VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans

Dieser Artikel ist über VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans

VA Loans ist eines der besten Darlehensprogramme in den Vereinigten Staaten.

• Kreditgeber bieten 100% Finanzierung ohne Anzahlung zu niedrigeren Hypothekenzinsen als herkömmliche Darlehen aufgrund der Regierungsgarantie
• Es gibt keine maximale Darlehensgrenze auf VA-Darlehen
• Es gibt keine Hypothekenversicherung auf VA-Darlehen erforderlich
• Die Veterans Administration machte VA Agency Hypothekenrichtlinien nachsichtiger als andere Regierungsdarlehensprogramme
• Daten legen nahe, dass aktive und/oder pensionierte Mitglieder der U.S. Armed Services ein niedrigeres Kreditprofil haben als ihre zivilen Kollegen
• Dies ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass Mitglieder des U.S. Militärs, die auf andere Militärbasen versetzt und/oder im Ausland eingesetzt werden
• VA- und FHA-Darlehen sind die einzigen beiden Hypothekenprogramme, die eine manuelle Unterzeichnung zulassen
• Nicht alle Kreditgeber führen eine manuelle Unterzeichnung für VA-Darlehen durch

Ein großer Prozentsatz unserer Kreditnehmer bei Gustan Cho Associates sind VA-Darlehen mit manueller Unterzeichnung.

Qualifizierung für VA-Darlehen

Nicht alle Kreditnehmer können sich für VA-Darlehen qualifizieren. Nur aktive und/oder pensionierte Mitglieder der US-Streitkräfte mit einem Berechtigungsnachweis (COE) können sich für VA-Darlehen qualifizieren:

• VA Home Loans ist nur für aktive und/oder pensionierte Mitglieder des US. Militär
• Mitglieder müssen ein gültiges Certificate of Eligibility vorweisen
• Das Certificate of Eligibility wird auch als COE bezeichnet
• VA bietet eine 100%ige Finanzierung an, bei der die Kreditnehmer keine Anzahlung leisten müssen
• Die Abschlusskosten können gedeckt werden durch Verkäufer Zugeständnisse und / oder Kreditgeber Kredit
• Es ist sehr möglich für die Kreditnehmer zum Kauf von Häusern mit einem VA-Darlehen mit Null Geld aus der Tasche

Gustan Cho Associates ist eine nationale Hypothek Unternehmen lizenziert in mehreren Staaten mit keine Kreditgeber Overlays auf VA-Darlehen. In diesem Artikel werden wir diskutieren und decken VA DTI Manual Underwriting-Richtlinien auf VA Loans.

Credit und DTI-Richtlinien auf VA Hypotheken

VA hat keine Schulden zu Einkommensverhältnis Anforderungen an VA Loans, die genehmigen / förderfähig pro automatisierte Underwriting-System zu bekommen.

• Solange Fannie Mae und/oder Freddie Mac AUS eine Genehmigung erteilt, der Kreditnehmer alle VA-Richtlinien erfüllt und über ein ausreichendes Resteinkommen verfügt, gibt es für VA-Darlehen keine Höchstgrenze für den Verschuldungsgrad (DTI)
• Wenn dies der Fall ist, warum verlangen die Kreditgeber dann nicht mehr als 45 % bis 50 % Verschuldung im Verhältnis zum Einkommen
• VA hat auch keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit
• Wenn dies der Fall ist, warum haben die Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, z.B. 620 bis 640 Punkte
• Der Grund, warum die Kreditgeber ein Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen verlangen und Anforderungen an die Kreditwürdigkeit haben, liegt in den Overlays der Kreditgeber
• Die meisten Kreditgeber haben Overlays für VA-Darlehen
• Die Kreditgeber verlangen, dass die Kreditnehmer die Mindestrichtlinien der VA-Agentur erfüllen
• Doch, Kreditgeber können jedoch höhere Anforderungen an die Kreditvergabe stellen, die über die Mindestrichtlinien der VA-Agentur hinausgehen und als „Lender Overlays“ bezeichnet werden

Gustan Cho Associates ist ein nationales Hypothekenunternehmen, das in mehreren Staaten zugelassen ist und keine Lender Overlays für VA-Hypotheken kennt. Wir gehen gerade von den automatisierten Entdeckungen des automatisierten Underwriting-Systems (AUS) und haben null kreditgebende overlays.

