisiert am und veröffentlicht am 4. Juni 2020

Eine solide Hypothekendarlehensgenehmigung? Mein Kreditsachbearbeiter hat mir gesagt, ich hätte eine DU-Automatisierung, was ist das? Es gibt zwei Arten von automatisierten Underwriting-System Genehmigungen.

1. Fannie Mae Desktop Underwriter auch als DU bezeichnet
2. Freddie Mac Loan Prospector auch als LP bezeichnet

In diesem Artikel werden wir diskutieren und decken, was ist DU automatisierte Genehmigung auf automatisierte Underwriting-System.

Fannie Mae versus Freddie Mac AUS

Die meisten Kreditgeber verwenden den Fannie Mae Desktop Underwriter gegenüber dem Loan Prospector von Freddie Mac.

• DU ist einfach ein Akronym für das Automated Desk Top Underwriting System von Fannie Mae
• Es steht für Desktop Underwriter
• DU prüft den Hypothekendarlehensantrag und die Kreditauskunft
• Die Ergebnisse zeigen, ob das Darlehen an Fannie Mae verkauft werden kann oder nicht
• Dies wäre auch ein guter Indikator dafür, dass der Kreditnehmer alle Fannie Mae-Hypothekenrichtlinien erfüllt

Wie Hypotheken bewilligt und abgeschlossen werden

Nicht alle Kreditgeber haben dieselben Hypothekenrichtlinien für staatliche und konventionelle Darlehen.

• Nur weil sich ein Kreditnehmer bei Hypothekenunternehmen A nicht qualifiziert, heißt das nicht, dass er sich bei Hypothekenunternehmen B nicht qualifizieren kann
• Alle Kreditnehmer müssen die Hypothekenrichtlinien der Agenturen FHA, VA, USDA und Fannie Mae erfüllen, Freddie Mac
• Dies geschieht, indem sie eine Genehmigung bzw. Eignung gemäß DU-Befund und/oder LP-Befund erhalten
• Die Kreditgeber können jedoch zusätzliche Anforderungen an die Kreditvergabe stellen, die als Kreditgeber-Overlays bezeichnet werden
• Overlays sind Anforderungen an die Kreditvergabe, die über die Anforderungen von FHA, VA, USDA, Fannie Mae und Freddie Mac hinausgehen.
• Kreditgeber ohne Agentur Overlays wie Gustan Cho Associates wird nur aus Automated Underwriting System Findings.

Gustan Cho Associates Mortgage Group kümmert sich NUR um Automated Underwriting System Approval und hat NULL OVERLAYS auf FHA, VA, USDA, und konventionelle Darlehen.

DU Automated Approval Is The Industry Standard

DU ist zum Industriestandard geworden, nicht nur für Fannie Mae Hypotheken, sondern für alle Darlehensprogramme.

• Fannie Mae und Freddie Mac werden als „Conforming Loans“ bezeichnet.
• Es ist das Standardbarometer für staatlich versicherte Hypotheken geworden, und auch für andere Arten von Krediten
• Alle staatlichen und konventionellen Kredite müssen entweder das DU und/oder das LP Automated Underwriting System durchlaufen
• Das Automated Underwriting System wird auch als AUS bezeichnet
• Automated Underwriting System ist ein sehr ausgeklügeltes automatisches System, das das Kredit- und Einkommensprofil eines Kreditnehmers innerhalb von Sekunden analysiert und eine automatische Entscheidung trifft

AUS FINDINGS

Die Ergebnisse von AUS sind die folgenden:

• Genehmigt/Fähig nach AUS
  • Das bedeutet, dass der Kreditnehmer eine automatische Genehmigung hat
• Empfehlen/Fähig nach AUS
  • Das bedeutet, dass der Kreditnehmer für eine Hypothek in Frage kommt, aber das automatische System kann keine Entscheidung treffen und muss manuell von einem
• Verweis/Vorsicht
  • Verweis/Vorsicht bedeutet, dass der Kreditnehmer sich nicht für eine Hypothek qualifiziert
  • Es kann daran liegen, dass er die obligatorische Wartezeit nach einem Wohnungseigentumsereignis und/oder einer Zwangsvollstreckung nicht einhält

DU Automatisierte Genehmigung für nichtConforming Loans

DU war auch maßgeblich an der Qualifizierung von Non-Conforming beteiligt, und manchmal auch für Subprime-, No-Doc-, Einkommensangaben- und Lügner-Darlehen.

