Criar e manter um orçamento para si próprio requer prática e compromisso (embora a utilização das despesas facilite!). Mas quando você começa a dividir as contas com um cônjuge ou parceiro, há um nível totalmente novo de complicação no processo.
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Não é surpreendente que, segundo a revista Money Magazine, 70% dos casais que se casam dizem que discutem sobre dinheiro mais frequentemente do que qualquer outra coisa. As finanças podem ser estressantes, e as apostas são ainda maiores quando compartilham despesas com outra pessoa.
Se você está em um novo relacionamento ou passou anos com o seu único e único, compensa investir no processo de construção e manutenção de um orçamento juntos. Aqui estão algumas maneiras de abordar as despesas de compartilhamento – e para fazer com que pareça mais dar as mãos do que cruzar espadas.
Orçamento para casais: comece a conversa
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Todos os relacionamentos passam por vários estágios de intimidade – e como suas finanças se cruzarão também. Ao falar sobre despesas compartilhadas e dividir as contas cedo, você pode ajudar a preparar o palco para uma abordagem aberta e colaborativa de finanças compartilhadas a longo prazo.
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Sejam quais forem os estágios de um relacionamento em que você esteja, aqui estão algumas coisas que você pode querer falar:
- Apenas namoro: Desenvolva um entendimento comum de como você quer dividir a conta na sua relação. Quem paga pelo quê quando você sai? Se você quer ir a um evento mais caro que o normal (como um grande concerto ou um dia em um parque temático), como cada um de vocês vai economizar para isso? Quanto vocês esperam um ao outro gastar em presentes?
- Mudarem-se juntos: Vocês vão partilhar algumas necessidades fundamentais, por isso esclareçam o que esperam um do outro. O que vocês dois podem realmente pagar pelo aluguel e pelos serviços públicos? Quanto você se sente à vontade para gastar em coisas como mercearias e entretenimento – e o que você fará se suas necessidades diferirem? O que cada um de vocês considera uma despesa compartilhada versus uma despesa pessoal?
- Fazer um compromisso de longo prazo: Quer se vão casar, comprar uma casa, ou ter um filho, as vossas vidas financeiras vão estar entrelaçadas por muito tempo. Quanto é que cada um de vocês espera gastar nas coisas realmente grandes? Quanto é a dívida de cada um de vocês e quem é responsável por pagá-la? Quais são seus planos de carreira e educação, e como isso afetará suas finanças compartilhadas?
- Conforme a vida continua: Se você está em um relacionamento de longo prazo, suas necessidades financeiras compartilhadas vão evoluir, assim como as discussões que você precisa ter. Quanto você está economizando para a aposentadoria, e quando você espera precisar desse dinheiro? Quanto de um fundo de emergência você precisa para se sentir seguro? Que objectivos de poupança são mais importantes para si?
Se o caminho do seu relacionamento segue uma trajectória de primeiro beijo para o ouro ou se mete em várias formas de compromisso, é inevitável que as suas vidas financeiras se sobreponham até certo ponto. E em todo tipo de relacionamento – a curto ou longo prazo, monógamo ou poligâmico, coabitando ou a longa distância – toda pessoa se beneficia de conversas abertas e honestas sobre despesas compartilhadas. Para dicas sobre como ter essas conversas necessárias sobre dinheiro, dê uma olhada neste post de blog.
Como dividir as contas em um relacionamento: defina suas categorias de despesas
Compreender as necessidades financeiras e objetivos um do outro o ajudará a entrar na mesma página sobre como você vai abordar a gestão de dinheiro como um casal. A partir daí, você vai querer entrar na questão: exatamente que despesas você vai compartilhar.
Comece listando todas as necessidades que ambos precisam. Se vocês moram juntos, isso incluirá coisas como aluguel, utilidades, compras, transporte, quaisquer dívidas compartilhadas, despesas com animais de estimação ou crianças. Descubra quanto você precisa para cada despesa a cada mês.
Próximo, dê uma olhada nos gastos discricionários (aka, não estritamente obrigatórios) que você compartilha. Isso pode ser assinaturas de streaming, jantar fora, sair à noite, ir ao cinema ou outros tipos de entretenimento, inscrição em academias, comprar livros/roupa/jogos/ou qualquer coisa que flutue no seu barco. Combine quanto você está disposto a orçar para estas categorias.
Finalmente, considere se há alguma despesa individual que você queira compartilhar. Dívida de empréstimo de estudante, pagamentos de carro, despesas médicas, custos de hobbies, serviços de cuidados pessoais – há muitas coisas que podem fazer sentido compartilhar o custo, dependendo da sua situação.
