4 investiții bune atunci când ratele dobânzilor cresc

Ratele dobânzilor au urcat încet de la minimele istorice recente și probabil că vor continua să urce pentru o perioadă de timp. Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, multe tipuri comune de investiții vor avea de suferit – dar altele se vor mobiliza. Iată câteva active care se descurcă deosebit de bine atunci când ratele dobânzilor cresc.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

În timp ce majoritatea obligațiunilor pe termen lung se prăbușesc în valoare pe măsură ce ratele dobânzilor urcă, TIPS sunt concepute tocmai pentru un astfel de mediu. Rata dobânzii la o obligațiune TIPS nu se schimbă dacă ratele cresc, dar principalul crește odată cu inflația (iar inflația merge aproape întotdeauna mână în mână cu creșterea ratelor dobânzii). Așadar, deși veți primi în continuare aceeași rată a dobânzii pentru TIPS-ul dumneavoastră, plata se va baza pe noul principal mai mare. Și odată ce obligațiunea TIPS ajunge la scadență, veți primi înapoi principalul la nivelul crescut datorită ajustărilor pentru inflație.

Pe de altă parte, dacă ghiciți greșit și intrați într-o perioadă de deflație, principalul pe TIPS-ul dumneavoastră se va micșora în loc să crească. Vestea bună este că, odată ce obligațiunea TIPS ajunge la scadență, dacă principalul obligațiunii la acel moment este mai mic decât principalul inițial, tot veți primi înapoi întreaga investiție inițială.

Sursa imaginii: Getty Images.

Fonduri de obligațiuni pe termen scurt

Pentru că fondurile de obligațiuni pe termen scurt cumpără în mod constant obligațiuni noi pentru a le înlocui pe cele care tocmai au ajuns la scadență, ele pot profita de creșterea ratelor dobânzilor care strivesc valoarea fondurilor de obligațiuni pe termen lung. Dacă sunteți un investitor practic, puteți evita fondurile de obligațiuni în favoarea alegerii propriilor dumneavoastră obligațiuni pe termen scurt sau CD-uri. În aceste scopuri, cel mai bine este să vă limitați la investiții care vor ajunge la scadență în 90 de zile sau mai puțin. Puteți chiar să construiți o scară de obligațiuni pe termen scurt folosind titluri de 90 de zile, cumpărând altele noi în fiecare lună pentru a le înlocui pe cele vechi pe măsură ce ajung la maturitate.

Acțiuni din sectorul financiar

Majoritatea acțiunilor tind să se clatine atunci când ratele dobânzilor cresc, dar acțiunile financiare sunt adesea o mare excepție de la această regulă. Companiile financiare tind să fie creditori, mai degrabă decât debitori, astfel încât acestea profită de creșterea ratelor dobânzilor, deoarece pot percepe rate mai mari la împrumuturile lor. Căutați un fond mutual sau un ETF care este specializat în sectorul financiar pentru a vă menține investiția diversificată în mai multe instituții diferite.

De unde să faceți rost de bani

Acum că aveți o listă de investiții bune, trebuie doar să vă dați seama de unde veți face rost de banii pe care să-i puneți în investițiile respective. O opțiune inteligentă este să vindeți o parte din obligațiunile dvs. pe termen lung sau orice alte investiții care au înregistrat pierderi datorită modificărilor ratei dobânzii. Poate părea o nebunie să vinzi în mod deliberat în pierdere, dar dacă folosești acea pierdere pentru a echilibra câștigurile tale de capital pentru anul respectiv, te poți alege cu o economie de impozit semnificativă. Iar odată ce ratele dobânzilor încep să scadă din nou, puteți răscumpăra acele investiții în obligațiuni pe termen lung (atâta timp cât așteptați cel puțin 30 de zile pentru a satisface IRS). Nu ar trebui să vindeți niciodată o investiție doar pentru a economisi impozite, dar dacă trebuie să scăpați de o investiție pentru a finanța o alta, considerentele fiscale pot juca un rol în decizia dumneavoastră.

În mod similar, alegerea unei investiții doar pentru că se comportă bine în anumite condiții de rată a dobânzii nu este înțeleaptă. Orice investiție ar trebui să fie aleasă pe baza strategiei dvs. generale de investiții și a portofoliului existent. Dacă investiția trece aceste teste, atunci, prin toate mijloacele, țineți cont de viabilitatea sa într-un mediu cu rate în creștere înainte de a lua decizia finală.

Trending

• {titlu }}

The Motley Fool are o politică de dezvăluire a informațiilor.

.