Janeiro 2, 2020 porTom Jackson
Existe uma estimativa de $80 biliões em dinheiro não reclamado à espera de encontrar uma casa e provavelmente vale a pena o tempo e o agravamento para ver se algum dele lhe pertence.
Os bilhões pertencem a pessoas (ou seus herdeiros) que abriram contas bancárias, os fundos do mercado monetário tinham valores em cofres, ou – o mais provável – não descontavam cheques e se esqueceram de algum ou de todos eles.
O dinheiro fica numa conta inactiva durante um período de tempo, após o qual o estado assume o controlo do mesmo através de um processo chamado “escheatment”.
Mas você pode recuperá-lo.
O truque é descobrir se você tinha uma conta suspensa que foi transferida para o tesouro do estado. Os sistemas de reclamações estão em vigor, mas alguns estados não são muito bons em ajudá-lo a encontrar seu dinheiro.
“Quando um departamento tinha uma equipe de marketing dedicada, houve um aumento estatisticamente significativo na quantidade de dinheiro distribuído”, Darrin Wilson, professor da Northern Kentucky University, escreveu em um artigo acadêmico sobre dinheiro não reclamado.
O que é uma Conta Dormente?
“Dormência” significa inativa por um longo período de tempo. Pense em ursos hibernando ou vulcões que não entram em erupção por centenas de anos. É o mesmo com as contas bancárias, só que elas não terminam sua dormência em um granizo de lava.
Contas dormentes são aquelas que não tiveram nenhum depósito, saque ou outra atividade por um longo tempo. A única coisa que tem acontecido é o lançamento de juros, que é uma função automática e não considerada uma “atividade”
Pensa-se que as pessoas manteriam um melhor controle do seu dinheiro, mas milhões de consumidores esqueceram as contas ou não perceberam que tinham deixado dinheiro para trás. Muitos titulares de contas morrem, e seus herdeiros não sabem que havia dinheiro deixado para trás.
Quando uma conta sem atividade fica oficialmente adormecida?
Isso varia dependendo do tipo de conta e em que estado ela se encontra. Por exemplo, as contas correntes, de poupança e de corretagem são consideradas inactivas em Delaware após três anos sem actividade.
Na Califórnia, são cinco anos. Em alguns estados, é tão pouco quanto 12 meses e em outros pode ser de 15 anos.
Dormant vs. Inactive Accounts
Quando uma conta não tem transações por 12 meses, ela é considerada inativa. Se não houver atividade por 24 meses, ela é considerada inativa.
Remembrar, atividades geradas pelo sistema como créditos de juros não contam. Uma “transação” é uma atividade iniciada pelo titular da conta, como descontar um cheque.
O que acontece com as contas Dormentes?
Quando uma conta fica oficialmente adormecida, o banco não consegue mantê-la. Ele deve tentar contatar o titular da conta durante um período de tempo especificado que varia, dependendo do estado.
Um aviso final é normalmente emitido um mês antes da conta ser entregue ao estado. Se nenhuma resposta é recebida, os fundos são tomados.
Não é apenas dinheiro na conta, no entanto. Caixas de depósito, cheques não descontados, acções, reclamações de seguros e cartões de oferta de retalho também estão sujeitos a transferência.
Após o Estado receber os fundos, coloca-os na sua tesouraria, onde pagaria por estradas, prisões, escolas, aplicação da lei, gestão da vida selvagem, etc.
Os Estados retêm os títulos por um período limitado de tempo e depois liquidam-nos. Mas se o titular da conta eventualmente se apresentar e fizer uma reclamação legítima, o estado deve devolver o valor em dinheiro da conta a essa pessoa.
Pagamento de contas de devedores
Os bancos estão no negócio de fazer dinheiro, e isso não muda quando uma conta está inativa.
Aquele continua a cobrar taxas mensais de manutenção e outras penalidades. A taxa média mensal de manutenção em 2019 foi de $9,60, de acordo com o MyBankTracker.com, embora possa chegar a $25,
alguns bancos baixam as suas taxas quando uma conta é considerada inactiva ou inactiva. Mas a maioria das contas correntes não acumula muitos juros, por isso as taxas podem ser severamente absorvidas por uma conta com saldo baixo.
O que são Fundos Escalonados?
Escheatment é a palavra chique para transferir dinheiro não reclamado para o estado. O sistema americano pode ser rastreado até a Inglaterra feudal, onde qualquer terra detida pelos inquilinos foi devolvida ao senhor feudal quando o inquilino morreu.
Foi assim que a monarquia veio a possuir todas as terras na Inglaterra. Nos EUA, o estado tomou o lugar do soberano.
Mas basta de história. O importante é saber que você pode recuperar a sua propriedade abandonada.
Recuperação de fundos não reclamados
Não há estatuto de limitações na reclamação de fundos. Isso é bom, considerando a quantidade de dinheiro perdido por aí.
O primeiro passo para recuperar fundos não reclamados é descobrir se você tem algum para recuperar. Se acontecer de você ter, o processo de reembolso varia de estado para estado.
Em todos os casos, você precisará de uma identificação emitida pelo governo, prova do número do Seguro Social e prova do endereço atual (como uma conta de serviços públicos).
A maioria dos estados permite que você apresente uma reivindicação eletronicamente se ela for inferior a US$1.000. Se for mais, você pode ter que enviar por correio em documentos autenticados.
Se tudo estiver em ordem, você receberá um cheque. A parte mais difícil é esse primeiro passo, simplesmente descobrir se você tem dinheiro chegando até você.
Os Estados dependem cada vez mais de fundos escamoteados para equilibrar seus orçamentos. Eles não escondem esses fundos, mas o processo de busca poderia ser mais fácil.
Não há uma base de dados nacional para se referir. A Federal Deposit Insurance Corporation tem um site que lista sites estaduais por estado: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, mas alguns links não estão funcionais ou o conectam a seguros de saúde ou outros sites.
Se você não encontrar o site de reclamações de seguro de depósitos do seu estado, verifique com o seu banco ou ligue para o escritório do tesoureiro estadual. Existem bancos de dados como MissingMoney.com, mas nove estados não participam.
Califórnia é um deles, e tem quase $9 bilhões em fundos não reclamados. Como todos os estados, o dinheiro é colocado em uso enquanto é mantido.
Como os fundos não reclamados são úteis para o tesouro de um estado, é seguro dizer que a maioria dos reclamantes pode pensar em um lugar melhor para esse dinheiro:
Back em suas contas bancárias onde ele pertence.