Automatisierte Zustimmung Versus VA DTI manuelle Underwriting-Richtlinien

Ich habe approve/eligible pro automatisiertes Underwriting-System auf VA-Kreditnehmer mit 580 Gutschriftkerben und 65% Schuld zu Einkommenverhältnissen erhalten.

• VA DTI Manual Underwriting Guidelines are different
• Debt to income ratios are taken into consideration on VA Loans when it comes to manual underwriting
• VA and FHA Loans allows for manual underwriting
• Manuelles Underwriting liegt vor, wenn das automatisierte Underwriting-System einen Kreditnehmer per AUS als förderungswürdig einstuft
• Oder Kreditnehmer, die sich in einem aktiven Chapter 13 Bankruptcy Repayment Plan befinden, müssen manuell underwritten werden

Auch, wenn der Kreditnehmer vor kurzem nach Chapter 13 entlassen wurde und die Entlassung weniger als 2 Jahre zurückliegt, ist eine manuelle Prüfung erforderlich.

VA DTI Manual Underwriting Guidelines For High DTI Borrowers

Es gibt eigentlich keine festen VA DTI Manual Underwriting Guidelines. Die meisten VA-Darlehen mit manuellem Underwriting sollten jedoch 55 % DTI nicht überschreiten. Um einen DTI von 55 % oder mehr zu erreichen, sollten die Kreditnehmer zwei oder mehr kompensierende Faktoren aufweisen.

Hier sind Beispiele für ausgleichende Faktoren:

• Niedriger Zahlungsschock von 5% oder weniger
• Große Anzahlung ist ein kompensierender Faktor
• Drei Monatsreserven
• Manuelles Underwriting erfordert einen Monat Reserven
• Teilzeit- oder anderes dokumentiertes Einkommen, das nicht als qualifiziertes Einkommen verwendet wird
• Großes Resteinkommen
• NichtEhepartner
• Langlebigkeit im Beruf
• Beförderungen und Gehaltserhöhungen in der Vergangenheit

Allgemeine Richtlinien für das manuelle Underwriting

Nicht alle Kreditgeber erlauben das manuelle Underwriting für VA- und FHA-Darlehen. Gustan Cho Associates bei Loan Cabin Inc. sind fünf Sterne nationalen direkten Kreditgebern mit keine Overlays auf VA Hypotheken. Ein großer Prozentsatz unseres Geschäfts ist VA Manual Underwriting Kreditnehmer.

Hier sind die grundlegenden VA Manual Underwriting Richtlinien:

• pünktliche Zahlungen für alle Zahlungen in den letzten 12 Monaten
• Einige Kreditgeber werden auf pünktliche Zahlungen in den letzten 24 Monaten zurückgreifen
• Mietnachweis
• Traditionelle oder nicht-traditionelle Kreditverläufe
• 2 Jahre nach einem Konkurs, einer Zwangsversteigerung, einem Leerverkauf, deed in lieu of foreclosure
• Kreditnehmer, die sich in einem aktiven Insolvenzplan nach Kapitel 13 befinden, können sich qualifizieren, wenn sie 12 rechtzeitige Zahlungen an ihren Insolvenzverwalter geleistet haben
• Keine Wartezeit nach dem Datum der Beendigung der Insolvenz nach Kapitel 13

Ein oder zwei verspätete Zahlungen in letzter Zeit sind kein Hindernis, wenn die Kreditnehmer mildernde Umstände haben. Für weitere Informationen bei der Qualifizierung für VA-Darlehen mit schlechten Kredit-oder manuelle Underwriting, kontaktieren Sie uns bitte bei Gustan Cho Associates bei 262-716-8151 oder Text uns für eine schnellere Reaktion. Oder senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Das Team von Gustan Cho Associates ist 7 Tage die Woche, abends, an Wochenenden und Feiertagen erreichbar.