O que é uma referência de crédito?

Posto por Frank Gogol

Você está no processo de solicitação de uma linha de negócio de crédito? Ou talvez você esteja se candidatando para alugar um apartamento? Se os seus empreendimentos têm natureza pessoal ou empresarial, os pedidos de crédito ou serviços relacionados com crédito requerem uma referência de crédito.

O que é uma referência de crédito? Vamos explicar exatamente o que é e também adicionar mais algumas dicas úteis. Quando terminar este artigo você terá um bom entendimento do que é uma referência de crédito e como obter sua própria referência de crédito.

O que é uma referência de crédito?

Credores se envolvem em um negócio de risco. Eles se oferecem para emprestar dinheiro aos mutuários e correm o risco de nunca ter o empréstimo realmente reembolsado. Os financiadores usam várias táticas para reduzir o risco. Eles usam todos os tipos de métodos para determinar a probabilidade de um mutuário específico ter a capacidade de reembolsar o empréstimo em questão.

Então, o que é uma referência de crédito? Uma referência de crédito é um dos métodos que os mutuantes e prestadores de serviços usam para determinar a solvabilidade de um mutuário. Uma referência de crédito é um tipo de carta de referência de uma pessoa ou empresa de credores (instituições às quais eles devem dinheiro). Não é só dos credores. Uma referência de crédito também pode vir de uma empresa que administra os ativos do candidato. Vamos ver as diferentes referências de crédito abaixo. Por enquanto, você precisa saber que uma referência de crédito é uma declaração ou carta de referência confirmando a solvência de alguém.

Como funciona uma referência de crédito?

A maioria das referências de crédito começa com uma solicitação do credor, credor ou prestador de serviços com o qual você está solicitando. Você se candidata a algo e então o credor pode pedir referências de crédito. Aqui está uma descrição de cada passo que você pode tomar para obter a sua referência de crédito. Referências de crédito também podem ajudar se você ainda não tiver uma pontuação de crédito de estudante internacional.

Cheque com a financiadora para instruções

Ponha a sua financiadora em evidência que tipo de informação eles necessitam. Detalhes como o tamanho de suas contas, históricos de pagamento ou a idade da sua conta podem ser relevantes. O credor que solicita suas referências de crédito provavelmente será capaz de lhe fornecer um exemplo que você poderia então dar aos seus fornecedores de crédito. Isto irá ajudá-lo a obter o formato correto desde o início e minimizar qualquer perda de tempo devido a pequenos erros.

Selecionar seu fornecedor de referência de crédito

Você precisa escolher de qual fornecedor de serviços você obtém sua referência de crédito com base no tipo de informação requerida pelo emprestador. Digamos, por exemplo, que você só pode usar referências com quem você tem uma conta por mais de um ano. Então você só pode pedir referências de provedores de serviços com os quais você tem uma conta que preenche este critério.

Também, escolha as referências que ajudam a sua causa da melhor maneira. Não minta, mas não há nada de errado em fornecer suas melhores referências de crédito para melhorar suas chances de sucesso.

Supply Permission to Release Your Personal Information

Você está entregando informações pessoais para o seu credor. Antes que isso seja permitido, seus provedores de serviços criando as referências de crédito irão primeiro pedir sua permissão por escrito para liberar suas informações pessoais. Alguns emprestadores podem entrar em contato com suas referências para verificar a validade das informações. Seus referidos querem ter sua permissão antes de serem autorizados a se envolver em tal conversa em relação às suas informações pessoais.

Certifique-se de que esta informação está incluída

Vá através dos critérios estabelecidos para suas referências de crédito e certifique-se de que você cumpre com todos os requisitos. Inclua todos os tipos de informação sobre suas contas como:

• limites de conta
• idades da conta
• históricos de pagamento.

Lembrar que você quer criar uma boa imagem de sua solvência. Então, envie as informações que confirmam que você representa um baixo risco como mutuário e que você pode pedir dinheiro emprestado e pagá-lo com sucesso.

Tipos de Referências de Crédito?

Você já perguntou, “o que é uma referência de crédito”? Mas você conhece os tipos de referências de crédito? Aqui segue uma breve descrição de cada tipo de referência de crédito. Uma referência de crédito como esta poderia servir como um tipo de pontuação de crédito sem SSN.

