É difícil lembrar como era a vida antes dos aplicativos móveis nos permitiam pagar a amigos ou comerciantes com alguns toques. Quer se trate de pagamentos pessoais ou transacções comerciais, as inovações da fintech tornaram a forma como movimentamos dinheiro mais conveniente do que nunca.
Top Fintech Payment Companies to Know
- Círculo
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirmar
De acordo com um estudo de 2017 da Capgemini e do BNP Paribas, pessoas em todo o mundo farão 726 bilhões de transações digitais até 2020.
“Os pagamentos sem dinheiro aumentaram em volume devido ao aumento na adoção de serviços de pagamento digital em todos os segmentos de mercado”, disse Christophe Vergne, líder em cartões e práticas de pagamento na Capgemini, à CNBC.
As seguintes empresas estão contribuindo para essa tendência crescente, no processo tornando os pagamentos mais rápidos, simples e seguros.
Círculo
Localização: Boston
Como está a usar fintech nos pagamentos: Circle introduziu o “Circle Pay” para facilitar os pagamentos entre amigos. A funcionalidade de pagamento da plataforma de investimento e negociação crypto está disponível em 29 países e permite aos indivíduos trocar instantaneamente dólares americanos, euros e libras esterlinas entre si através do aplicativo.
Flywire
Location: Boston
Como está a usar fintech nos pagamentos: A Flywire ajuda a criar plataformas de pagamento fintech personalizadas para uma variedade de indústrias internacionais, incluindo viagens, educação e saúde. Às vezes pode ser difícil acompanhar os pagamentos, especialmente quando se lida com entidades internacionais e diferentes moedas. A rede global de cobrança da Flywire reconcilia totalmente os pagamentos globais, e permite até mesmo o reembolso, mantendo todas as partes envolvidas atualizadas em tempo real. Expedia, Boston Children’s Hospital e Hilton Hotels têm usado a Flywire para processar seus pagamentos internacionais.
Remitly
Localização: Seattle
Como está a usar a fintech nos pagamentos: Remitly é uma empresa fintech que visa simplificar as transferências e pagamentos internacionais de dinheiro. Através dos seus milhares de bancos globais e parceiros de levantamento de dinheiro, os destinatários podem ter o dinheiro enviado directamente para uma conta bancária ou recebê-lo em dinheiro.
Impacto na indústria: Seja enviando dinheiro online ou através de um simples aplicativo móvel, os usuários Remitly se beneficiam das capacidades de rastreamento, além de mais opções de velocidade e preço de transferência.
AeroPay
Location: Chicago
Como está a usar a fintech nos pagamentos: AeroPay é uma solução de pagamento que poupa dinheiro às empresas em taxas de processamento de cartões de crédito. Enquanto muitos bancos cobram uma taxa de 5%, as taxas de processamento da empresa são apenas 1,25% do total da compra e 1% desse valor é passado para o cliente como uma recompensa em dinheiro. Tudo o que um cliente precisa fazer para comprar seu café ou uma camisa nova com AeroPay é sincronizar sua conta bancária e o aplicativo se conectará automaticamente quando o cliente entrar em uma loja participante.
Doxo
Location: Seattle
Como está a usar a fintech nos pagamentos: Doxo é uma plataforma de pagamento de contas tudo-em-um que permite aos seus utilizadores pagarem as suas contas a partir de uma única conta. Em vez de ter contas separadas para cada serviço público, seguro ou despesa do governo municipal, os usuários doxo podem fazer login em seu site e enviar seu dinheiro através da plataforma segura para os mais de 50.000 pagantes em seu sistema. A plataforma também está disponível em um aplicativo e envia alertas para mantê-lo em cima de todas as suas diferentes contas.
DailyPay
Location: Nova Iorque
Como está a usar a fintech nos pagamentos: DailyPay permite aos empregados decidir quando, e com que frequência, são pagos. Os empregados constroem um saldo disponível para cada hora que trabalham. Então, eles podem escolher retirar o dinheiro instantaneamente a qualquer momento. Quando chega a hora do dia de pagamento oficial da empresa, o montante que os funcionários já retiraram é automaticamente reduzido do seu cheque global. As empresas, em média, têm visto uma redução de 41% na rotatividade de funcionários com esta ferramenta de pagamento fintech.
Q2ebanking
Localização: Austin, Texas
Como está a usar a fintech nos pagamentos: O Q2ebanking constrói plataformas fintech para bancos e cooperativas de crédito. Com estas plataformas personalizadas, os bancos são capazes de aceitar facilmente pagamentos com empréstimos e cartões de crédito. Além disso, o painel de análise da empresa ajuda os bancos a conhecer os hábitos de pagamento dos seus clientes, para que possam elaborar planos personalizados que beneficiem os seus membros.
