Payday loans (também chamados de “cash advances”) são pequenos empréstimos de curto prazo em dinheiro. Os empréstimos são baseados no seu cheque pessoal para depósito futuro ou acesso electrónico à sua conta bancária.
Empréstimos de dia de pagamento são extremamente caros
Embora os empréstimos de dia de pagamento possam parecer uma solução rápida para uma crise de liquidez, custar-lhe-ão muito mais a longo prazo. Um empréstimo de dia de pagamento de $100 a $500 pode carregar uma taxa de juros anual de 390 a 780 por cento.
Os empréstimos de dia de pagamento podem prendê-lo em um ciclo de débito
Os empréstimos de dia de pagamento são devidos na totalidade no seu próximo dia de pagamento, normalmente em duas semanas. Se você não for capaz de pagar o empréstimo tão rápido, como a maioria dos devedores não são, você pode ficar preso em uma esteira de débito. Isso acontece quando os devedores, incapazes de pagar o empréstimo, contraem novos empréstimos ou prolongam o empréstimo antigo. Você paga as taxas dos seus empréstimos uma e outra vez, sem nunca poder pagar o empréstimo.
Payday Lenders: Encerrado no NC, mas ainda vitimizando os devedores online
Emprestadores na Internet podem trazer ainda mais problemas. Consumidores que solicitam empréstimos online podem ser alvos de vigaristas que tentam cobrar em empréstimos que nem sequer foram feitos. O risco de assédio de cobrança é alto para empréstimos de dia de pagamento online, e mais difícil de lidar porque os cobradores podem não estar licenciados ou localizados em países estrangeiros. E uma vez que um credor tem suas informações de conta bancária, você pode descobrir que a única maneira de evitar que eles levem seu dinheiro é fechar sua conta.
Se você tem um empréstimo na Internet e está tendo problemas para pagá-lo fora:
- Trabalhe com o credor. Você pode querer fazer acordos de pagamento com o emprestador, como oferecer-se para pagar o valor principal do empréstimo.
- Cancelar saques bancários. Você pode notificar seu banco que deseja cancelar qualquer saque eletrônico (conhecido como um ACH) que permite ao credor do dia de pagamento debitar sua conta bancária. Notifique seu banco no prazo de quatro dias antes da data do saque e também notifique o credor por escrito ou por e-mail que você revogou sua autorização para retirar fundos de sua conta bancária.
- Feche a conta. Se o credor continuar a tentar sacar fundos de sua conta, você pode ter que pedir ao banco um fechamento permanente (“duro”) da conta. (Mas certifique-se de abrir uma nova conta em um banco diferente antes de fechar a conta antiga. Você pode achar mais difícil abrir uma nova conta quando a antiga for fechada, especialmente se o credor tiver atingido a conta antiga com vários saques a descoberto.)
- Pare os cobradores de dívidas. Você pode pedir que os esforços do credor do dia de pagamento ou de um cobrador de dívidas para cobrar na parada do empréstimo. Se o credor ou a agência de cobrança o assediar, ameaçar prendê-lo ou guarnecer o seu salário, apresente uma queixa no escritório do Procurador Geral Josh Stein no número 1-877-5-NO-SCAM, dentro da NC.
- Procure em outro lugar. Alternativas para pagar empréstimos diários incluem pequenas contas poupança ou fundos de dia chuvoso; adiantamentos de salário de seu empregador; elaboração de um plano de pagamento estendido com seu credor; empréstimos de amigos, parentes, sua igreja ou agências de serviço social. Além disso, muitas cooperativas de crédito, incluindo a Cooperativa de Crédito dos Empregados do Estado da Carolina do Norte, oferecem empréstimos com juros baixos, de curto prazo e pequenos empréstimos com aprovação rápida, que são uma opção muito melhor do que os empréstimos de dia de pagamento. Outras opções que são mais caras do que um empréstimo da cooperativa de crédito mas melhores do que um empréstimo de dia de pagamento são um adiantamento de cartão de crédito ou um empréstimo de uma companhia financeira local de consumo.
We Can Help
Se você tiver uma reclamação sobre um credor de dia de pagamento, entre em contato conosco para obter ajuda ou ligue gratuitamente para 1-877-5-NO-SCAM.