• Relatório de crédito – As principais agências de crédito nos EUA mantêm o controle de suas transações de crédito. Eles podem fornecer uma referência de crédito de confiança. Alguns Credit Bureaus podem oferecer um relatório de crédito anual gratuito. Obtenha o seu e forneça-o como uma referência de crédito. Relatórios de crédito somente relatam as informações que são relatadas a eles. Este método é altamente eficaz, mas você ainda pode obter mais informações de diferentes fontes que vamos ver a seguir.
• Documentação de ativos – Talvez você tenha contas de investimento que não estão listadas em seus relatórios de crédito. Peça aos seus gestores de activos e/ou corretores que criem uma referência de crédito a partir da sua documentação de activos. Isso ajuda a quantificar seu patrimônio líquido e pode ajudar a apoiar sua solvência enquanto você solicita crédito nos financiadores. Este tipo de informação também é altamente eficaz como referência de crédito.
• Apoio financeiro – Empresas que necessitam de referências de crédito usam regularmente o apoio financeiro como uma solução. O apoio de investidores e acionistas também pode ajudar a criar uma referência de crédito. O capital disponível para apoiar o seu negócio poderia ajudar a provar a sua solvência.
• Referência de carácter pessoal – Como último método, poderia também apelar ao lado emocional dos seus credores. Referências pessoais de amigos e familiares também poderiam servir como referências de crédito. Estas declarações podem atestar o seu carácter e valores que podem confirmar a sua credibilidade. Também poderia ajudar a explicar quaisquer discrepâncias em seu histórico financeiro. Este método, infelizmente, não é muito eficaz. Ele pode ajudar a servir a sua causa, mas os credores não confiam muito nele.

Os métodos acima mencionados podem ajudá-lo a submeter referências de crédito bem sucedidas. Você sempre pode usar uma combinação destes métodos para melhorar a probabilidade de sucesso da sua aplicação. Use-o sabiamente para cobrir todos os critérios exigidos pelo seu credor. Agora vamos ver mais algumas dicas sobre referências de crédito.

Dicas de referência de crédito

Aqui estão algumas dicas que você pode empregar para construir referências de crédito saudáveis:

• Conheça a sua pontuação de crédito – Verifique a sua pontuação de crédito regularmente (pelo menos anualmente) para monitorar o seu progresso. Você não pode melhorar algo se você não souber o seu estado. Uma pontuação de crédito é a sua melhor referência de crédito. É uma combinação da sua solvabilidade e do seu historial creditício. Nesta métrica, você pode provar muito sobre a sua capacidade de pagar um empréstimo. Alguns emprestadores podem apenas levar em conta a sua pontuação de crédito ao rever o seu pedido de crédito. Pontuações de crédito mais fortes levam a uma maior probabilidade de sucesso das aplicações de crédito.
• Salve suas setas – Não use as mesmas referências de crédito com muita freqüência e use apenas as melhores referências para as aplicações com um valor mais alto. Você não quer ficar sem referências quando realmente precisa delas. Os credores podem contactar os departamentos financeiros das suas referências e você não quer sobrecarregá-los com pedidos regulares sobre a sua solvência.
• Use referências para explicar – Algumas referências de crédito podem ajudar a explicar qualquer problema no seu histórico financeiro. Talvez um erro seja notado na sua pontuação de crédito. Peça ao credor que relatou as informações erradas para as agências de crédito para confirmar o erro em uma referência de crédito. Este método também poderia ajudar a dar contexto a situações similares que poderiam ser resolvidas por uma referência de crédito.
• Use referências para pedir reconsideração – Talvez um credor tenha negado seu pedido baseado em um conjunto particular de informações. Use uma referência de crédito que contradiga essa informação com prova como uma forma de solicitar uma reconsideração. Uma referência de crédito não só suportará sua solvência, mas também pode ajudar suas aplicações a serem reconsideradas.
• Escolha a melhor – Dependendo do tipo de aplicação, você deve submeter as melhores referências de crédito para a situação. Uma aplicação de grande valor requer suas referências com os maiores limites de conta. Escolha também referências (empresas) que tenham excelente solvência.

Como garantir uma carta de referência de crédito

Agora, quando alguém perguntar – “O que é uma referência de crédito?”, você poderá responder. Mas você sabe como obter uma? Aqui siga os passos necessários para obter a sua referência de crédito.