Headnote
Localização: Nova Iorque
Como está a usar fintech nos pagamentos: Headnote é uma plataforma de pagamentos fintech para a indústria legal. A plataforma apresenta várias formas para os advogados aceitarem pagamentos, incluindo cartões de crédito, eCheck e pagamentos por portal, bem como um painel de análise que ajuda os escritórios de advocacia a automatizar os seus processos de contas a receber. Em média, os escritórios que usam Headnote são pagos 70% mais rápido do que a média do setor.
Quadpay
Location: Nova Iorque
Como está a usar a fintech nos pagamentos: Quadpay é uma ferramenta de pagamento de comércio eletrônico que permite aos compradores escolher a opção de pagar em quatro parcelas ao longo de seis semanas, ao invés de tudo-em-um. A distribuição de pagamentos com 0% de juros permite aos consumidores planear melhor as suas compras e aos retalhistas (como Ugg e eBags) aumentar o valor médio dos pedidos em até 30%.
Plastiq
Location: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: A plataforma de pagamentos Plastiq permite às empresas pagar quase todas as despesas como uma transação de cartão de crédito, mesmo aqueles pagamentos que tradicionalmente aceitam cheques (como aluguel). Os empresários só precisam da informação do seu cartão de crédito, e da informação de pagamento do destinatário, para que a plataforma possa processar um pagamento como crédito. Centenas de empresas têm usado Plastiq para pagar tudo, desde freelancers a hipotecas e serviços públicos.
Bolt
Location: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: Bolt fornece processamento de pagamentos sem fricção e proteção contra fraude para sites de comércio eletrônico. Com menos campos de formulário e uma interface amigável para celular e um painel de análise, o processamento de pagamentos da Bolt pode reduzir a taxa de abandono do carrinho de compras de um site em 10%-20% em média.
Ripple
Location: São Francisco
Como está a usar a fintech nos pagamentos: Ripple usa blockchain para processar e assegurar a sua rede de pagamentos RippleNet. Com o RippleNet, os clientes têm acesso a uma rede de mais de 200 bancos (incluindo American Express, BMO e PNC), e podem fazer pagamentos transfronteiriços instantaneamente. A cadeia de bloqueio da empresa ajuda a encriptar cada pagamento e permite que cada transferência de dinheiro seja facilmente rastreável.
Affirm
Location: São Francisco
Como está a usar a fintech nos pagamentos: A Affirm oferece aos compradores do comércio electrónico a possibilidade de pagar a sua compra durante um período prolongado (até 36 meses). Com diferentes opções de planos de pagamento, os compradores podem comprar tudo, desde férias a sapatos e carros, e pagá-los durante alguns meses (em vez de todos de uma só vez). A Affirm já é utilizada por uma grande variedade de marcas conhecidas, como Peloton, Warby Parker, Expedia e Wayfair, para ajudar os clientes a criar opções de pagamento que funcionem para eles.
Checkbook
Location: San Mateo, Califórnia.
Como está usando fintech em pagamentos: Os cheques digitais do livro de cheques são uma forma de as empresas e indivíduos desembolsarem e monitorizarem os pagamentos digitalmente e em tempo real. Com pagamentos instantâneos, reconciliação automática e a capacidade de dispersar cheques a vários beneficiários de uma só vez, grandes empresas, como a DHL, estão a reduzir o tempo necessário para processar e compensar pagamentos baseados em cheques.
INSTO
Location: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: INSTO é a primeira plataforma de pagamento P2P do mundo que permite a compradores e vendedores agendar pagamentos ao longo do tempo. Quer comprar uma bicicleta do seu amigo ou pagar o seu aluguer ao seu companheiro de quarto? Com o INSTO, ambas as partes concordam em planos de pagamento que funcionam para eles e o aplicativo processará automaticamente cada parcela conforme agendado.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Como está a usar a fintech nos pagamentos: BitPay cria ferramentas para transacções Bitcoin e é actualmente utilizado por milhares de empresas. Fundado em 2011, no início da existência do Bitcoin, o serviço facilita o uso regular do Bitcoin pelas empresas e consumidores. Usando a tecnologia BitPay, as empresas podem aceitar pagamentos por e-mail, website ou pessoalmente. Os consumidores também podem gerir e utilizar a sua Bitcoin.
Impacto na indústria: Ohio recentemente tornou possível às empresas pagarem impostos usando a moeda criptográfica. BitPay atualmente trata desses pagamentos.
Billtrust
Localização: Lawrenceville, N.J.
Como está a usar fintech nos pagamentos: Billtrust é uma solução de ciclo de pagamento que automatiza o processo de facturação para pagamento. A empresa fornece uma gama de soluções que vão desde a gestão de crédito e facturação a pagamentos virtuais e automatização do fluxo de caixa.
