O dinheiro não reclamado é dinheiro que lhe é devido de uma variedade de fontes que não passou pelos canais apropriados para obter para si mesmo. Pode vir na forma de contas financeiras inactivas, activos de reforma não reclamados e reembolsos de impostos, benefícios de apólices de seguro perdidos e muito mais. A National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) afirma que cerca de 2 bilhões de dólares em bens não reclamados são transferidos de volta aos proprietários a cada ano. Há muitos lugares que você pode procurar por bens e fundos não reclamados. Este artigo detalha alguns dos lugares que você deve procurar por um dia de pagamento inesperado. Se você precisar de ajuda para entender as implicações fiscais de reclamar esses fundos ou ajudar a determinar a melhor forma de investi-los, considere obter orientação prática de um consultor financeiro.
Minheiro não reclamado: Definição
O dinheiro não reclamado refere-se geralmente a contas financeiras que tenham estado inactivas ou aquelas com as quais tenha perdido contacto durante um ano ou mais. As leis de propriedade não reclamada exigem que estas firmas entreguem estes activos não reclamados eventualmente.
Então, sem mesmo saber, você pode ter algum dinheiro sentado à sua espera. Abaixo estão alguns exemplos comuns de dinheiro não reclamado:
- Contas bancárias e de poupança antigas
- Certificados de depósito (CD)
- Créditos, obrigações, fundos mútuos e dividendos
- Fundos fiduciários
- Contas financeiras com o seu nome como beneficiário
Então o que acontece a estes activos se você não os aceitar? As leis estaduais exigem que as instituições financeiras e empresas transfiram dinheiro não reclamado para a autoridade estatal competente dentro de um determinado período de tempo após ter sido considerado não reclamado. Essa agência então tenta encontrá-lo e devolver seu dinheiro desaparecido.
Obviamente, você não precisa esperar pelo Tio Sam ou outras entidades para encontrá-lo. Há vários recursos legítimos que você pode usar para localizar o seu dinheiro não reclamado diretamente da tela que você está olhando agora mesmo. Abaixo, vamos dar-lhe alguns exemplos.
Minheiro não reclamado: Onde posso encontrá-lo?
O melhor lugar para começar a procurar é MissingMoney.com. A maioria dos estados e províncias responsáveis por rastrear e devolver propriedades não reclamadas endossam e trabalham com este site. Ele suporta um banco de dados onde você pode procurar por seu dinheiro perdido por estado. Portanto, certifique-se de executar uma busca por cada estado em que você viveu.
Você também pode visitar o site da National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Esta organização representa os departamentos e agências da tesouraria do estado que se agarram aos bens não reclamados. Ambos os websites fornecem motores de busca, mapas interativos e informações adicionais sobre dinheiro não reclamado.
Mas às vezes, a propriedade não reclamada pode ainda não estar nas mãos do estado. Nesses casos, você teria que ir direto à fonte. Então vamos refrescar sua memória sobre algum do dinheiro que você pode ter esquecido e onde procurar.
O dinheiro não reclamado do IRS e Departamentos de Impostos Estaduais
O Tio Sam pode lhe dever uma restituição de impostos. Na verdade, a Receita Federal recebe de volta milhares de reembolsos de impostos federais não reclamados a cada ano. Em alguns casos, o cheque nunca chegou ao contribuinte porque ele ou ela se mudou e não atualizou o novo endereço com o IRS.
E embora possa não ser a coisa mais divertida a fazer com seu tempo livre, você pode entrar em contato diretamente com o IRS para saber se você tem alguma restituição de impostos não reclamada.
Além disso, você também pode registrar impostos de anos anteriores se o IRS lhe deve uma restituição. No entanto, você tem até três anos para recuperar os impostos não reclamados antes que eles se tornem propriedade do Tesouro dos Estados Unidos. Portanto, receba seu dinheiro o mais rápido possível antes que ele volte para as mãos do governo.
Os estados em que você viveu podem lhe dever uma restituição de impostos também. A base de dados da NAUPA também o pode ajudar a localizar este dinheiro não reclamado. Portanto, procure o departamento de impostos nos estados onde você residiu.
O dinheiro não reclamado nos planos de aposentadoria
Você pensaria que é impossível esquecer um ativo tão importante como o seu plano de aposentadoria, especialmente um que possua vários milhares de dólares. Mas isso acontece com os planos 401(k) das pessoas, contas de aposentadoria individuais (IRAs), Roth IRAs e mais.
