Seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos

Se você tem pelo menos 50 anos de idade, então é provável que você não tenha necessidade de um seguro de vida para sustentar crianças pequenas ou pagar dívidas grandes, embora você possa ter empréstimos estudantis pendentes ou uma hipoteca. Você pode estar considerando como você poderia deixar um legado para seus herdeiros, e comprar um seguro de vida pode ser uma maneira eficaz de conseguir isso.

Muitas pessoas escolhem comprar um seguro de vida quando passam por uma grande mudança de vida. Elas podem comprar uma apólice quando se casam para proteger seu cônjuge ou quando têm um filho para garantir que seu filho terá o dinheiro necessário para obter uma educação de qualidade. Mas aos 50 anos de idade, você pode sentir que há menos desconhecido.

“Acho que é um ponto de revisão natural”, diz Scott Witt, um assessor de seguros e atuário só com honorários em Nova Berlim, Wisconsin. “Antes dessa idade, você pode ter se preocupado em falecer prematuramente sem prover o suficiente para o seu cônjuge ou fazer seus filhos passar pela faculdade”.

Mas isso não significa que não faça sentido ter seguro de vida acima de 50 anos. Ao comprar ou manter uma apólice de seguro de vida agora, você pode deixar seus entes queridos uma quantia fixa no momento do seu falecimento para prover por eles enquanto possivelmente se dá algumas vantagens em um futuro próximo também.

E quando chegar a meados dos 60 anos, a reforma iminente levanta a questão: Você ainda precisa de um seguro de vida? Os meados dos anos 60 representam algo como um grande pivô, no qual nossos riscos de seguro mudam de morrer cedo demais para viver muito tempo.

“A maioria das pessoas que se aposentam hoje em dia terá que viver de ativos em vez de uma pensão, então as pessoas estão preocupadas em viver mais do que seu dinheiro”, diz Craig Schubert, um planejador financeiro Prudential baseado em Annapolis, Maryland.

O seguro de vida ainda vale a pena depois que você completar 50 anos? A menos que você esteja confortável em deixar seus entes queridos com suas despesas de funeral, sim.

Aqui estão nossas melhores opções para companhias de seguro de vida para indivíduos que procuram cobertura após seu 50º aniversário.

Melhor seguro de vida acima de 50 anos

Obter cotações de seguro de vida acima de 50 anos pode parecer assustador. Mas o seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos pode não ser tão difícil de conseguir como se espera. Reunimos três opções de qualidade para começar.

Vida de Omaha

Quer o seguro de vida mais barato para pessoas com excesso de…50 indivíduos que você pode encontrar? Se sim, você vai querer escolher um simples seguro de vida a termo. Para opções, veja o Haven Life. Suas apólices são emitidas pela MassMutual, que possui uma classificação de A++ AM Best financial strength. Além disso, eles facilitam a compra de uma apólice digitalmente para que você possa colocar em prática a cobertura sem grandes complicações.

Haven Life requer uma revisão médica como parte do processo de subscrição. Se você é saudável, você deve ser capaz de obter a sua apólice de vida a prazo com prêmios acessíveis, pontuando-lhe alguns dos seguros de vida mais baratos para mais de 50 adultos.

AIG

Looking for life insurance if you’re over 50 does not have to mean stressful medical reviews and potential denials. Se você está preocupado em conseguir uma apólice de seguro de vida, procure a AIG. Eles oferecem seguro de vida completo e garantido para pessoas entre 50 e 85 anos. Estas apólices não exigem exame médico, mas também não oferecem cobertura completa de imediato.

Com este tipo de cobertura de vida inteira da AIG, se você falecer durante os dois primeiros anos de posse da sua apólice, então a AIG paga 110% de quaisquer prêmios que você tenha pago até esse momento. Eles não pagarão aos seus beneficiários o valor nominal completo da sua cobertura (por exemplo, o benefício por morte) até o terceiro ano de cobertura.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha oferece apólices de seguro de vida, tanto a prazo como completo, para pessoas com mais de 50 anos de idade. Eles também ficaram em terceiro lugar no mais recente estudo da J.D. Power U.S. Life Insurance Study, o que significa que você pode esperar um produto de seguro de qualidade e atendimento ao cliente confiável quando você os escolher.

Como a AIG, eles oferecem cobertura de emissão garantida de vida inteira. Sua estrutura de pagamento também reflete a da AIG: 110% de todos os prêmios que você paga nos dois primeiros anos, depois o benefício integral por morte após o segundo ano. Se você quer um seguro de vida acima de 50, vale a pena conferir.

Como escolher o melhor seguro de vida para pessoas acima de 50

Se você está comprando o seu primeiro seguro de vida ou considerando alterar a sua cobertura, há alguns fatores-chave a considerar.

Policy type

Quando você compra um seguro de vida, você pode escolher entre dois tipos primários: cobertura total e cobertura a prazo. A cobertura a prazo expira no final do prazo estabelecido (10 anos, 20 anos, 30 anos, etc.) e é geralmente mais acessível. Enquanto a cobertura total custa mais, ela dura até você morrer – garantindo que seus beneficiários recebam seu benefício por morte – e geralmente fornece um benefício de valor monetário que você pode usar enquanto estiver vivendo, também.

Se você não tiver certeza de qual tipo seria o melhor para você, você pode usar nossa calculadora prática.

