Citi Rewards+ Revisão de Cartão de Estudante

Se você é um estudante universitário, vivendo (e comendo e viajando) fora do campus, você pode ser atraído para os pontos oferecidos no Citi Rewards+ Student Card, especialmente se você for particularmente organizado e quiser flexibilidade em suas opções de resgate.

Dito isto, há outros cartões de estudante no mercado com esquemas de recompensas mais simples e melhores incentivos para novos portadores de cartões, e esses cartões também poderiam ser mais acessíveis. O Cartão Citi Rewards+ Student Card pode exigir um perfil de crédito mais forte do que alguns concorrentes, e isso pode ser complicado de conseguir se você ainda estiver construindo seu histórico de crédito.

Pros Explicados

• Função de arredondamento para pontos de prémios: Os pontos de agradecimento que irá ganhar nesta carta são arredondados para os 10 pontos mais próximos, o que significa que irá ganhar mais do que a taxa de prémios indicada na maioria dos itens. Por exemplo, qualquer coisa abaixo de $10 – mesmo um pacote de pastilhas de $1 que normalmente ganharia 1 ponto – ganha 10 pontos, e um vestido de $67 ganha 70 pontos. Além disso, sempre que você resgatar seus pontos, você receberá 10% deles de volta (até um limite.)
• Oferta decente de 0% APR: Este cartão oferece aos novos titulares de cartões sete meses para fazer compras sem acumular juros. Não é o período mais longo disponível em um cartão de estudante, mas alguns concorrentes não têm nenhuma promoção sem juros. Esta vantagem pode ajudá-lo a fazer uma grande compra e pagá-la ao longo de vários meses, ao mesmo tempo que evita qualquer custo de empréstimo.

Cons explicado

• Bom crédito é recomendado: Você pode precisar de um perfil de crédito mais forte para este cartão do que alguns no mercado.
• Os valores de resgate não são transparentes: O número de pontos que você ganha é apenas parte da equação. Você também vai querer um bom valor quando chegar a hora de usar esses pontos. Mas com o programa Citi ThankYou, os pontos para algumas utilizações não valem o valor de referência de 1 centavo cada, e pior ainda, você não saberá até estar conectado à sua conta online e tentar usá-los. (Mais sobre isso na seção Recompensas de Resgate abaixo.)
• Programa de recompensas de alta manutenção: Além de variar os valores de resgate, há regras e restrições a serem seguidas. Não só há um limite para a taxa de recompensa mais alta nas mercearias e postos de gasolina, mas você pode precisar acumular um certo número de pontos antes de poder usá-los (opções diferentes têm limites diferentes.) Tudo isso pode fazer o programa parecer mais complicado do que alguns estudantes querem.

Bônus para Novos Portadores de Cartões

O Cartão Citi Rewards+ Student Card oferece 2.500 pontos de bônus (no valor de até $25) se você gastar $500 nos três meses seguintes à abertura da conta. Esta oferta de boas-vindas é bem parca em comparação com alguns incentivos em cartões de crédito de estudantes concorrentes, embora alguns não ofereçam nada. No lado positivo, você só precisará em média $167 por mês em encargos para atingir o requisito de gastos.

Pontos de Ganho & Recompensas

À primeira vista, o Citi Rewards+ Cartão de Estudante tem uma bela proposta de recompensas intermediárias. Você ganhará 2 pontos de agradecimento por $1 que gastar em supermercados e postos de gasolina, e 1 ponto por $1 que gastar em tudo o resto. A taxa de pontos duplos se aplica aos primeiros $6.000 em compras de mercearia e gás que você fizer em um ano civil, e depois cai para 1 ponto por $1.

Mas, há um kicker. O Citi irá arredondar suas recompensas para os 10 pontos mais próximos em cada compra que você fizer, então você normalmente ganhará recompensas a uma taxa mais alta, e tudo depende do valor da transação.

Por exemplo, o seu café diário de 3$ irá ganhar 10 pontos (arredondando de 3 para 10) tal como uma refeição de 10$ irá ganhar. Ou, uma viagem de $23 ao cinema irá ganhar 30 pontos (arredondando até 30 de 23) e uma compra de $51 no supermercado irá ganhar 110 pontos (arredondando até 110 de 102.) Não há limites para as recompensas que pode ganhar desta forma.

Recompensas de resgate

Na hora de resgatar pontos, os portadores de cartões podem telefonar ou utilizar o portal de prêmios online do Citi para qualquer número de opções. Estas incluem tarifas aéreas ou outras reservas de viagens, cartões-presente, créditos de extrato, compras online e pagamento de contas online. Você pode até mesmo fazer pagamentos para um empréstimo hipotecário ou de estudante ou pontos de transferência para uma companhia aérea ou programa de fidelidade de hotel elegível.

A parte complicada é saber qual o valor que você receberá por opções específicas de resgate. Os pontos usados de várias maneiras, inclusive para reservar viagens ou comprar cartões-presente, valem 1 centavo cada um. Mas se você usá-los no caixa da Amazon ou Expedia, eles valem apenas 0,8 centavos cada um, e se você receber um extrato de crédito ou dinheiro, o valor não é claro.

Na verdade, o site do Citibank tem um aviso aos usuários da conta online de que os valores de resgate variam de acordo com o cartão e podem acabar sendo diferentes daqueles mostrados antes de eles entrarem no sistema.

Como tirar o máximo proveito deste cartão

Besidesides usando seu cartão para todas as suas compras de gás e supermercado, pague sempre suas contas mensais na hora certa e na íntegra para estabelecer os melhores hábitos desde o início. A oferta 0% APR, apesar do seu prazo relativamente curto, ainda pode valer a pena para quaisquer compras irregulares que tenha planeado, mas apenas se souber que pode pagar todo o saldo antes da promoção expirar.

Outras Características

Este cartão não tem uma tonelada de benefícios extra, mas dá-lhe acesso a desporto, música e pré-venda de bilhetes de eventos, mais acesso VIP em alguns eventos

Experiência do Cliente

Citibank oferece opções de serviço ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas pontuou abaixo da média da indústria em J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study, ranking número seis entre 11 emissores de cartões de crédito. O aplicativo móvel de cartão de crédito do banco ficou ainda pior, classificando-se em nono de 11 em uma pesquisa separada da J.D. Power, enquanto sua experiência online de cartão de crédito ficou em último lugar. Um mais? O Citi fornece gratuitamente as pontuações FICO, atualizadas mensalmente, no aplicativo e online.

Recursos de segurança

Este aplicativo de cartão de crédito oferece “Citi Quick Lock”, para que você possa evitar que seu cartão seja usado se ele for perdido ou roubado. Você também terá acesso ao Citi Identity Theft Solutions – um programa que pode ajudá-lo a proteger ou restaurar sua identidade em caso de fraude, mesmo que a fraude envolva o cartão ou serviço de outro banco.

Taxas

A maioria das taxas cobradas por este cartão de crédito é padrão, mas esteja ciente de que você terá de pagar uma taxa de transação estrangeira de 3% se usá-la fora dos EUA