1. Confirme os requisitos – Use o exemplo fornecido pelo seu credor para verificar a exactidão da sua referência de crédito. Certifique-se de que está de acordo com os critérios determinados pelo seu credor para melhorar sua probabilidade de sucesso.
2. Peça referências de crédito – Peça referências de crédito a seus empregadores, locadores, credores e/ou prestadores de serviços anteriores. Forneça-lhes o exemplo de referência de crédito do credor ou demandas e certifique-se de que ele está em conformidade com o formato exigido.
3. Grant permission – Grant them permission to share your personal information. Sem ela, eles podem não liberar a sua referência de crédito, pois pode parecer um vazamento não autorizado de suas informações.

O que está incluído em uma carta de referência de crédito

Nós sabemos que o credor que solicita suas referências de crédito pode emitir uma lista das informações necessárias que precisam estar em suas referências. Mas até lá você ainda não sabe o que esperar em uma. Aqui seguem alguns dos tipos básicos de informação que poderiam ser esperados em uma referência de crédito.

• O tipo de conta que você tem com o emissor de referência. Também poderia explicar a natureza da sua relação com o emissor (como com uma referência de carácter pessoal).
• A duração ou idade da relação.
• A natureza dos seus hábitos de pagamento. Um breve histórico de pagamento ou um extrato confirmando seu comportamento de pagamento.
• Números de conta e outras informações necessárias para identificar seu histórico de crédito.
• O valor médio de crédito que você requer do emissor.
• Seu saldo atual em aberto no emissor.

Este é um conjunto básico de critérios que você poderia esperar na referência de crédito médio. O seu credor pode talvez solicitar informações adicionais, mas as listadas acima é o que geralmente pode ser esperado.

Amostra de Cartas de Referência de Crédito

As informações acima mencionadas ajudam-no a formar uma ideia do conteúdo encontrado numa referência de crédito. Para ajudá-lo a ver o produto final, recolhemos alguns exemplos de referências de crédito.

Exemplo 1

(Nome do requerente) tem sido um cliente desde (data). Nesse tempo, eles fizeram os pagamentos atempadamente nos montantes requeridos. Existem zero registos de pagamentos em falta ou atrasados no registo do cliente.

Exemplo 2

(Nome do requerente) tem sido um cliente nosso desde (data). Eles compram suprimentos regularmente e sempre fazem pagamentos a tempo. Eles encomendaram até à data um total de (montante aplicável) em fornecimentos da nossa parte e a sua conta nunca foi suspensa por qualquer razão.

Exemplo 3

(Nome do requerente) solicitou uma linha de crédito connosco em (data). A sua linha de crédito total aprovada é (montante aplicável). Têm um saldo actual pendente de (montante aplicável). Eles pagaram todos os montantes requeridos em tempo útil. Eles nunca registraram nenhum pagamento atrasado ou em falta até a data.

Estes exemplos são meras representações de como suas referências podem declarar as informações necessárias. Certifique-se de que a linguagem utilizada está de acordo com um padrão profissional. A comunicação precisa ser concisa e sem ambigüidade. O sucesso da sua candidatura depende das suas referências. Portanto, certifique-se de que é de alta qualidade.

Como melhorar suas chances de uma resposta positiva

Não importa porque você precisa de uma referência de crédito. Você quer que o resultado seja bem sucedido. Como você pode garantir isso? Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para obter uma resposta positiva. Pode até ajudá-lo a obter um empréstimo de carro sem um histórico de crédito.

Receba a Informação Requerida

O credor requer um conjunto específico de informação por uma razão. Conheça os critérios requeridos e certifique-se de que estão incluídos no conteúdo de suas referências de crédito.

Forneça Dentro de uma Moda Tempestiva

Ninguém gosta de esperar. Especialmente quando há dinheiro envolvido. Pergunte ao seu credor por quando eles precisam de suas referências de crédito e forneça-o dentro do prazo esperado.

Explique Qualquer Discrepância

Um relatório de crédito perfeito é uma ferramenta afortunada de possuir. Mas poucas pessoas têm esse privilégio. Se por acaso você tiver alguns problemas no seu, você pode sempre usar as referências de crédito dos seus provedores de serviços para explicar qualquer problema com algum contexto. Uma explicação bem construída poderia ajudar a melhorar suas chances de sucesso.

Seja honesto

Este não é um momento para ser inteligente, dobrando a verdade para salvar a face. Seja honesto e transparente sobre a sua situação. Seja aberto sobre suas referências de crédito para declarar o caso como ele é.

Conclusão

Referências de crédito ajudam você a solicitar crédito. Os credores querem saber o verdadeiro estado da sua solvência e referências de crédito ajudam a prová-lo.