Conselheiro Financeiro Credenciado: Uma Introdução

A Associação de Aconselhamento Financeiro e Formação em Planejamento criou uma nova credencial profissional para os planejadores financeiros. O Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC) oferece aos conselheiros financeiros uma formação prática em todos os aspectos das finanças pessoais.

No entanto, esta credencial não é um clone de outras certificações, como o Certified Financial Planner® ou o Chartered Life Underwriter. Ela complementa, no entanto, a PCP® em muitos aspectos, embora também seja por si só uma credencial. Este artigo examina o currículo e o processo de certificação para esta designação e como ela se compara à marca CFP®. (Aprenda as dicas e truques do ofício antes de se dirigir a este teste. Ver Studying For The CFP Exam.)

Organização Fundadora

Associação para o Aconselhamento Financeiro e o Planeamento da Educação é uma organização internacional sem fins lucrativos que se dedica a promover a educação financeira e a ajudar a formar educadores e conselheiros financeiros. É inteiramente apoiada pelos seus membros e assemelha-se ao Conselho da PCP® tanto no propósito como na prática, embora seja muito menos conhecida. No entanto, existem algumas diferenças gerais entre as designações, que abordaremos abaixo.

Os membros consistem principalmente de educadores universitários, profissionais privados, conselheiros que trabalham com membros das autoridades militares e governamentais, bem como várias organizações de interesse financeiro, tais como America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC, e o Tesouro dos EUA. Os membros recebem boletins periódicos, revistas de pesquisa e descontos para a conferência anual.

Credenciais e Currículo AFC

Como seus contrapartes CFP®, os Conselheiros Financeiros Credenciados devem atender aos requisitos educacionais, de experiência e éticos antes de receberem suas certificações. Os candidatos a Conselheiros Financeiros Credenciados devem ter pelo menos 1000 horas de experiência relevante como conselheiros financeiros em uma ou outra função.

A definição de conselheiro financeiro, neste sentido, abrange aqueles que aconselham outras pessoas individualmente, aqueles que ajudam a treinar ou educar clientes ou outros planejadores e aqueles que os supervisionam. No entanto, este elemento dos critérios é mais restrito do que o requisito de experiência estabelecido pelo Conselho da PCP®, que requer três anos de experiência em praticamente qualquer capacidade no sector financeiro, independentemente da realização de qualquer tipo de aconselhamento efectivo.

O currículo da AFC® também é menos rigoroso do que o que os candidatos à PCP® devem completar, embora se debruce muito mais substancialmente sobre questões financeiras relevantes para os americanos de classe média e baixa.

Duas secções

O currículo da AFC® está dividido em duas secções. A primeira seção cobre parte do material encontrado nos cursos da PCP®, como aposentadoria e planejamento patrimonial, seguros de vida e de propriedade/casamento, ações, obrigações, fundos mútuos e imposto de renda pessoal. Abrange também a gestão de cartões de crédito e da dívida, a orçamentação e a gestão dos fluxos de caixa.

O segundo módulo centra-se muito mais na dívida dos consumidores e na comunicação do que o currículo da PCP® e explora exaustivamente o processo de aconselhamento financeiro, a capacidade de ouvir e aconselhar, a fraude dos consumidores e os relatórios de crédito, as estratégias de redução da dívida, as questões relacionadas com o divórcio, tais como o apoio à infância, as reintegrações de posse, as falências, as hipotecas e os empréstimos aos estudantes.

A Credencial do Conselheiro Habitacional Certificado

Aqueles que desejam continuar e ganhar a credencial do Conselheiro Habitacional Certificado devem completar um terceiro módulo que cobre todos os aspectos da habitação residencial, tais como questões de senhorios e inquilinos, avaliações de propriedades, contratos, direitos e escrituras, financiamento e impostos, as indústrias imobiliárias e hipotecárias e a legislação, e também deve atender aos requisitos necessários do programa.

Requisitos e Exames do Curso

Cada um dos módulos do AFC custa $425, mais uma taxa não reembolsável de $50 para iniciar o programa. Uma vez pagas as taxas, os materiais de estudo são enviados ao aluno. O aluno então tem três anos para completar todos os módulos exigidos.

Após cada módulo ser completado, o aluno providenciará a realização do exame final em um local qualificado para testes de proitor, inscrevendo-se no escritório da AFCPE. O exame em si consiste em 100 perguntas de múltipla escolha e requer cerca de duas horas para ser concluído. Uma nota de 70% ou mais deve ser obtida no teste para receber uma nota de aprovação (aqueles que reprovarem devem pagar uma taxa de retorno de $125).

Após a designação ter sido concedida, os certificantes devem completar 30 horas de educação continuada aprovada a cada dois anos, a fim de manter suas credenciais. A designação CFA é vista como a certificação chave para profissionais de investimento.

CFP® Vs. AFC

Como mencionado anteriormente, o currículo AFC concentra-se muito mais em questões que são relevantes para os clientes de média e baixa renda. Os Conselheiros Financeiros Credenciados são treinados mais detalhadamente nos detalhes dos programas de dívida, crédito e assistência governamental do que a maioria dos candidatos à PCP®, que são treinados para focar principalmente nas necessidades da classe média-alta e clientela rica.

Aqueles que estão procurando a melhor educação financeira profissional possível podem querer considerar a possibilidade de ganhar ambas as credenciais. Entretanto, aqueles que são mais apaixonados pela educação do segmento de baixa renda da população podem querer considerar a possibilidade de não obter a PCP® em favor da credencial AFC. Os candidatos a AFC também são elegíveis para uma série de cargos dentro do governo dos EUA relacionados com a educação e formação financeira.

Conclusão

A designação de Conselheiro Financeiro Credenciado é uma credencial relativamente nova no sector do planeamento financeiro, mas não recebeu praticamente nenhuma publicidade em comparação com outras designações, tais como a PCP®. No entanto, é altamente relevante para a maioria das populações de média e baixa renda na América. Para obter mais informações sobre a credencial AFC, acesse http://www.afcpe.org/.