What Is DU Automated Approval On Automated Underwriting System

This BLOG On What Is DU Automated Approval On Automated Underwriting System Was UPDATED On And PUBLISHED On June 4th, 2020

A sound mortgage loan approval? Meu oficial de empréstimo me disse que eu tinha uma Aprovação Automatizada DU, o que é isso? Existem dois tipos de aprovação de sistema de subscrição automática.

1. Fannie Mae Desktop Underwriter também referido como DU
2. Freddie Mac Loan Prospector também referido como LP

Neste artigo, vamos discutir e cobrir o que é DU Automated Approval On Automated Underwriting System.

Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS

A maioria dos financiadores usa Fannie Mae Desktop Underwriter versus Freddie Mac’s Loan Prospector.

• DU é simplesmente um acrónimo para Fannie Mae’s Automated Desk Top Underwriting System
• Sigla para Desktop Underwriter
• DU analisa o pedido de empréstimo hipotecário e o relatório de crédito
• Os resultados apontam se o empréstimo é vendável à Fannie Mae ou não
• Este seria também um bom indicador de que o mutuário cumpre todas as Diretrizes de Hipoteca da Fannie Mae

Como as Hipotecas são Aprovadas e Fechadas

Nem todos os mutuantes têm as mesmas diretrizes de hipoteca sobre empréstimos governamentais e convencionais.

• Apenas porque um mutuário não se qualifica com a Mortgage Company A não significa que não possa se qualificar com a Mortgage Company B
• Todos os mutuários precisam atender às diretrizes de hipotecas da agência pela FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
• Isso é feito através da obtenção de uma aprovação/elegibilidade por DU Findings e/ou LP Findings
• No entanto, os credores podem ter requisitos de empréstimo adicionais chamados de sobreposições de credores
• Overlays são requisitos de empréstimo acima e além daqueles da FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
• Credores sem sobreposições de agência como Gustan Cho Associates só serão excluídos da Automated Underwriting System Findings.

Gustan Cho Associates Mortgage Group APENAS se preocupa com a Automated Underwriting System Approval e tem ZERO OVERLAYS na FHA, VA, USDA, e Empréstimos Convencionais.

DU Automated Approval Is The Industry Standard

DU tornou-se o padrão industrial não só para as hipotecas Fannie Mae, mas todos os programas de empréstimo.

• Fannie Mae e Freddie Mac são referidos a “Conforming Loans”.
• Tornou-se o barómetro padrão para as hipotecas seguradas pelo governo, e outros tipos de empréstimos também
• Todos os empréstimos governamentais e convencionais precisam passar por DU e/ou LP Sistema de Subscrição Automatizado
• O Sistema de Subscrição Automatizado também é referido como AUS
• Automatizado Underwriting System é um sistema automatizado muito sofisticado que analisa um perfil de crédito e renda dos mutuários em segundos e torna uma decisão automatizada

AUS FINDINGS

As leituras do AUS são as seguintes:

• Aprovar/Elegível Por AUS
  • Isto significa que o mutuário tem uma aprovação automatizada
• Referir/Elegível Por AUS
  • Isto significa que o mutuário é elegível para hipoteca mas o sistema automatizado não pode tomar uma decisão e precisa de ser subscrito manualmente por um subscritor de hipoteca humana
• Referir/Cautela
  • Refer/Cautela significa que o mutuário não se qualifica para a hipoteca
  • Pode ser porque não cumprem o período de espera obrigatório após o evento da habitação e/ou execução da hipoteca

DU Aprovação Automatizada Para NãoConforming Loans

DU também foi fundamental para a qualificação de não-conformes, e às vezes referido ao subprime, sem documento, renda declarada, e empréstimos mentirosos.

• Existia mesmo uma categoria Alt A, e AE ou Elegível Aprovado 1, 2, e 3 categorias de uma vez
• É na verdade um algoritmo artificialmente inteligente que interpreta as diretrizes do comprador do empréstimo, conforme fornecidas ao DU
• Um oficial de empréstimo, e um subscritor ainda verifica as informações que o mutuário fornece para compará-las com os resultados do DU
• mas, na maioria dos casos, se as informações exigidas pelo DU puderem ser verificadas, o empréstimo será aprovado.

DU Automated Approval On FHA Loans

A maioria dos empréstimos FHA são aprovados com DU e muito mais liberal do que um subscritor real aprovaria um empréstimo FHA manualmente.

• Se um empréstimo FHA fosse subscrito manualmente, a maioria dos subscritores e/ou financiadores exigiria que o índice de endividamento total fosse inferior a 43%
• O DU pode aprovar e o mutuário FHA com índices de endividamento tão altos quanto 56%
• Apenas tive um mutuário aprovado pelo DU com um índice de endividamento de 53%, uma pontuação de crédito de 580, um crédito vendedor de $5.000, e 100% do adiantamento foi um presente
• O cliente só tinha $84 na sua conta corrente
• Soa como um empréstimo que pode não ser possível
• No entanto, Eu tive uma aprovação de DU e pude verificar a informação
• Eu agora tenho um bom mutuário FHA que é capaz de fechar o seu empréstimo doméstico

Rácios de Dívida para Rendimento e Aprovação Automatizada de DU

Acabamos de ter uma aprovação de empréstimo VA com um DTI de 65%. Eu não podia acreditar, mas o DU aprovou-o. O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) não tem requisitos mínimos de pontuação de crédito e nenhum limite para os rácios de endividamento para o rendimento.

• O VA toma renda residual quando o AUS aciona sua decisão
• Alguns outros fatores em seus cálculos de aprovação incluem reservas, adiantamento, histórico geral de pagamentos
• Este cliente tinha alguns ativos no banco, cobranças pendentes mais antigas/contas de cobrança, pagamentos em tempo hábil nos últimos 12 meses, e uma boa pontuação de crédito
• Mas 65% da renda total foi a relação entre a dívida total e a renda do cliente após adicionar a hipoteca proposta
• Esta aprovação realmente me chocou, mas conseguimos uma aprovação/elegíveis por DU FINDINGS

Apenas para reforçar meu comentário anterior, os mutuários ainda têm que verificar as informações inseridas no DU. Apenas uma aprovação de DU por si só é apenas um pedaço de papel. A moral da história, se os mutuários têm uma aprovação automática de DU, e podem cumprir as condições estabelecidas no AUS, eles podem fechar seu empréstimo doméstico com um emprestador sem sobreposições.

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