Dacă creditorul auto vă reia în posesie mașina, furgoneta, motocicleta, SUV-ul sau alt autovehicul, va trebui să vă examinați obiectivele și să decideți dacă merită să plătiți un avocat care să vă ajute.
În unele cazuri – să spunem că creditorul v-a luat în posesie mașina chiar dacă nu ați întârziat efectiv cu plățile sau doriți să evitați o hotărâre judecătorească în lipsă – probabil că aveți nevoie de un avocat care să vă ajute. În alte cazuri, cum ar fi dacă ați întârziat cu plățile, dar aveți bani disponibili și doriți să păstrați mașina, de multe ori are sens să folosiți acei bani pentru a restabili împrumutul sau pentru a răscumpăra mașina recuperată, mai degrabă decât să angajați un avocat.
Citește mai departe pentru a afla mai multe despre situațiile în care este oportun să angajezi un avocat care să te ajute după o reocupare de mașină și ce poți face pe cont propriu.
Cum funcționează reocuparea de mașină
Când iei un împrumut pentru a cumpăra o mașină, în mod normal semnezi un contract care dă creditorului un interes de securitate asupra vehiculului. În funcție de termenii contractului și de legislația statului, creditorul ar putea fi în măsură să vă ia mașina – fără să vă dea în judecată mai întâi în instanță – dacă nu vă achitați creditul prin neplata ratelor sau prin faptul că nu aveți asigurare auto, de exemplu. Procesul de preluare a mașinii de la dumneavoastră se numește repossession. Fiecare stat are propriile reguli în ceea ce privește repossesia. (Aflați mai multe în articolul Nolo’s Car Repossession Laws: An Overview.)
Când ar trebui să angajați un avocat
Mai jos sunt câteva situații în care ar trebui să luați în considerare angajarea, sau cel puțin consultarea cu un avocat, dacă mașina dvs. este reținută.
În cazul în care creditorul a reîmproprietărit pe nedrept mașina
Dacă creditorul reia mașina în timp ce dumneavoastră sunteți la zi cu plățile conform contractului și nu sunteți în incapacitate de plată din alte motive, este posibil să aveți nevoie de un avocat pentru a intenta un proces pentru a recupera vehiculul.
Exemplu. Să presupunem că ați întârziat o săptămână la trimiterea plății lunare și creditorul v-a recuperat mașina. Cu toate acestea, contractul prevede că nu sunteți în incapacitate de plată dacă ați întârziat mai puțin de 30 de zile la o plată. În această situație, creditorul nu poate, pe bună dreptate, să reia mașina. (Pentru a afla ce anume constituie o neplată, analizați actele pe care le-ați semnat atunci când ați contractat împrumutul.)
Inclusiv dacă contractul de împrumut nu vă oferă o perioadă de grație pentru plățile întârziate, dacă creditorul a acceptat plăți întârziate de la dvs. în trecut fără a declara neplată sau a făcut alte lucruri pentru a modifica termenii contractului de împrumut – cum ar fi schimbarea datei de scadență a plății – avocatul dvs. poate aborda acest aspect în proces și s-ar putea să vă puteți recupera mașina.
Sunteți în armată
În conformitate cu legea federală Servicemembers Civil Relief Act (SCRA), un creditor trebuie să obțină o hotărâre judecătorească înainte de a vă putea repune în posesie mașina dacă:
- sunteți în serviciul militar activ
- ați semnat contractul de împrumut înainte de a intra în serviciul activ și
- ați plătit cel puțin avansul sau prima plată înainte de a intra în serviciul activ. (Pentru mai multe informații, consultați Reposesii de mașini: Protecții speciale pentru personalul militar.)
Legislația SCRA este extinsă și complexă. Dacă sunteți în serviciul activ, un avocat vă poate informa cu privire la toate drepturile dumneavoastră în temeiul acestei legi. (Consultați articolul nostru despre Protecțiile juridice pentru militarii americani: The Servicemembers’ Civil Relief Act pentru mai multe detalii.)
Vreți să evitați o hotărâre judecătorească de neplată
După ce mașina dvs. a fost reținută, creditorul o va vinde cel mai probabil la o licitație publică sau privată. În cazul în care încasările din vânzare nu acoperă soldul împrumutului, diferența dintre prețul de vânzare și datoria totală se numește deficiență.