Talvez você tenha saltado de muitos empregos e esquecido um velho 401(k) com um saldo pequeno que agora é bastante grande. Ou seu empregador rolou-o para um IRA com outra instituição financeira e você esqueceu tudo sobre ele. Você pode até ser o beneficiário de um IRA herdado ou 401(k) e nem mesmo saber disso.
Nesses casos, você vai querer reivindicar seu plano o mais rápido possível.
Remmbrar, as instituições financeiras que possuem ativos do plano de aposentadoria são obrigadas a entregar o dinheiro não reclamado aos funcionários do estado. Na maioria dos casos, o governo estadual liquida esses planos, retirando-os de seu status protegido por impostos. Isso pode deixá-lo aberto a pesados impostos e penalidades do IRS quando você tentar recuperá-los.
Você pode usar o Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria não reclamados para procurar contas em falta.
Dinheiro não reclamado em Bancos Antigos
Se você teve uma conta antiga em um banco que tinha sido permanentemente fechada, seu dinheiro não reclamado poderia estar segurado se o banco fosse um membro da Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Mas até mesmo bancos pequenos atendem a essa designação. O FDIC cobre depósitos até $250.000 por pessoa, por instituição e por categoria de conta. As contas de depósito incluem contas correntes e de poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs).
Investimentos como ações e títulos não são cobertos pelo FDIC. As contas de aposentadoria individual (IRAs) também não são cobertas. Entretanto, o FDIC cobriria uma conta de depósito dentro de um IRA. Algumas pessoas investem seus IRAs inteiramente em contas de depósito, como em um CD IRA. Neste caso, o FDIC cobre-o.
Se você acha que tem algum dinheiro não reclamado de bancos fechados, visite os bancos fechados.fdic.gov. Apenas certifique-se de ter seu antigo número de cheque pronto.
O dinheiro não reclamado na Administração Nacional de Cooperativas de Crédito
A Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) assegura até $250.000 por depositante individual. Esta organização administra o National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Ele é apoiado pela fé e crédito total do governo dos EUA, assim como o Fundo de Seguro de Depósitos do FDIC.
Dinheiro não reclamado no Pension Benefit Guaranty Corp.
Se o seu plano de pensão for encerrado ou for assumido pelo Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), esta organização pode ficar a dever-lhe uma parte ou a totalidade. O PBGC gere um banco de dados que você pode pesquisar para ver se você tem dinheiro de plano de pensão não reclamado.
Você pode procurar por pensões não reclamadas, planos segurados e planos de confiança.
Dinheiro não reclamado no Departamento do Tesouro
Embora os títulos não sejam segurados pelo FDIC, você pode ter dinheiro de título não reclamado sentado por aí. De fato, o Departamento do Tesouro mantém registros de bilhões de dólares em títulos de poupança não resgatados que não recolhem mais juros. Você pode receber agora se você tiver um em seu nome.
Então, se você acha que tem dinheiro de obrigações não reclamadas, preencha o Formulário de Serviço Fiscal 1048 para mais informações. Infelizmente, o Tesouro já não gere a base de dados para títulos não reclamados.
Benefícios de Seguros de Vida não reclamados
Algo tão crucial como os pagamentos de seguros de vida não podem e não devem desaparecer. Mas eles sim. Você pode ter tido um com uma empresa antiga que desmutualizou. Neste caso, essa empresa pode lhe dever dinheiro ou outros bens.
Uma pessoa amada pode ter passado sem mesmo lhe dizer que há um seguro de vida com o seu nome.
Se você quiser procurar por dinheiro de seguro de vida perdido, você pode começar a desmutualizar- reivindicar.com.
>
Minheiro não reclamado na The Veterans Administration
Aven, depois de tudo o que você sacrificou por seu país, o departamento de Assuntos de Veteranos (VA) ainda pode lhe dever fundos de seguro de veteranos não reclamados. Se você acha que você tem dinheiro não reclamado no VA, você pode correr através do banco de dados Unclaimed Funds no site oficial do VA.
>
O dinheiro não reclamado no Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD)
Compradores de primeira compra de casaevereiros aproveitam os muitos programas federais que oferecem hipotecas a juros baixos para aqueles que se qualificam. Estes incluem empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) e aqueles patrocinados pelo Department of Housing and Urban Development (HUD).
