Todos sonham com isso – receber um lucro em dinheiro de um parente há muito perdido, um bilhete de loteria, ou através de um testamento de um avô que pensou o mundo de você.
Para a maioria de nós, esse dia pode nunca chegar. Mas para alguns, a chegada de um ganho financeiro pode mudar a vida em um único momento. Há importantes decisões fiscais a serem tomadas e formas de gerir um lucro inesperado antes de ser desperdiçado.
Gerir uma grande quantia de dinheiro pode ser uma tarefa assustadora. Vale a pena ter uma visão estratégica e de longo prazo de como gastá-lo e investi-lo. Considere as seguintes dez maneiras de gastar e economizar um lucro financeiro inesperado.
Como gastar um lucro inesperado sabiamente
1. Pague dívidas “ruins” como cartões de crédito ou empréstimos não dedutíveis, com juros altos.
Digamos que você tem dívidas de cartão de crédito cobrando 15% de juros. Ao pagar este saldo, você está essencialmente recebendo um retorno imediato de 15% do seu dinheiro, porque você não está mais pagando os encargos financeiros. Use alguns dos ganhos inesperados para pagar a dívida com juros altos. Depois, tente ficar fora da dívida para sempre!
2. Comece ou adicione a um fundo de emergência.
Inicie um fundo de emergência de 6 a 12 meses de despesas em dinheiro. Claro, um cartão de crédito pode funcionar como uma rede de segurança, mas o dinheiro não lhe cobra uma TAEG e permite-lhe dormir mais facilmente durante a noite. Mantenha o dinheiro em contas de fácil acesso que ganham juros, como uma conta no Capital One 360, Ally Bank, ou similar.
3. Jogue com suas contas de aposentadoria.
Contribua uma porcentagem de seus ganhos para suas contas de aposentadoria (ou seja, 401k, Roth IRA, IRA tradicional, ou Roth 401k) para ajudar a garantir que você terá dinheiro suficiente economizado para a aposentadoria. Além disso, algumas contas lhe permitirão “recuperar” e contribuir com fundos adicionais se você tiver mais de 50 anos ou não aproveitou os limites máximos de contribuição em anos anteriores.
4. Se você tiver filhos, crie e contribua com fundos para a faculdade.
Utilize parte do dinheiro para iniciar um plano de poupança para a faculdade de 529. Um 529 é uma conta poupança concebida especificamente para as propinas da faculdade que lhe permite poupar dinheiro numa base fiscal e até retirá-lo sem impostos se utilizado para fins educativos.
5. Tome conta de reparações em casa.
Desactivar uma reparação do telhado ou um problema de aquecimento de água quente pode custar-lhe muito mais na estrada do que o que poupa hoje. Use o dinheiro que você adquiriu recentemente para proteger e melhorar o seu maior investimento – sua casa.
6. Pague a sua hipoteca.
A maioria dos consultores financeiros vai dizer-lhe para não pagar uma hipoteca na totalidade. Eles normalmente consideram uma hipoteca como uma “boa dívida” porque os juros pagos são uma dedução fiscal. No entanto, você pode considerar pagar um pouco mais a cada mês para o empréstimo total. Ao adicionar ao pagamento da hipoteca de cada mês, você pode pagar a sua hipoteca anos antes do esperado e economizar dinheiro em juros durante o curso do empréstimo. Alternativamente, se você estiver preso em um empréstimo de taxa de juros relativamente alta porque sua hipoteca está de cabeça para baixo, você poderia pagar essa hipoteca até uma quantia onde você se qualifica para refinanciar a uma taxa menor.
7. Doe parte do dinheiro.
Se você tem uma instituição de caridade favorita ou organização sem fins lucrativos, eles certamente poderiam usar uma doação em dinheiro. Então, por que não ajudá-los? Eles recebem a doação e você recebe a remissão de impostos; é um ganho para todos. Veja as deduções fiscais para contribuições de caridade e doações para mais informações.
8. Mime-se dentro do razoável.
Tire férias, vá para o spa, ou vá para aquele restaurante caro. Tirar um pouco do topo desse vento para se mimar e esbanjar pode fazer um monte de bem para a sua psique. Apenas certifique-se de que é apenas um pouco e não se envolva em hábitos de gastos que você não pode manter.
9. Não tenha pressa em gastar o seu lucro.
Calme-se e pense racionalmente na sua nova situação. Levar algumas semanas ou meses para contemplar as possibilidades pode ser um longo caminho para garantir que você faça a coisa certa. Avalie suas prioridades e determine quais áreas da sua vida poderiam se beneficiar mais com fundos extras.
10. Consulte um consultor financeiro apenas com honorários.
Se o seu prémio for um evento público (por exemplo, a lotaria) começará a receber chamadas, cartas e e-mails de pessoas que o querem “aconselhar”. Não lhes dê ouvidos; diga-lhes que já tem alguém e depois encontre e escolha um conselheiro financeiro por conta própria. Como você pode pagar a eles, escolha definitivamente um conselheiro bem referenciado e só com taxas.
Muitos Exemplos de Gestão de Dinheiro
Então, aí está: 10 maneiras de gastar responsavelmente um lucro inesperado financeiro, caso um venha em seu caminho. E se isso não fizer o truque de motivá-lo a ser responsável, abaixo estão algumas histórias de pessoas que ganharam a loteria e depois conseguiram perder tudo. Aqui estão algumas coisas a NÃO fazer com um prémio inesperado:
- 16 anos Callie Rogers ganhou £1,9 milhões numa lotaria do Reino Unido e passou a desperdiçar todo o seu prémio em férias, compras e implantes mamários. Ela agora trabalha para pagar as dívidas adicionais que acumulou. Acho que é por isso que você não dá aos seus filhos uma grande mesada!
- Willie Hurt, que ganhou $3,1 milhões na loteria de Michigan, acabou se divorciando, perdendo a custódia de seus filhos, e ficando viciada em crack de cocaína. Oh, e ele também foi acusado de tentativa de assassinato.
- Quando William Post ganhou 16 milhões de dólares na loteria da Pensilvânia, seu próprio irmão contratou alguém para matá-lo para que ele pudesse deitar as mãos ao dinheiro.
- Janite Lee ganhou $18 milhões na lotaria do Missouri, mas apostou tudo e acabou por ter de declarar falência menos de 10 anos depois de ganhar.
Palavra Final
Um ganho financeiro pode ser um presente se gasto e administrado sabiamente, ou uma maldição se desperdiçado ou mal administrado. Se você entrou recentemente em dinheiro, tome tempo para considerar sua bênção e o que você gostaria de realizar com ela.
O que você faria com um lucro inesperado? Você conhece alguém que recebeu uma grande soma de dinheiro e a conseguiu bem?