Exemplu. Să presupunem că aveți o datorie de 7.000 de dolari pentru mașină, dar creditorul dvs. o vinde cu numai 5.000 de dolari. Diferența de 2.000 de dolari constituie deficitul.
În majoritatea statelor, creditorul vă poate da în judecată pentru a recupera deficitul. În cazul în care creditorul obține o hotărâre judecătorească privind deficitul, în general poate obține această sumă de la dvs. prin utilizarea tehnicilor obișnuite de colectare, cum ar fi sechestrarea salariului dvs. sau obligarea băncii dvs. să vireze fonduri din contul dvs. pentru a plăti datoria. (Aflați mai multe despre modul în care creditorii judecătorești pot colecta datoriile.)
Defensive comune. Dacă doriți să evitați sau să reduceți o hotărâre judecătorească în lipsă, este posibil să doriți să angajați un avocat pentru a ridica o apărare la acțiunea în lipsă. Cele mai frecvente apărări la acest tip de acțiune sunt faptul că creditorul:
- a încălcat liniștea publică atunci când a preluat vehiculul (de exemplu, folosind sau amenințând să folosească forța fizică împotriva dvs. pentru a lua mașina sau scoțând mașina dintr-un garaj închis fără permisiunea dvs.)
- nu a vândut mașina într-un mod rezonabil din punct de vedere comercial, urmând procedurile de vânzare corespunzătoare în ceea ce privește modul, timpul, locul și condițiile de vânzare sau
- a expirat termenul de prescripție. (În conformitate cu legislația statului, creditorul are la dispoziție doar o anumită perioadă de timp pentru a vă da în judecată pentru o datorie neplătită. Aceasta se numește termen de prescripție. Dacă termenul de prescripție a expirat, nu aveți nicio obligație legală de a plăti deficitul.)
(Aflați mai multe despre apărările la un proces privind deficitul, care pot diminua sau chiar elimina soldul datoriei, în articolul Nolo’s Defenses to Car Repo Deficiency Lawsuits.)
Când s-ar putea să nu aveți nevoie de un avocat
În cele ce urmează sunt câteva situații în care, probabil, nu aveți nevoie să angajați un avocat dacă mașina dvs. a fost recuperată.
Nu vreți mașina înapoi
Dacă știți că nu puteți ține pasul cu plățile și nu vreți mașina înapoi, probabil că nu este necesar să angajați un avocat – cu excepția cazului în care, în cele din urmă, sunteți dat în judecată pentru un sold deficitar, ceea ce s-ar putea să nici nu se întâmple. Creditorul ar putea alege să nu urmărească o hotărâre judecătorească privind deficitul, iar unele state impun limite pentru soldurile deficitare după preluarea mașinii. De exemplu, uneori nu sunt permise hotărârile judecătorești privind deficitul:
- dacă suma încă datorată este mai mică de câteva mii de dolari, sau
- dacă prețul inițial a fost mai mic de câteva mii de dolari.
Vreți mașina înapoi și aveți bani disponibili pentru a plăti datoria
Dacă vreți mașina înapoi și aveți suficienți bani disponibili, probabil că nu este nevoie să angajați un avocat. De obicei, nu veți avea nevoie de un avocat care să vă ajute:
Reîntoarceți împrumutul
În unele state și în cadrul unor contracte de împrumut, puteți să reîntoarceți împrumutul prin plata sumei scadente plus costurile de recuperare și cheltuielile aferente. Dacă restabiliți împrumutul, trebuie să efectuați la timp plățile viitoare și să respectați ceilalți termeni ai contractului restabilit pentru a evita o altă reocupare.
Redemiteți mașina
În general, puteți recupera mașina dacă achitați întregul sold al împrumutului, inclusiv costurile de reocupare. Acest lucru se numește „răscumpărarea” vehiculului. (Aflați mai multe despre diferența dintre restabilirea unui împrumut auto și răscumpărarea vehiculului.)
Cumpărați mașina la licitație
Când creditorul dvs. vinde mașina recuperată la o licitație, puteți participa și licita pentru vehicul. Rețineți că, dacă cumpărați mașina la licitație, ați putea fi în continuare în cârlig pentru orice deficiență. (Pentru a obține mai multe informații despre soldurile de deficiență, consultați Soldurile de deficiență după reocupare.)
.