Nesses casos, o HUD pode lhe dever um reembolso de parte dos seus prêmios de seguro ou mesmo uma parte dos rendimentos. Você pode pesquisar o banco de dados no site do HUD para ver se você tem benefícios não reclamados.
O dinheiro não reclamado da Conferência de Reivindicações
Desde 1951, a Conferência sobre Reivindicações de Material Judaico Contra a Alemanha tem se esforçado para “fornecer uma medida de justiça para as vítimas judaicas do Holocausto, e para proporcionar-lhes o melhor cuidado possível”.
A conferência trabalha com o governo da Alemanha para restaurar os bens que as vítimas perderam sob a Alemanha nazista. Também trabalha para recolher pagamentos. Se você deseja buscar assistência nesta capacidade, você pode entrar em contato diretamente com a Conferência de reivindicações visitando claimscon.org.
Reivindicações de esquemas de dinheiro não reclamado: Como evitar
Você sempre tem acesso livre a bancos de dados como o do MissingMoney.com. Uma agência estadual que o localiza normalmente devolve sua propriedade sem custos ou por uma pequena taxa de manuseio. No entanto, algumas empresas se oferecem para procurar o seu dinheiro não reclamado por uma taxa. Algumas empresas legítimas encontram sua propriedade desaparecida e se oferecem para devolvê-la em troca de uma taxa que normalmente é uma porcentagem do valor da sua propriedade devolvida. Em alguns casos, as instituições financeiras contratam essas empresas para localizá-lo antes que elas tenham que transferir seu dinheiro não reclamado para os governos estaduais.
Algumas dessas empresas operam totalmente legalmente, enquanto outras executam golpes completos. A questão é que você pode sempre encontrar o dinheiro que lhe falta gratuitamente. Você nunca tem que pagar alguém para fazê-lo por você.
O que acontece com o dinheiro não reclamado?
Estados daNAUPA: “Durante décadas, foi reconhecida como a política apropriada para os fundos não reclamados serem usados para o bem público, até que seja recuperado pelo proprietário legítimo.” Portanto, o governo pode usar dinheiro não reclamado para cobrir seus próprios projetos. Mas você ainda tem todo o direito de ter o seu dinheiro de volta. Em muitos casos, você pode reclamá-lo perpetuamente.
No entanto, você não será sempre capaz de ter seus bens de volta na mesma forma. Por exemplo, o governo pode leiloar o conteúdo não reclamado em um cofre e devolver os ganhos para você. Também pode tratar ações e outros títulos da mesma forma.
Como evitar que a propriedade se perca
Cuidar de todas as suas finanças. O governo exige essencialmente que as empresas transformem os seus bens em dinheiro em falta se perderem o contacto com você. Por isso, mantenha-se actualizado sobre todas as suas contas bancárias, de investimento e de reforma. Verifique o saldo de cada uma pelo menos uma vez por ano. E mantenha a instituição financeira que mantém seus fundos de aposentadoria atualizada com grandes mudanças na vida, como casamento ou divórcio, pois isso pode afetar o status de beneficiário. Na verdade, você deve manter cada lugar que você tem dinheiro atualizado com suas informações de contato.
E certifique-se de registrar números de conta, senhas e todas as outras informações que você precisaria para acessar suas finanças.
The Takeaway
Uma grande soma de seu dinheiro não reclamado pode estar descansando na mão do governo sem o seu conhecimento. Às vezes, o governo vai encontrá-lo e devolvê-lo. Mas você pode sempre localizá-lo primeiro. Comece procurando no banco de dados MissingMoney.com, que está conectado com as agências governamentais que possuem propriedades não reclamadas. Verifique também com o IRS para reembolso de impostos em falta. E contate empregadores anteriores, bancos e outras instituições financeiras por dinheiro que você pode não ter levantado ou guardado em.
Tips on Retrieving Unclaimed Money
- O dinheiro não reclamado está em toda parte, mas está concentrado mais fortemente em certos lugares do que em outros. Confira nosso estudo sobre os principais estados para bens não reclamados. Também publicamos um nos principais estados para bens não reclamados.
- Se você não quiser fazer todo o trabalho sujo você mesmo, um consultor financeiro pode ajudá-lo a desenterrar praticamente todo o seu dinheiro não reclamado. Use a nossa ferramenta de correspondência de assessor financeiro. Ele ligá-lo-ia com até três consultores financeiros com base nas suas preferências. Você pode então rever as áreas de especialização deles antes de decidir trabalhar com um.