Rico vs. Rico: Qual é a Diferença?

Apesar rico e rico pode ser duas coisas diferentes? É isso mesmo. Bem, tecnicamente, elas têm a mesma definição, mas eu sempre as vi como sendo diferentes. Uma delas é um objectivo de vida a longo prazo, e a outra, nem tanto. Vamos quebrar cada uma destas palavras para que possamos aprender a trabalhar para ser o mais saudável financeiramente possível.

O que significa ser rico?

O modo como eu vejo as pessoas ricas gastam muito dinheiro, quer o tenham ou não. Pense sobre isso: O que te vem à cabeça quando ouves a palavra “rico”? Alguém usando óculos de sol de designer, rodeado de pilhas de dinheiro? Uma mansão em Hollywood? Duas pessoas a tapar copos de champanhe no seu jacto privado? Ter um armário cheio de Jordans, Louis Vuitton e Gucci?

Isto é o que eu gosto de chamar de “falso rico”, ou soprar dinheiro em um monte de itens super caros para que você possa impressionar a todos ao seu redor (mais todos os seus seguidores de mídia social). Ninguém sabe se você realmente é rico – você poderia ter comprado tudo com crédito. O que importa é que você parece rico e poderoso. As pessoas querem ser suas amigas. As pessoas querem namorar contigo. A vida é boa, certo? Não é nada de mais que milhares de dólares em dívidas, certo?

Errado.

O que significa ser rico?

Por outro lado, ser rico é quando se tem as finanças em ordem e se tomam decisões sábias de dinheiro – é o que eu chamo de “muito rico”. Você se preocupa mais em realmente construir riqueza para o futuro do que em impressionar outras pessoas, e você não sopra dinheiro só pelo diabo. Você tem um plano. Você está focado no longo prazo ao invés do curto prazo.

Isso não significa que você não tem coisas boas, mas você orçamento e economiza para pagar por elas com dinheiro – e você as compra porque elas lhe trazem alegria ou melhoram sua vida, e não porque você quer se flexionar nos seus vizinhos.

Não sei quanto a vocês, mas eu quero ser muito rico.

Como se tornar rico

Agora, isto não é um esquema de ficar rico rapidamente. Não há truque de magia ou jogo de investimento que vai fazer sua conta bancária disparar da noite para o dia – a menos que você tenha sorte e ganhe a loteria ou escreva o próximo hit #1 do Drake ou algo assim. A verdadeira construção de riqueza leva muito tempo e paciência. Mas vai compensar. (Veja o que eu fiz lá?)

Aqui estão 10 coisas importantes que você precisa fazer para se tornar rico!

Shift your mindet.

Se você vai realmente ser intencional sobre a construção de riqueza, algo tem que mudar na sua mente (e talvez até mesmo no seu coração). Você tem que pensar sobre o legado que quer deixar para as gerações futuras – não apenas obter o que você quer no agora. Você precisa ter um porquê por trás de tudo isso e uma visão de como você vai chegar lá. Qualquer grande objetivo que você vai alcançar na sua vida começa na sua mente – e construir riqueza não é diferente.

Sair da dívida.

Escutar: Você não pode construir riqueza se tiver dólares negativos na sua conta bancária. Cuide da sua fundação financeira, entrando num orçamento e livrando-se da sua dívida o mais rápido que puder. Faça o que você precisa fazer. Venda as suas coisas de designer. Compre um carro usado menos caro. Comece um trabalho extra ou um trabalho secundário. Faça o que for preciso para ser intenso no esmagar a sua dívida. Vai ficar contente por o ter feito!

E claro, se não tem nenhuma dívida agora, vá em frente e salte este passo.

Viva abaixo dos seus meios.

Por outras palavras, viva com menos do que ganha. Isto anda de mãos dadas com ter um orçamento. É tudo sobre ter auto-disciplina e estar disposto a renunciar a algumas despesas agora para que você possa economizar mais a longo prazo.

Um exemplo de viver abaixo de suas posses seria escolher viver em um apartamento onde o aluguel é 15% de sua renda, mesmo se você pudesse pagar para viver em um que custa 25% de sua renda. Poderia significar comprar marcas genéricas na mercearia quando você poderia pagar para comprar marcas de nome, simplesmente porque os produtos em si são praticamente os mesmos. Você não tem que ser um total barato, mas só faz sentido economizar e cortar onde puder.

Produzir um empresário.

Quando digo empresário, não quero dizer que você precisa ser dono de um negócio completo de tijolo e cimento (mesmo que você pudesse fazer isso se quisesse). Ter um espírito empreendedor significa procurar maneiras criativas de trazer dinheiro extra. Pode significar abrir uma loja Etsy, conduzir para Uber, ou passear cães no seu tempo livre. Porque a sua renda é a sua ferramenta #1 de construção de riqueza, é uma boa idéia ter mais de uma fonte de renda só no caso de você nunca saber o que vai acontecer com o mercado de trabalho.