Impacto na indústria: Billtrust trabalha em grande parte com empresas das indústrias de manufatura, distribuição, transporte, serviços comerciais e maquinaria. U.S. Foods usou os serviços do Billtrust para automatizar a extração de dados de pagamento, eliminando operações redundantes entre sua sede e filiais. Fazendo isso centralizou o processamento de pagamentos do distribuidor e finalmente diminuiu os custos do pedido em dinheiro em 40%.
Braintree
Localização: Chicago
Como está a usar fintech nos pagamentos: Braintree, um serviço do PayPal, é uma plataforma de pagamento para as empresas aceitarem e processarem pagamentos móveis de aplicativos e websites que ajuda a diminuir o abandono do carrinho de compras e a conduzir as taxas de conversão.
Impacto na indústria: As ferramentas de pagamento e de mobilidade de Braintree permitem que empresas como Casper e Uber gastem mais tempo em tarefas importantes e menos em necessidades transacionais.
Paypal
Localização: San Jose, Califórnia.
Como está a usar fintech nos pagamentos: PayPal é uma plataforma para transações pessoais e comerciais, transferências, pagamentos e serviços de crédito. Atualmente aceito por milhões de sites, o PayPal é válido em mais de 200 mercados em todo o mundo.
Impacto na indústria: Além dos bens digitais, o PayPal é usado para pagamentos governamentais, doações online, angariação de fundos políticos e processamento de pagamentos educacionais.
Quadrado
Localização: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: A Square fornece soluções de pagamento e pontos de venda, assim como produtos de hardware para pequenas e médias empresas. O popular leitor da empresa Square é um processador de cartão de crédito móvel que permite às empresas aceitar pagamentos sem um sistema tradicional de ponto de venda.
Impacto na indústria: O serviço da Square permite às empresas configurar mais facilmente um serviço de transação sem taxas que é seguro, rápido e elimina longas esperas entre depósitos.
Stripe
Localização: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: Stripe fornece serviços financeiros e de software para empresas com negócios online como serviços de subscrição, mercados on-demand e crowdfunding. Stripe ajuda as empresas a crescer mais rapidamente, fornecendo ferramentas fundamentais para iniciar e crescer um negócio online. O serviço baseado em nuvem permite que as empresas configurem faturamento recorrente para clientes, aceitem pagamentos ou configurem um mercado inteiro.
Impacto na indústria: Stripe é usado por uma miríade de negócios online bem conhecidos em indústrias como Blue Apron, Warby Parker e Salesforce.
Veem
Localização: São Francisco
Como está a usar fintech nos pagamentos: Veem é um serviço para pagamentos de negócios internacionais que utiliza uma rede de empresas em todo o mundo. O Veem trabalha com pequenas empresas, permitindo-lhes fazer transacções em moeda local.
Impacto na indústria: Em setembro de 2018, os serviços do Veem alcançam 80.000 clientes em 96 países. A empresa utiliza tecnologia própria, combinando cadeia de bloqueio, tesouraria e trilhos existentes para proporcionar pagamentos seguros e rastreáveis.
Venmo
Localização: Nova Iorque
Como está a usar a fintech nos pagamentos: Também um serviço do PayPal, Venmo é uma plataforma de pagamento móvel para os usuários enviarem dinheiro digitalmente uns para os outros e fazerem compras. A plataforma permite aos utilizadores ligar cartões ou contas bancárias para que o dinheiro possa ser transferido rapidamente para outros utilizadores ou comerciantes.
Impacto na indústria: Venmo é agora aceite em muitos destinos como Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon e Seamless.
Verifi
Localização: Los Angeles
Como está a usar fintech nos pagamentos: Verifi fornece proteção de pagamentos e soluções de comércio eletrônico para empresas de diferentes tamanhos e indústrias. O serviço ajuda as empresas com questões de comércio eletrônico, como fraude on-line e estornos.
Impacto na indústria: De acordo com a Verifi, a empresa atende 25.000 contas em todo o mundo e suas soluções podem parar até 50% dos estornos.
Zelle
Localização: Scottsdale, Ariz.
Como está a usar fintech nos pagamentos: Propriedade da Early Warning Services, uma empresa de serviços financeiros, Zelle é uma aplicação de pagamento pessoa-a-pessoa que envia dinheiro rapidamente. O aplicativo permite que os usuários enviem dinheiro com um endereço de e-mail ou número de telefone, independentemente dos bancos do remetente ou do destinatário.
Impacto na indústria: Em parceria com bancos e cooperativas de crédito em todo o país, Zelle transfere pagamentos diretamente para contas bancárias em minutos, em vez de dias de espera.
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