• Es gab sogar einmal eine Alt-A-Kategorie und die Kategorien AE oder Approved Eligible 1, 2 und 3
• Es handelt sich dabei um einen künstlich intelligenten Algorithmus, der die Richtlinien für Darlehenskäufer interpretiert, die dem DU zur Verfügung gestellt werden
• Ein Darlehensbeauftragter, Ein Kreditbearbeiter und ein Underwriter überprüfen immer noch die Informationen, die ein Kreditnehmer zur Verfügung stellt, um sie mit den DU-Ergebnissen abzugleichen
• Aber in den meisten Fällen, wenn die von DU geforderten Informationen überprüft werden können, wird der Kredit genehmigt.

DU Automatisierte Genehmigung von FHA-Darlehen

Die meisten FHA-Darlehen werden mit DU genehmigt, und zwar viel liberaler als ein tatsächlicher Underwriter ein FHA-Darlehen manuell genehmigen würde.

• Wenn ein FHA-Darlehen manuell gezeichnet würde, würden die meisten Underwriter und/oder Kreditgeber verlangen, dass die Gesamtschuldenquote unter 43 % liegt
• DU kann einen FHA-Kreditnehmer mit einer Schuldenquote von bis zu 56 % genehmigen
• Ich hatte gerade einen Kreditnehmer, der von DU mit einer Schuldenquote von 53 %, einem Kreditscore von 580, einem Verkäuferkredit von 5.000 $ genehmigt wurde, und 100% der Anzahlung war ein Geschenk
• Der Kunde hatte nur 84 $ auf seinem Girokonto
• Das klingt nach einem Kredit, der vielleicht nicht möglich ist
• Aber, Ich hatte eine DU-Genehmigung und konnte die Informationen überprüfen
• Ich habe jetzt einen guten FHA-Kreditnehmer, der in der Lage ist, sein Hausdarlehen abzuschließen

Schulden-Einkommens-Verhältnis und automatisierte DU-Genehmigung

Wir haben gerade eine VA-Darlehensgenehmigung mit einem DTI von 65 % erhalten. Ich konnte es nicht glauben, aber DU hat es genehmigt. Das Department of Veterans Affairs (VA) hat keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und keine Obergrenze für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

• Das VA berücksichtigt das Resteinkommen, wenn AUS die Entscheidung auslöst
• Zu den weiteren Faktoren, die in die Berechnungen für die Bewilligung einfließen, gehören Rücklagen, Anzahlung, das gesamte Zahlungsverhalten
• Dieser Kunde hatte einige Vermögenswerte auf der Bank, ältere ausstehende Betreibungen/abgerechnete Konten, pünktliche Zahlungen in den letzten 12 Monaten, und eine gute Kreditwürdigkeit
• Aber 65% des Gesamteinkommens war die Gesamtverschuldung des Kunden im Verhältnis zum Einkommen, nachdem die vorgeschlagene Hypothek hinzugefügt wurde
• Diese Genehmigung hat mich wirklich schockiert, aber wir bekamen eine Genehmigung/Förderungswürdigkeit gemäß DU FINDINGS

Um meinen vorherigen Kommentar zu bekräftigen, müssen die Kreditnehmer die in DU eingegebenen Informationen immer noch überprüfen. Eine DU-Genehmigung allein ist nur ein Stück Papier. Die Moral von der Geschicht‘: Wenn Kreditnehmer eine automatisierte DU-Genehmigung haben und die in AUS angegebenen Bedingungen erfüllen können, können sie ihr Hausdarlehen mit einem Kreditgeber ohne Overlays abschließen.

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