Tithe.

Eu sou um homem de fé, e eu não sou tímido sobre isso. Eu acredito que quando você perceber que seu dinheiro não é realmente seu, mas de Deus, e você devolve parte dele a Ele em gratidão, Ele lhe confiará mais. Isso é chamado de construção de riqueza piedosa!

Parar de comparar.

Comparar o que você tem com o que os outros têm é uma das piores coisas que você pode fazer pelo seu orçamento, além de que pode fazer com que você caia em armadilhas de dinheiro. Isso só mata a disposição de todos ao redor. Seja grato por tudo o que você tem e saia das redes sociais por um tempo se for preciso. Lembre-se: Estamos a tentar ser a melhor versão de nós mesmos, não a melhor versão da vida de outra pessoa!

Invest.

Ihe dou um tipo de investimento que parece uma coisa de pessoa velha, certo? Tipo, qualquer coisa que esteja relacionada com a reforma parece que não tens de te preocupar com isso até muito mais tarde. Mas a verdade é que você deve começar a investir o mais cedo possível!

Após você estar livre de dívidas e ter um fundo de emergência totalmente financiado com três a seis meses de despesas de vida, é hora de começar a investir 15% do seu rendimento em fundos mútuos de ações em crescimento para a aposentadoria. Você pode fazer isso com um 401(k) se você tiver um, ou você pode abrir um Roth IRA. Algumas pessoas até têm ambos! Eu recomendo o Roth IRA em vez do tipo tradicional, porque isso significa que o seu dinheiro é tributado antecipadamente e pode crescer livre de impostos. Você vai receber mais dinheiro a longo prazo dessa forma.

Imóveis próprios.

Sejamos francos: Só há tanta terra no nosso planeta. Como os edifícios continuam a subir, também o valor da terra vai subir! É por isso que é uma ótima idéia trabalhar com um agente imobiliário para ajudá-lo a comprar sua casa e sua propriedade de forma inteligente, obtendo uma hipoteca de 15 anos com taxa fixa e colocando pelo menos 20% abaixo. É importante estar no lugar certo financeiramente antes de comprar. Mas quando você tem a chance de comprar um imóvel, é um investimento incrível.

Abter um seguro de vida a prazo.

Seguro de vida . … tão divertido, certo? Para quem não sabe, o seguro de vida é basicamente um plano para substituir a sua renda quando você falecer para que o dinheiro vá para os seus beneficiários (qualquer membro da família que você escolher para dar o dinheiro). Essa é outra daquelas coisas com que você não precisa se preocupar até os 100 anos de idade. Mas, honestamente, qualquer pessoa que queira se preparar para o futuro, certificando-se de que seus entes queridos sejam financeiramente cuidados na pior das hipóteses, deve pensar em consegui-lo (especialmente se você for casado ou tiver uma família para sustentar). Além disso, quanto mais jovem você for, menos isso lhe custará por mês. Por isso, entre nessa!

Agora, você vai notar que eu disse seguro de vida a termo. Não a vida inteira! Isto é enorme, pessoal. O seguro de vida a termo é muito mais acessível porque só vale alguma coisa se você falecer durante qualquer termo que você tenha concordado (geralmente 20 a 30 anos). Eventualmente, o objetivo é que você esteja auto-segurado – o que significa que você terá uma tonelada de economias e investimentos que serão mais do que suficientes para substituir sua renda – então conseguir um seguro de vida inteiro caro seria um desperdício de dinheiro.

Seja generoso.

Este aqui é o meu favorito porque é muito divertido. Porque é que dar dinheiro está na minha lista de dicas de construção de riqueza? Porque a capacidade de ser uma bênção para outras pessoas é um dos melhores motivadores para construir riqueza em primeiro lugar. Por que ser rico se você não pode devolver, cuidar de seus filhos e netos e ajudar os necessitados?

Na minha opinião, este mundo precisa de menos “falsos ricos” e mais pessoas que estão construindo riqueza pelas razões certas.

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Sobre Anthony ONeal

Desde 2003, Anthony tem ajudado centenas de milhares de pessoas a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro, relacionamentos e educação. Ele é o autor número 1 de best-sellers nacionais de Debt-Free Degree e autor nacional de The Graduate Survival Guide. Ele lançou recentemente “Destroy Your Student Loan Debt”. Ele viaja pelo país espalhando sua mensagem encorajadora para ajudar adolescentes e jovens adultos a começar suas vidas de forma correta e pessoas de todas as idades têm sucesso com dinheiro. Você pode seguir Anthony no YouTube e Instagram @AnthonyONeal e online em anthonyoneal.com ou facebook.com/aoneal.