O seguro de vida a termo é muito mais barato do que aquela outra raça de cobertura: seguro de vida permanente, que vem em uma variedade de sabores como a vida inteira e a vida universal.
Como seu nome implica, não há data final em uma apólice permanente. O custo adicional é em parte para pagar um componente de investimento que é mais caro do que se você investisse em fundos de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa por conta própria. Os prêmios mais altos em apólices permanentes podem fazer deles um favorito dos agentes de seguros que trabalham com comissão.
Rose disse que recentemente trabalhou com um novo pai de 28 anos que estava sendo vendido uma apólice de vida inteira com um benefício de $200.000 por morte que ia custar cerca de $250 por mês. Rose, em vez disso, sugeriu uma apólice de seguro de vida de 25 anos, com um benefício de $500.000 por morte. O prémio mensal: $50. Você pode obter estimativas personalizadas no site term4sale.com.
“A maioria das pessoas fica surpreendida com o quão barato é o seguro de vida a prazo”, disse Rose.
(Dica: Mesmo que você seja um maníaco do treino, não assuma que sua saúde é “Preferred Plus/Excepcional”. Apenas 10% dos candidatos caem neste nível que oferece os prémios mais baixos.)
Quando você adquire sua própria apólice, você não precisa se preocupar com o fato de que quando você deixa um emprego, sua cobertura gratuita de seguro de vida em grupo é cortada. Se o seu próximo emprego não oferecer o benefício e o seu estado de saúde tornar mais difícil para você se qualificar para uma apólice individual, você se meteu em um engate financeiro.
“Compre sua própria cobertura e você pode mudar seu emprego 27 vezes nos próximos 30 anos e não precisa se preocupar com seguro de vida”, disse Rose.
E é fácil evitar um cara-a-cara com agentes potencialmente difíceis de vender. Sites como Accuquote, PolicyGenius e Quotacy entregam cotações de seguros de vida online – eles compram uma variedade de seguradoras – e você pode se inscrever online.
Dependente do valor do seguro que você está se inscrevendo, a seguradora pode enviar um técnico médico para uma minifísica em casa/no trabalho, no centavo da seguradora. Isso é um pequeno incômodo para poder fazer um grande esforço financeiro, com um prêmio que provavelmente lhe custará menos do que a conta mensal do seu serviço celular.