Cortar a torta: como dividir a responsabilidade
Caso saiba exatamente quais despesas você vai dividir, você vai querer falar sobre o quanto cada pessoa é responsável. Há muitas maneiras de cortar isso; o que importa é que ambos concordem em algo que pareça justo. Algumas abordagens possíveis:
- A divisão 50/50: Cada pessoa contribui com metade do custo de cada despesa partilhada – uma opção simples e directa. Isto funciona bem se os seus rendimentos forem semelhantes e se você for capaz de ter uma sessão de orçamento regular para calcular o que você deve.
- A porcentagem baseada no rendimento: Cada pessoa paga uma percentagem das despesas com base nos seus rendimentos comparativos. Por exemplo, se você ganha 20% a mais do que seu parceiro, você cobre 20% a mais de suas despesas compartilhadas do que eles fazem. Esta pode ser uma abordagem útil se uma pessoa ganhar muito mais do que a outra (por exemplo, se um de vocês for estudante).
- A divisão por categorias: Cada pessoa é responsável por certas despesas específicas (por exemplo, você paga a conta da água e a inscrição no ginásio, enquanto o seu parceiro cobre o pagamento do carro e o Netflix). Nesta abordagem, a facilidade de dividir a tarefa de pagar as contas supera a preocupação de dividir as coisas igualmente até ao cêntimo.
Cuidado que, seja qual for a divisão das contas agora, a sua abordagem irá provavelmente mudar com o tempo. As voltas e reviravoltas da vida de uma criança, voltando à escola, começando um negócio, experimentando uma longa doença, cuidando de um parente idoso – significa que você vai querer revisitar qual abordagem para dividir as despesas funciona para você.
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Orçamento para o seu, o meu e o nosso
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Agora é hora de colocar as mãos na massa e construir um orçamento compartilhado. Todos esses passos acima podem parecer muito trabalho, mas eles estabelecem as bases para estabelecer com sucesso um orçamento que vocês podem manter como um casal – e evitar grandes explosões quando as coisas não correm como planejado.
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Se você não estiver pronto para abrir uma conta corrente conjunta, você pode configurar uma planilha ou usar um aplicativo de orçamento online para criar um orçamento para vocês dois, e então transferir manualmente o dinheiro entre suas contas individuais para pagar contas conforme necessário.
Para muitos casais, no entanto, abrir uma conta compartilhada faz sentido: faz sentido juntar dinheiro e pagar por suas despesas compartilhadas facilmente. Com uma conta compartilhada simples, cada um de vocês tem sua própria conta individual (para manter “seu dinheiro” e “meu dinheiro” separados), mais uma conta conjunta para “nosso dinheiro” – onde você pode criar um orçamento compartilhado diretamente no seu aplicativo simples.
A partir do momento em que você e seu parceiro abrirem uma conta compartilhada, basta usar Despesas para planejar para cada item que você concordou em compartilhar o custo de. Este guia o acompanha passo a passo no processo; assim que você configurar seu orçamento, o financiamento e os gastos de suas Despesas acontecem automaticamente.
Uma coisa que você vai querer considerar é como colocar fundos em sua Conta Compartilhada. Você tem algumas opções:
- Configure o Depósito Direto. Você pode ter seu cheque de pagamento depositado diretamente em sua Conta Compartilhada, ou você pode pedir ao seu empregador para dividir seu cheque de pagamento entre sua conta individual e sua conta compartilhada. (Aqui estão as instruções para configurar o Depósito Direto.)
- Transferir dinheiro manualmente. Você pode transferir fundos instantaneamente da sua conta individual para a sua Conta Compartilhada (aqui está como). Ambos vão querer criar um lembrete automático para transferir fundos a cada mês!
- Depositar cheques em papel. Você pode usar o Depósito de Cheques Fotográficos para enviar cheques diretamente para sua Conta Compartilhada através de seu aplicativo simples (ou você pode depositá-los pelo correio).
- Mova dinheiro de suas outras contas bancárias. Uma vez que você conecte uma conta externa com sua Conta Simples individual, você pode transferir dinheiro dessa conta – então mova-o para sua Conta Compartilhada. (O seu parceiro não poderá ver a sua conta ligada ou fazer transferências).
Orçamento para toda a vida
Quando você faz uma abordagem positiva e proactiva à gestão de dinheiro em conjunto, você pode transformar a divisão de contas de pesado em divertido, em qualquer fase da sua relação (e em vez de discutir sobre dinheiro, você pode discutir sobre algo mais divertido, como se Die Hard é um filme de Natal).
De certeza, você não precisa estar em uma relação romântica para ficar esperto sobre como você lida com as despesas compartilhadas. Companheiros de quarto, co-pais e parentes – qualquer um cuja vida financeira tenha muitas sobreposições – benefícios desses mesmos tipos de conversas sobre dinheiro e abordagem colaborativa na gestão financeira.