Plano de Investimento Automático (AIP)

O que é um Plano de Investimento Automático (AIP)?

Um Plano de Investimento Automático (PIA) é um programa de investimento que permite aos investidores contribuir com dinheiro para uma conta de investimento em intervalos regulares para ser investido em uma estratégia ou carteira pré-definida. Os fundos podem ser automaticamente deduzidos do salário de um indivíduo ou pagos de uma conta pessoal.

Compreender Planos de Investimento Automáticos

Um plano de investimento automático é uma das melhores formas de poupar dinheiro. Numerosos mecanismos de mercado foram concebidos para ajudar a facilitar os planos de investimento automático. Os investidores podem contribuir através do seu empregador ao programar deduções automáticas do seu salário para investimento em contas de investimento patrocinadas pelo empregador. Os indivíduos também podem optar por configurar saques automáticos de uma conta pessoal.

Planos de investimento automático patrocinados pelo empregador

Os empregadores oferecem várias opções para investimento automático através de seus programas de benefícios. As opções de investimento ajudam a apoiar as metas de investimento de curto e longo prazo para os funcionários. O veículo de investimento mais comum para o investimento automático patrocinado pelo empregador é um 401k. Os empregados podem optar por investir automaticamente uma percentagem do seu salário em um 401k patrocinado pelo empregador. Muitos empregadores freqüentemente igualarão uma porcentagem do investimento automático de seus empregados como parte de seu programa de benefícios.

As empresas também podem oferecer opções adicionais para investimento automático, como ações de empresas ou ações Z em uma empresa de fundos mútuos. Estas opções de investimento automático ajudam a promover a lealdade e a posse a longo prazo.

Adicionalmente, algumas empresas podem fazer parcerias com empresas financeiras através do seu programa de benefícios para oferecer outras opções de investimento automático. Essas parcerias podem apoiar metas de investimento de curto prazo e planejamento financeiro holístico. As parcerias com programas de benefícios podem permitir o investimento automático em contas de investimento personalizadas ou em uma conta administrada por um robô-conselheiro.

Planos de investimento automático para pessoas físicas

Fora dos planos de investimento automático patrocinados pelo empregador, as pessoas físicas também têm uma ampla gama de opções para escolher no mercado de investimento. Quase todas as ofertas de contas de investimento disponíveis oferecem aos investidores a opção de fazer investimentos automáticos.

Algumas das contas de investimento mais comuns para fazer investimentos automáticos incluem contas de aposentadoria e contas de corretagem. Algumas contas de aposentadoria oferecem incentivos para que os investidores façam investimentos automáticos, como o Capital One Investments. Esta plataforma oferece aos investidores descontos em comissões de negociação quando eles fazem investimentos automatizados às terças-feiras. Muitas plataformas de investimento também oferecem opções para optar por poupar investimentos automatizados em uma conta no mercado monetário, ganhando juros até que o dinheiro seja alocado para outros tipos de títulos.

Uma forma de AIP que ajuda a aumentar os investimentos em uma única ação é um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP). Um DRIP é um programa que permite aos investidores reinvestir automaticamente seus dividendos em ações adicionais ou ações fracionárias da ação subjacente na data do pagamento dos dividendos. Embora o termo possa aplicar-se a qualquer acordo de reinvestimento automático estabelecido através de uma corretora ou empresa de investimento, geralmente se refere a um programa formal oferecido por uma corporação de capital aberto diretamente aos acionistas existentes.

Investimento automático com Robo-Advisors

No mercado de alta tecnologia, muitas novas opções de investimento automático também estão sendo introduzidas chamadas de robo-advisors. As empresas Fintech oferecem plataformas de microinvestimento que permitem aos investidores fazer investimentos automáticos em pequenos incrementos. Acorns fornecem um exemplo. A plataforma se conecta com a conta bancária do investidor para investir o troco sobressalente (arredondamento) de cada compra em uma carteira de investimentos eleita. Wealthfront e Betterment são duas outras conhecidas plataformas de robôs-consultores.

Robo-advisores, na sua maioria, automatizam estratégias indexadas destinadas a horizontes de longo prazo. Eles tendem a seguir estratégias de investimento passivo informadas pela moderna teoria da carteira (MPT) para otimizar os pesos de alocação de ativos para maximizar o retorno esperado para uma determinada tolerância ao risco e, em seguida, manter esses pesos de carteira equilibrados. O que torna os robôs-conselheiros únicos é que eles são de custo ultra-baixo e têm mínimos muito baixos para serem iniciados – o que significa que mesmo os iniciantes podem obter carteiras otimizadas com pequenas quantias em dólares. Eles também são definidos e esquecidos de muitas maneiras, o que significa que é verdadeiramente automático.

Vantagens do plano de investimento automático

Existem inúmeras técnicas e produtos de mercado disponíveis para os investidores interessados em fazer contribuições de investimento automático. Os investidores que fazem investimentos automáticos através de um programa de benefícios patrocinado pelo empregador também normalmente economizam dinheiro em custos de transação e experimentam taxas mais baixas.

Por “pagar a si mesmos primeiro”, muitas pessoas descobrem que investem mais a longo prazo. Os seus investimentos são tratados como outra parte do seu orçamento regular. Isso também força uma pessoa a pagar pelos investimentos automaticamente, o que evita que ela possa gastar todo o seu rendimento disponível.