Benefício político

De certeza, é importante determinar qual o benefício por morte que você quer comprar. Esta é a quantia fixa que será paga aos seus beneficiários no momento do seu falecimento (assumindo que a sua apólice ainda esteja em vigor se você tiver um seguro a prazo). Você pode querer apenas o suficiente para cobrir suas despesas de funeral e deixar aos seus entes queridos um pequeno ninho de ovos, ou pode querer uma apólice que possa fornecer uma herança, pagar sua hipoteca ou financiar a educação de um filho ou neto.

Adicionalmente, se você escolher uma apólice de seguro de vida completa, sua apólice pode oferecer um benefício de valor monetário. Um benefício de valor monetário significa que parte do dinheiro que você paga em prêmios é colocado em uma conta poupança que você pode acessar enquanto você ainda está vivo. Veja como esse dinheiro crescerá e considere uma opção agressiva como o seguro de vida variável, pois você começará a acumular esse valor mais tarde na vida.

Serviço ao cliente

Antes de comprar a cobertura de uma certa empresa, pesquise suas revisões. Se você tiver dúvidas sobre sua apólice ou precisar fazer ajustes, você vai querer uma empresa que seja fácil de trabalhar com.

Cada ano, a J.D. Power lança um Estudo de Seguro de Vida. Esta é uma ferramenta útil porque olha para vários dos mais importantes benchmarks de satisfação do cliente e destila os resultados para você.

Estabilidade financeira

A última coisa que você quer é que seus entes queridos recorram à sua companhia de seguros de vida para reclamar seu benefício por morte, apenas para descobrir que a companhia não tem os fundos líquidos para pagá-lo. Verifique o AM Best financial strength rating de qualquer companhia da qual você está considerando comprar um seguro de vida. Se eles tiverem um A ou superior, você pode descansar tranquilo de que não é provável que eles tenham qualquer instabilidade financeira em breve.

Por que o seguro de vida é mais caro para pessoas acima de 50?

Existem algumas razões fundamentais pelas quais você pode esperar pagar mais pela cobertura do seguro de vida quando você entrar na faixa dos 50. Primeiro, as seguradoras de vida confiam no pagamento de prémios para mitigar o seu risco ao oferecer-lhe uma apólice. Quando alguém compra uma cobertura na casa dos 20 anos, essa seguradora pode assumir com segurança que receberá pelo menos algumas décadas de pagamentos de prêmios antes de precisar pagar o benefício por morte da apólice. Mais tarde na vida, há menos certeza disso, o que significa mais risco para a seguradora. Assim, eles passam esse risco para você na forma de um custo mais alto.

Adicionalmente, muitas apólices de seguro de vida exigem um exame médico. Mais uma vez, esta é uma forma da seguradora limitar a sua exposição ao risco. A falta de condições preexistentes, problemas de histórico de saúde ou dependência de certos medicamentos significa que você tem mais probabilidade de viver mais tempo, dando a eles mais tempo para recuperar os custos com você. Se você sabe que sua revisão médica provavelmente levantará uma bandeira vermelha para sua seguradora – uma probabilidade que aumenta com a idade – espere pagar mais pela sua apólice.

As pessoas com mais de 50 anos precisam de seguro de vida?

Conteste uma longa história: depende. Se a sua casa for paga, se os seus filhos tiverem terminado a faculdade e se você tiver bastante reservado para cobrir os custos do funeral ou deixar uma herança para trás, você provavelmente pode pular a cobertura.

Mas você pode querer considerar comprar uma apólice – ou manter a que você tem no lugar – se você quiser:

• Segure que os seus entes queridos não têm de pagar milhares de dólares em despesas funerárias
• Ajude a sua família a acabar de pagar a sua hipoteca ou qualquer outra dívida
• Fundo educação para seus filhos ou netos
• Deixe dinheiro para seus herdeiros
• Deixe uma doação para uma instituição de caridade que você valoriza

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• Provide para seu parceiro

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Em outras palavras, Se uma quantia fixa de dinheiro ajudaria a proteger os seus entes queridos contra dificuldades financeiras ou a prepará-los para o sucesso financeiro, talvez queira considerar um seguro de vida mesmo depois dos 50 anos de idade. Agora vamos ver as várias maneiras de usar uma apólice.

Perguntas frequentes

Seu seguro de vida vale a pena para pessoas acima de 50?

Depende das suas necessidades e objectivos específicos. Se você tem uma dívida pendente ou seus entes queridos dependem de você para uma fonte de renda (por exemplo, pagamentos de pensão), pagar prêmios de seguro de vida pode parecer um pequeno preço a pagar para lhe dar paz de espírito que as pessoas que você mais valoriza estarão confortáveis depois que você passar.

Que tipo de seguro de vida as pessoas com mais de 50 anos precisam?

Ganhar, depende. Você pode usar nossas calculadoras de seguro de vida para ter uma melhor idéia do tipo de apólice que pode ser melhor para você e seus entes queridos. Se você quer o seguro de vida mais barato para pessoas com mais de 50 anos, veja as apólices de seguro de vida. Se você não quer ter que se preocupar com a expiração da sua apólice, confira o seguro de vida completo.

É tarde demais para conseguir um seguro de vida acima de 50?

Absolutamente não. Se estiver interessado em obter uma apólice, comece já a fazer compras de opções. A cobertura só vai ficar mais cara à medida que você envelhece.

Como posso obter um seguro de vida acima de 50?

Se estiver preocupado em obter a aprovação para um seguro de vida, várias seguradoras oferecem um seguro de vida de emissão garantida. Isso significa que quando você conseguir cotações de seguro de vida acima de 50 dessas companhias, você definitivamente será capaz de obter a apólice cotada, caso você escolha aquela seguradora. E, na maioria dos casos, você não precisará nem mesmo se preocupar com uma revisão médica.